三银行买保险完全体验 评价中外资行效率服务

　　理财周报记者 姜欣蔚/文

　　理财周报记者以普通客户的身份，分别走访了花旗银行北京分行、招商银行北京分行，以及泰康人寿，对于在外资银行、中资银行以及通过保险公司购买保险进行了直接体验。

　　花旗银行北京分行：该行客户经理邵女士(化名)向记者推荐了中美大都会的财富精选计划(B款)。并介绍，这是他们目前代理的唯一一份保险产品。

　　邵女士首先详细说明了该款产品的各项费用收取情况。随后，她又介绍该款产品的保障范围，并明确表示保障功能并不强。

　　宣传折页中有一行用小字标注的“每年给付予同一被保险人的意外残疾关爱保险金最高不超过人民币20万”，邵女士担心记者没有注意到，进行了特别指出。

　　保险责任中有关“第一级所列残疾程度”的表述引起记者的疑问，“第一级都包括什么程度的残疾？”邵女士表示，具体规定在合同中有表述，自己也不是太清楚，但是可以问一下中美大都会的有关人员。

　　最后，邵女士对该款产品5个投资账户的投资策略、风险水平和收益水平进行了较为详尽的解释。“投连险账户价值与股市表现密切相关，主要就是一个投资险种，保障功能不是很强，你最好能有一些其他保险做补充。”邵女士最后强调。

　　记者点评：该客户经理在产品介绍时，能够按照费用、保险责任、风险和收益的顺序展开，并且多次提示产品保障功能不强，使客户能够对投连险有一个比较清楚的了解。但是，作为银行业从业人员，对产品一些比较细部的规定尚不能做到完全掌握。

　　招商银行北京分行：在招商银行北京分行，业务人员刘小姐(化名)向记者介绍了两款保险产品，一款是泰康人寿推出的“健康人生”重大疾病定期保障计划，另一款是招商信诺的“智富赢家”投资连接保险B款。

　　记者对于泰康“健康人生”产品的咨询，刘小姐基本上都能给予比较确定的答复。对于招商信诺“智富赢家”投连险，刘小姐则讲解得比较简单。只是告诉记者这款产品保障功能不强，收益和风险与基金产品类似。

　　记者点评：该业务人员能够基本掌握产品的特征，把握客户的保险诉求，但是对投连险产品的费用、保障和风险等讲解不够细致，初次接触投连险的客户理解起来可能会有困难。

　　泰康新生活广场：在泰康人寿新生活广场，营销人员谢先生(化名)接受了记者的咨询。记者表示自己没有任何保险，但听朋友说万能险不错，所以想到泰康买一份。谢先生向记者推荐了安享人生两全保险(分红型)，并按照记者要求推荐了一款卓越财富(2007)终身寿险(万能型)。

　　为便于讲解，谢先生拿来纸和笔，对两种产品从起缴金额、保障范围、收益率和风险水平等方面进行了对比，并建议记者最好买分红险。

　　记者追问是否还需要增加一份意外险。谢先生表示，可以到柜台购买一张百元左右的意外险保险卡就可以了，“不要买附加险形式的意外险，尽管有些第一年免费，但是以后每年会收取240元，并不划算。”

　　记者点评：作为专业的保险代理人，谢先生对产品有着比较深刻的理解，讲解也比较细致；客户提出的问题，能够给予比较专业的解答；对保险产品的购买技巧，也有一定程度的掌握。但对于没有任何保险的投保人，没有给予全面的保障规划是个欠缺。

　　综合点评

　　外资银行：环境井然有序，保险产品销售从接待人员的专业程度以及介绍产品的侧重点来说，基本符合规范，且能在细节处提醒消费者。但据记者多方了解，外资银行合作的保险公司也以合资保险公司居多，代理的保险产品较为单一。另外，外资银行无论准入还是代理产品门槛都较高。花旗银行北京分行准入门槛为人民币8万元，所代理的中美大都会财富精选计划起缴金额是10万元，而一款类似产品在中国银行起缴金额只需1万元。

　　中资银行：由于客户数量大，且层次广泛，一般具有贵宾资格才可享有专门服务。但中资银行由于网点优势，合作的保险公司以及代理的保险产品数量更为丰富，消费者选择比较的余地较大。在营业厅进行保险产品销售的有两种，一种是银行工作人员，一种是保险公司派驻的保险专业营销人员，后者在进行保险产品的咨询上更为专业一些。

　　保险公司代理人：由于银行保险产品设计和销售的特点，种类并不全面，有全面保险需求的消费者还是找专业保险代理人进行保障规划。如果单纯想购买投资型险种，银行更为方便快捷。