小企业保险意识薄弱 外资险企企图掘金

    “中小企业在成长发展的过程中，融资瓶颈和缺乏风险意识已经成为中小企业生命周期过短的两道槛”。

    刚获“分改子”牌照不久的美亚保险中国区中小企业部副总裁何苏珊，在接受《每日经济新闻》专访时表示，中小企业要迈过这两道槛，则需要五年甚至更长的时间，需要政府、银行、保险公司共同为提醒市场风险出力。

    《每日经济新闻》：是什么原因导致中小企业融不到资金和意识不到购买保险的？　

　　何苏珊：是信誉，一般来说银行对贷款人的信誉是有严格的要求，国内大的

商业银行对中小企业不信赖，是银行并不相信小企业有能力来偿还贷款，虽然私人拥有的财产和房屋可以用来抵押，但是如果房屋和财产的质量不好的话，银行也不愿意提供贷款。

    另外，现在的中小企业对自己的责任都不清楚，如果用上市来融资，很难相信公司会对小股东（股民）负责。在国外，小企业要上市，必要的保险一定要齐全，不然不可能上市。我们看到一个很好的现象就是有些城市的政府已经开始给中小企业建立诚信档案，开始评选一些有信誉的企业，保险公司也乐于为这样的企业提供保险方案。

    很多企业认为购买保险是一种额外支出，其实保险对于中小企业的长期经营来讲是很重要的，国家应该对这部分成本进行免税。

    《每日经济新闻》：中小企业中哪些类型是你们的目标客户，能够提供什么样的保险？“分改子”以后美亚下一个市场是哪里？

　　何苏珊：总的来说，我们目前大力发展的中小企业客户分为五类，即餐饮业、服务业、办公室、零售批发行业、小型制造业，提供专门为中小企业设计的一站式“工商通保”综合性保险，涵盖企业财产保险、公众责任保险、雇主责任保险、内陆货物运输保险等中小企业发展过程中常见的风险保障。

    我们看到长三角江苏和浙江两地的民营企业发展特别快，而且集中度也很高，我们希望能尽快在更多地域为中小企业提供完整合适的保险。

    《每日经济新闻》：上海准备重点扶持100家中小企业上市，你是怎么看的，有没有适合准备上市和已经上市的中小企业提供的保险产品？

    何苏珊：我觉得政府部门为质量好、信誉高的中小企业提供上市融资的途径是解决前一个问题的办法，但不可能所有的企业都可用上市来融资；另外，其实我们的企业也面临生存期过短，有数据显示，一般中小企业的生命力只有3—5年，很少企业会意识到保险能够帮助其恢复由于不可预知的风险导致中断或破产的生意。

    对于上市和准备上市的中小企业，作为保险公司可以提供的保险产品有特殊金融险，其中包括上市公司董事与高级人员责任险（主要承保公司的董事与高级职员在履行其管理与监督职责时发生的不当行为所引起的法律责任而给公司和个人带来的损失），招股说明书责任险与各种责任保险等。

    险种链接

    董事及高级职员责任保险

    是一种管理责任保险，旨在保障上市公司的董事及高级职员在履行其职务行为过程中的“不当行为”（包括疏忽、错误、误导性陈述及违反职责等）所引起的法律责任而给上市公司及其个人带来的损失。同时，本保险也保障公司依法可为其董事及高级职员支付由上述法律责任所引起的费用。
胡金华 每日经济新闻