社区保险门店面临高成本与需求受限两大挑战

　　袁 方

　　在众多金融机构中，银行网点是最早进入社区的，如今已然成为居民生活的必备设施。越来越多的保险公司也把眼光瞄准了社区，着手打造门店。可是，保险公司开出的门店与银行却不可同日而语。

　　直销店成本高

　　去年6月，人保健康在上海静安区开设了首家社区门店。据介绍，该门店除了可作为普通营销服务部使用，还能够为客户及准客户提供健康管理和咨询服务。在一楼大堂，人保健康还聘请了一位全科医生常驻，为客户测量血压情况、解答疾病知识以及介绍疾病救治方法等信息。

　　今年7月，华安财险传出开设千家社区直销门店的消息。华安方面认为，社区门店一方面能进一步拉近保险公司与客户之间的距离，减少对中介渠道的依赖；另一方面又能掌握客户的风险变化，方面公司提供及时的风险管理。

　　据悉，人保健康静安去门店每年的开销需数十万元，主要包括店面租金、人力成本以及水电煤费用等等。门店开设最初，周边社区的居民多持好奇的观望态度，实际带来的上门业务并不多。

　　华安财险理想化门店计划实现起来难度更大。在虹口区凉城路一排正在

装修的商铺里，记者发现了华安财险的一家门店。虽然门口赫然帖着“华安保险，即将入住”的字样，但记者从紧闭的门里看到，商铺内杂装修材料凌乱的堆放了一地。据边上一家便利店的老板透露，华安保险的店铺已经停工有好一段时间了，比他晚来的交行已经开张做生意，工行的装修也在日夜赶工。

　　业内人士认为，可能是长期以来对营销团队和中介机构产生的依赖，保险公司在社区开店眼下还有点找不到方向。而开设数量庞大的连锁店，对资金和技术的要求高，乃是保险公司面临的主要挑战。

　　难合社区保险需求

　　据悉，目前不少街道政府都与保险公司达成了合作协议，由政府出钱为辖区居民提供保险的模式，正得到广泛应用。

　　虹口区10个街道分别与太平洋产险签订了社区综合保险协议，涵盖了辖区居民财产、人身安全和公众责任的多方保障责任。普陀区长寿街道根据自身特点，同样为辖区内首批弱势的困难群体投保六类综合保险，为公共财政的合理配置探索了一条新路。

　　可见，保险公司成功走进社区，十分需要得到有关方面的支持，单枪匹马开店时机并不成熟。人保健康上海分公司总经理梅新表示，今后公司将利用社区门店，与周边社区展开积极合作，探索门店运作的新理念，也为社区困难人群提供健康管理服务。

　　金融机构在社区中的网点，应该更突出金融服务功能。目前，银行网点选址越来越贴近个人消费者，不仅能减轻各支行的服务压力，而且能缩短每个客户的单位服务时间。相反，保险公司进社区开店的初衷不同，将社区门店的主要功能定位于业务开拓而非服务。

　　据中国保监会统计，今年1至10月，华安财险的保费收入为6.48亿元，在所有中资财产险公司中位列倒数第十位，其后多为今年新开业的公司和农业保险公司。业内人士认为，就华安目前拥有的客户数量来说，即便开设社区门店，其对业务支持的力量将远大于服务功能。

　　专家指出，保险公司对社区门店的期望过于乐观，而目前保险消费者的意识尚未达到门店消费的地步，因此开设门店的实际功能更类似于做广告、打品牌。开设成功，门店能为保险公司今后进驻社区打下基础；开设失败，将会严重影响保险公司品牌形象，甚至失去消费者的信任。