企业投保误区释疑之二 企财险投保“没有例外”

　　在某地区企业年会上，当地较知名的两家企业A工厂的厂长与B工厂的厂长有这样一段关于企业投保财产保险的对话：

　　A厂长：“保险是给那些管理不好的企业准备的，象我们这样管理非常到位的企业是不需要保险的。我们厂的安全管理顾问Mark是从德国高薪聘请来的，自从他到我们厂来以后，各项安全管理工作已达国际先进水平，从来就没发生过安全事故，所以如果我们再花钱购买保险实在是没有必要。”

　　B厂长：“我们厂就更不需要保险了，我们厂资产已达50亿元人民币了，就算一年发生几次事故，我们自己也完全有能力承担，根本不需要保险公司来赔。所以有几家保险公司的业务员打电话到我们厂来说要谈保险安排的事，都被我安排财务部拒绝了。”

　　在此，就引出了这样一个问题：难道企业管理好或资本雄厚就真的不需要购买保险了吗？答案显然是否定的。都邦保险认为，上述两位厂长明显步入了企业投保的误区，也说明他们还没有充分认识到保险真正的作用与意义。

　　首先分析A厂长的观点。总结他的话就是：事故都是因为管理不好发生的，管理好的企业不会发生事故，因此也就不需要购买保险。

　　不能否认，管理好的企业确实可以避免很多事故的发生，可以在一定程度上有效降低事故与损失发生的机率、减轻损失的程度，但如果说管理好就能完全避免事故与损失，却不尽然。因为企业除了要面对因管理不善所导致的意外事故外，

地震、台风、暴雨、洪水等外界的自然灾害都可能引起损失的发生，而这些巨灾引发的损失有时是相当巨大的，会造成企业带来灭顶之灾，造成企业的瘫痪甚至破产。而通过购买保险，这种风险就可以有效地转嫁给保险公司，使企业在受到损失时能通过保险公司的补偿及时得到恢复，为企业赢得东山再起的机会。因此管理好的企业购买保险是非常必要的。

　　接下来看B厂长的观点。B厂长的观点是典型的家大业大的企业才会有的观点。这类企业一般都是较大的企业，年销售额动辄几十亿、上百亿，资本雄厚，抗风险能力相对较强，几十万、几百万甚至几千万的损失对企业不会产生太大的影响。

　　那么这类企业难道就真的不需要保险吗？细分析之下也并不其然。首先，不可否认B企业抗风险能力是超强的。但是企业的抗风险能力却又都是在一定限度内的。如果碰上强烈的自然灾害等造成巨大的损失，企业即使能勉强渡过难关，也势必会大伤元气，影响企业的持续发展与盈利，更严重者也许会因此走向衰落，甚至破产。另外，且不说保险的损失补偿功能，从另一方面来讲，B企业为了防企业随时可能遭受的灾害事故与损失保持稳定发展，必须自行储备风险

准备金。这也就意味着企业用于生产和流通的资金会相对减少，生产能力就会相对减弱。而如果企业通过购买保险来进行风险转移，就可以将有限的资金用于生产经营上，从而提高企业的市场竞争能力。而相对于几千万的风险准备金，几万元的保险费对B企业不会产生任何不良的影响，但所起的作用却绝不会比几千万元的风险准备金的作用小。因此即使企业有相当雄厚的资本，购买保险也是相当必要的。

　　因此，都邦保险提示广大企业主：不论从损失补偿的需要来讲，还是释放企业风险准备金，保障企业长远发展的角度来讲，保险都是企业转移风险的最有效手段，对企业健康、持续与稳定发展起着不可替代的作用。在这一点上，管理好的企业与资本雄厚的企业也绝无例外。