保险公司不再一条腿走路 到银行买保险便捷

　　截至2007年底，全国共有寿险营销员近177万，实现人身险保费收入596.19亿元，占全国总保费收入的51.53%。银行兼业代理机构77149家，实现保费收入1410.19亿元，占全国总保费收入的20%。

　　作为保险公司发展的两条腿，也作为客户选购保险产品两大途径，银保和代理人渠道一直处在此消彼长的状态之下。每个公司都在努力拓展两大渠道的资源，同时又在两者之间寻找平衡点；理财观念逐渐提升的中产家庭，也开始在代理人和银行之间徘徊，希望寻找到更合适自己的产品和服务。

　　友邦，作为代理人制度的引入者，如今的掌门人华毅安明确表态要大力发展银保渠道，坚决不再一条腿走路。太平人寿，作为银保起家的典型代表，也从去年开始大力加强代理人队伍的培养。

　　由此看出银保和代理人渠道，哪种销售方式更好，更适合消费者，不是个绝对的问题。通过银行买保险，有它的特色和优势。

　　银行保险多以储蓄投资功能为主

　　银保渠道与代理人渠道的差异根本点在于渠道的差异，虽然同样是保险公司产品的代理方，银保渠道是由银行工作人员销售，代理人则代表保险公司。

　　“银保客户一般都是银行的客户，他们中的多数人去银行是为了存钱，当然现在一部分人也是为了购买一些理财产品。”太平洋安泰精算部负责人这样描述银保客户特征，“他们更看重收益性、稳定性、便捷性。”

　　太平人寿相关人士也持类似观点：“由于银行除了代理销售保险产品之外，还会代理基金、国债等理财产品，而到银行的客户也都是以办理存取款等理财业务为目的，因此银行保险产品一般更偏重理财功能，以符合银行客户的需求，并与其他理财产品竞争。”

　　保险公司最初进入银行销售保险，看重的就是保险公司丰富的储户资源，当这部分储户希望寻找其他利率更高一些的产品时，保险就有了用武之地。

　　而对于代理人而言，他们接触的客户本身对保险就有一定需求，或者是潜在需求，所以才会明确自己购买保险产品的意向，从而接受代理人的服务。

　　因此，由于客户消费习惯的问题，银保渠道销售的保险主要集中在分红险、万能险和投连险，以储蓄、投资功能为主；代理人渠道销售的产品主要是健康险、意外险等较复杂的保障型产品为主。

　　银保产品简便化保障少

　　客户总是觉得既然是保险产品，在哪里买不一样呢？其实不然。

　　以太平洋安泰刚上市的投连险“汇富人生”为例，其姐妹产品“锦绣人生”也已经设计完成，马上将推出市场。两款产品中，前者通过代理人渠道销售，后者通过银行渠道销售。

　　“两者在缴费方式、保险责任方面都有一些区别，主要是为了迎合不同客户的口味，同时兼顾销售渠道的特征而设计。”太平洋安泰唐小姐告诉记者。