诚信：保险业公信力的基础

　　记者 方华

　　10月9日，作为《保险营销员管理规定》的配套措施，《保险营销员诚信记录管理办法》予以公布。今后，涵盖表彰奖励记录、违法违规记录、投诉记录这三项内容的保险营销员诚信记录，将于中国保监会指定的媒体和网站上公布，以便公众查询和监督。

　　另在保监会指定网站iir.circ.gov.cn上，除保险营销员《保险代理从业人员资格证书》、《保险营销员展业证》(身份证件号码除外)登记信息外，其诚信记录信息亦将统一披露。

　　据《2007年上半年保险中介市场发展报告》显示，截至今年6月底，全国保险营销员达到172.8万人，其中寿险营销员151.4万人，产险营销员21.4万人，这些保险营销员持证率高达98.95%。

　　作为连接产品和消费者、企业和市场之间的重要纽带，数量庞大、素质参差不齐的保险营销员队伍一直以来被视作保险业监管的最薄弱环节。自保监会制定和颁布《保险营销员管理规定》以来，有关保险营销员队伍的规范化管理逐步走入正轨，不仅表现为持证上岗率的大幅提高，更落实在销售环节的具体规定和特殊产品的业务培训。如针对投连险产品持续热销的局面，监管机构专门下发了《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》，对销售环节作出多项具体而微的规定，以防范销售误导行为。

　　9月27日，《关于加强保险中介业务管理防范保险诈骗的通知》和《关于规范保险营销团队管理的通知》同时下发，后者不但强化营销人员持证上岗、团队管理、增员管理、押金管理、岗前培训及后续教育培训等环节的管理规范，还就维护保险营销人员计酬制度知情权作出特别规定，以维护保险营销人员的合法权益。

　　另一个数字不容忽视。“目前，保险公司发展到113家，保险专业中介机构2256家，保险兼业代理机构137922家。”在9月13日召开的中央国家机关“为民、务实、清廉”主题教育实践活动情况交流会上，保监会主席吴定富透露了这一数字。和100多家保险市场主体相比，数量庞大的保险中介市场，其规范化管理是诚信建设的难点和要点。随着一系列规章制度如《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险中介从业人员继续教育管理暂行办法》等陆续出台，保险业已定期开展诚信评议和信用讲评，对保险公司诚信状况进行综合性评估，包括建立“黑名单”制度，对存在严重违法违规和失信行为的从业人员严加处罚。

　　据吴定富介绍，今年上半年，监管机构共派出775个检查组，对保险公司分支机构和保险中介机构共809个单位进行了现场检查，依法对351家机构和205人给予了行政处罚。据悉，监管部门正在督促行业协会制定《保险行业诚信公约》。

　　显然，在保险业诚信建设中，庞杂的营销员队伍和中介机构的规范化管理，仅仅是一个必要环节。作为行业发展的一项基础性工作，以维护被保险人利益、促进行业健康可持续发展为目标的诚信建设，已经体现在承保、服务、理赔、销售等各个环节。如监管机构已经通过完善行业服务标准、推行保单售后100%回访制度、提高理赔效率、试点小额纠纷调解机制等措施着力解决理赔中存在的失信问题。

　　“诚信问题是困扰保险业的一道难题，也是社会诚信问题在保险业的综合体现。”在今年全保会上，吴定富一度坦陈，尽管近年来在加强诚信建设方面已经采取了一些措施和取得一定成效，但不讲诚信的问题仍然相当程度地存在，重点表现在理赔难和销售误导上。

　　“保险事故发生后，部分保险公司不按合同约定，找出种种理由惜赔、拖赔、欠赔，甚至无理拒赔，‘承保容易理赔难’并未得到根本扭转。”吴定富当时指出，除销售环节存在故意隐瞒保险合同重要信息、不充分说明“除外责任”、诱导投保人不履行如实告知义务等现象外，在一定程度上还存在保险市场主体弄虚作假、数据失真、报表不实、赔案造假等违法违规行为。

　　不可否认，诚信建设能否取得实效，将波及到整个行业的健康可持续发展，事关整个行业的公信力。与此同时，也是考量一家企业在承保、服务、理赔、销售等环节管控能力的高低。随着保险需求的快速增长和保险业务的迅速扩张，以维护被保险人切身利益为出发点的诚信经营，会成为一个日益重要的杠杆，推动保险业在以几何式速度增长的上升阶段寻找到稳定、健康的发展路径。