保险歧视烟民吗

　　□徐民明

　　■保险专家沈建新

    肥胖和抽烟为什么会影响健康险保费？还有什么因素会对健康险的保费造成影响？

　　■现代医学已经证明，肥胖会对人类的健康带来巨大的威胁。肥胖可导致高血压、糖尿病、心脏病等一系列疾病，直接威胁人的生命。而抽烟则是不健康的生活习惯，对于身体的伤害也是被科学所证实的，特别是对呼吸系统的伤害极大。所以，为了减少风险，保险公司会对那些体重超过标准或抽烟非常厉害的被保险人收取较高的保费，甚至拒绝承保。

　　影响健康保险保费的因素很多，其中最重要的一个是职业。被保险人所从事的职业对其身体健康状况影响较大。一位运动员比起一位数学教师显然更容易发生健康问题。保险公司将不同的职业进行分级，并规定了不同的费率，对那些从事高风险职业的被保险人收取较高的保费。其它影响费率的因素还有年龄、性别、既往病史等。

　　在签订保险合同时，保单上会有一大串需要被保人回答的问题，包括抽烟、喝酒等关于生活习惯的一些问题。保险公司通过这些信息能较全面地了解被保险人的健康状况，再做出是否承保或以什么样的条件承保的决定。人们在投保的时候应该认真阅读并回答这些问题，有些代理人怕被保险人因保费高而不买保险，就让投保人在填写这些问题时隐瞒一些信息。这样做往往使保户在索赔时因为违背了最大诚信原则而不能得到保险金，是非常不明智的。此外，保险公司也会要求某些被保险人（比如年龄较大的被保险人）参加体检，通过体检的结果来决定是否承保或者是否需要增加保费。因此，对于那些身体健康状况良好又从事危险性较小的职业的人来说，购买健康保险是比较划算的。另外，购买健康险也是要趁早的。很多人都会在身体出现健康问题时才想到要买健康险产品，这样反而需要付出更多的钱，甚至会得不到保险公司的承保。