航意险将和20元定价掰了

　　四川新闻网-成都日报讯：

　　全国统一售价20元保额40万元的航空意外险，一度被媒体指责“暴利”——成本仅为3元左右。航意险的暴利保护历史即将终结，中国保监会近日已陆续向各保险公司下发有关通知，废止行业指导性条款，将航意险产品开发权和定价权交给保险公司。

　　 暴利之源：

　　大头利润被中介机构拿了

　　为解决民航行政赔偿金额较低的问题，航意险诞生于1989年。随着航空业的红火，航意险保费也飞速增长，然而航意险销售中实行的委托代理制度，并未给保险公司带来太多益处，相反蕴藏着巨大的经营风险。保监会规定，保险代理费不得超过保费的8%，但在竞争中，各公司大大提高中介代理渠道的代理费，甚至有媒体报道有的公司佣金超过80%。大部分利润落入中介机构，投保人利益严重受损。更有甚者，有的销售代理点私吞保费，出售假保单，或者撕单埋单，一旦出现问题，投保人根本无法获得保险公司赔偿。

　　 促进竞争：

　　产品价格由保险公司定了

　　保监会《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》表示，从保护消费者利益出发，改变过去以条款和费率管制为主的监管手段，将航意险产品开发权和定价权交给保险公司，发挥市场机制的作用，促进市场竞争和规范发展。《通知》将于2007年12月1日起执行。

　　保监会有关通知还要求，各保险公司销售航意险必须实现公司内部电脑联网、电脑出单和实时管理，保险公司还应加强航空意外保险的保单管理和保单防伪工作，防止出现保单流失和伪造保单。

　　丰富体系：

　　附加险种对消费者保障多了

　　在此次出台的《通知》中保监会还表示，鼓励保险公司开发不同期限的乘坐飞机或者其他交通工具意外险种，丰富产品体系。分析认为，有关通知实施后，保险公司在围绕航意险价格展开竞争的同时，将会采取提高保额、延长保险期间、增加保险责任等多种措施吸引消费者，比如，在提供乘坐航班保险的同时，附加若干天内地面交通工具保险。据介绍，在国外许多航意险都是随机票赠送，分析认为，随着国内航空市场竞争的激烈，航意险也可能成为航空公司之间竞争的筹码。另外，随着电话、网络等新型营销手段的兴起，航意险存在较大的价格下调空间。综合新华网、

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　　短期交通意外险冲击航意险

　　最早市民在乘坐飞机时所购买的航空意外险，仅仅是乘坐当次航班的一次性有效单纯航空意外险，保费为20元，目前由多家保险公司共保。由于新险种的出现和保险公司竞争的加剧，市场上逐渐出现了各种航空意外险的替代品。这种替代品实际上是一个含有航空意外责任的“短期交通意外险”，虽然保费仍为20元，却不再是一次性有效，期限加长至7天甚至15天，很多时候乘客往返只买一份保单即可保来回了；而且，这种保单不仅可保飞机，在期限内如果乘客乘坐火车、汽车或者轮船出现意外，仍然可以得到赔偿。

　　这种替代品为出行者提供了更划算的保险保障，得到了旅行社、保险公司等多方的欢迎，但对于使用了多年的标准“航空意外险”来说，却并不是一个好兆头。本地一家财产险公司内部人士认为，这种短期意外险期限更长、保障责任更大，而保费却与航空意外险相同，对航空意外险来说无疑是非常大的冲击。业内表示，在市场进一步规范的情况下，如果单一的航空意外险没有更新的变化，被这种短期交通意外险替代、淡出市场已成大势所趋。

　　 新闻背景

　　8亿航意险7亿填了“黑洞”

　　乘飞机出行前，乘客大多会选择买一份全国统一售价20元的航空意外保险，但是让人想不到的是，从20元的航意险中真正赚到钱的不是保险公司，反而是那些机票代售点等中间商，20元钱的保险，成本只需几块钱，剩下的都被代理商赚走了。

　　根据相关规定，保险代理费不得超过保费的8%，也就是说20元的航意险代理费不该超过1.6元。民航总局的统计数字显示，近三年，民航乘客接近4亿人次，如果10%的乘客购买，航意险的收入高达8亿元，而其中近7亿元进了大小机票代理商、保险代理人的口袋。

　　目前飞机已经成为最安全的出行工具，航空意外概率很小，即使发生一起空难，按照150名乘客、40万元保额计算，保险公司只需赔付6000万元，但近三年来也只发生过2004年包头空难一起事故。不少消费者表示，应当降低航空意外保险的额度。有专家认为，仅仅因为目前保险公司让利幅度大就要求降低航意险价格还言之过早，保险公司或者监督部门应当公布航空意外保险金的积累准备情况。

　　中央财经大学保险院院长郝演苏说:“如果这个