交强险暴利之暴：公众难以承受之重

　　文/本刊记者 王 博

    交强险单从6万元提高到12万元的责任限额，就可看出至少存在50%的利润空间  

    1月12日上午，一阵急促的电话铃声响起在本刊编辑部。

   “我想向你们反映一下对新版交强险的看法。”“你想说什么？”“那玩意儿太贵了，交强险是应该买，但强买强卖，太黑了，暴利啊！” 记者来到金融街，在距保监会不远的威斯汀酒店咖啡厅，见到了刘先生。 一见到记者，刘先生显出一脸无奈：“对于工薪阶层来说，本身收入比较低，950元的保费还是比较高的。”没等记者坐好，他就开始滔滔不绝。

   “如果属机动车全责，行人被撞死了，新交强险规定给赔付11万元。就拿北京市来说，城市户口赔偿的官司一般在40万元左右，农村户口也得20万元左右。交强险管什么用？假如行人被撞成重伤，交强险的10000元医疗费赔偿够一次重伤抢救费吗？”

   “根据新交法，机动车无责撞死人一般有10%~20%的‘道义赔偿’，刚才说过，城市户口的人一般得赔偿40万元，那么，40万元的20%就是8万元，可新交强险才赔偿1.1万元。这样的交强险能保证大家的权益吗？”

    和刘先生看法一样尖锐的，还有记者在地下停车场采访到的钟女士。钟女士一提交强险就满脸愤愤然：“要收就收吧，还要用法律的名义强制执行，还以冠冕堂皇的‘取之于民，用之于民’的大道理来糊弄老百姓。最可耻的是，盈利了还非说成亏损。我们相信那位律师说的话，这里面一定有暴利！”

    钟女士所指的律师，就是“交强险暴利说”第一人、北京首信律师事务所律师孙勇。孙勇面对记者的突然造访并未感到不安，熬得满眼通红的他忧心忡忡地告诉记者：“车主们的话是有一定道理的。按照调整后的方案，交强险仍会隐藏巨额‘节余’。” 随后，他带记者来到一间会议室，就他所了解的情况一一作了介绍。“单从6万元提高到12万元的责任限额，就可以看出交强险至少还存在50%的利润空间。”孙勇毫不避讳地指出，保监会这次同时提出降低保费和提高保额，本身就是很不透明的做法。“这相当于在混淆视听，让消费者感觉得到了便宜，但实际上还要再花一大笔钱买商业保险，所以，调整并没有实质性意义。”

    孙勇还给记者算了一笔账：按照保监会的说法，此次调整的费率平均下降了10%。可2007年公布的首年保费收入是507亿元，即使下降了10%，每年的保费收入仍然可以达到450亿元。而按目前的投保率估算，一年的运营费用也不过150亿元，这就意味着，每年的交强险赔付不会超过200亿元。去除上述两项，仍然会有100多亿元的“节余”。

    按照国内会计准则核算，交强险首年账面亏损为39亿元。保监会财产保险监管部主任郭左践的解释是：“账面亏损的主要原因，是按国内会计准则保单取得成本不能递延，需在当期摊销。如果按照国际会计准则核算，则盈利6亿~8亿元。” 那么，交强险到底存在暴利？还是巨亏？一位不愿公开姓名的专家认为，上一年度公布的交强险投保率约为38%，这个数据显然不可信。交强险既然是法定强制性险种，按照公安部门对机动车的严格管理不大可能使“漏网”比例高达62%。这就意味着交强险实际保费收入可能远不止507亿元，那么，保监会在如此靠不住的数据基础上得出的任何亏损或盈利结果，都将是不可信的。

    连日来，记者为求证交强险“暴利说”曾多次致电保监会，但始终未能找到相关人士、获得任何消息，这也使原本疑窦重重的“交强险暴利”说变得更加扑朔迷离。 新版交强险的遗憾 拉大医疗、死亡伤残差距 交强险死亡伤残保险金额为11万元，医疗保险金额为1万元，再次拉大了死亡伤残保险金与医疗保险金的差距，有可能导致个别机动车方做出“撞死比撞伤好”的逆向选择。

    无责财产损失赔偿为何不取消 无责财产损失赔偿限额为100元，使交强险既承担了本不应该承担的查勘、理算成本，又承担了不应该承担的100元范围内的有责车损失赔偿责任。这是交强险的一个制度性缺陷。