深圳少儿医保年缴75元报销20万 商业险受冲击

　　作者：欧阳四平 蒋桂元

　　财政年投5000万元。家庭只需年付75元即可报销最高20万元的住院和大病门诊费用

　　从今年9月1日起，深圳市实行少儿医保制度，在全国率先实现“全民医保”。每月只需支付6.25元，深圳少儿家庭就可参加少儿医疗保险，参保后少儿发生的住院和大病门诊

　　基本医疗费用均可报销，年度最高支付可达20万元。目前已有52家医疗机构被定为首批少儿医保定点医疗机构。

　　保险业内人士认为，少儿医疗保险的实施将使商业少儿保险遭受冲击，迫使保险公司开发更有吸引力的新型少儿医疗保险品种。

　　每月付6.25元 最高可报20万元

　　即将实施的《深圳市少年儿童住院及大病门诊医疗保险试行办法》规定的少儿医保对象，包括符合计划生育政策的深圳全市中小学及托幼机构的在册学生(含深圳户籍和非深圳户籍学生)，以及未入学、入园和在市外定居的未满18周岁的深圳户籍少年儿童。为防止挂名参保等问题，深圳市中小学和托幼机构在册的非本市户籍的少年儿童，其父母任何一方参加本市社会保险1年以上才可参保。

　　深圳少儿医疗保险基金设定的支付范围，包括住院和大病门诊发生的基本医疗费用。连续参加少儿保险4年以上的，基金年度最高支付限额为20万元，不满4年的按照参保时间支付最高限额逐层递减。《办法》大幅提高了医疗费用支付比例，基本医疗费用平均支付率达80%。

　　目前，深圳少儿医保费标准暂定为每人每年150元。实行财政和少儿家庭双方共同负担的原则，财政每人每年补助75元，少儿家庭支付75元，即少儿家庭只要每月支付6.25元，就能使孩子得到医疗保障。据悉，仅此一项，深圳财政每年支付预计约为5000万元。

　　首批52家定点今年惠及70万人

　　深圳市副市长李铭说，少儿医保制度的建立标志着深圳市在全国率先实现了全民医保。深圳市已经建立了广泛覆盖全体成年市民和劳务工的多层次医疗保险体系。今年底，进入医保体系的人数有望达到750万人。市劳动和社会保障局局长管林根介绍，据统计，全市共有学校和幼儿园1419所，涉及参保人数102.6万。目前，各街道办正在收集不在校、不在园少儿参保资料，有望在8月底完成0-3岁少儿参保资料的收集录入。少儿医保制度今年将惠及70万少年儿童。

　　深圳市社保局通过对全市数百家医院硬件、软件情况的了解、分析，根据少儿疾病的特点并充分考虑便利少儿就医，该局初步确定了52家医疗机构作为第一批少儿医疗医保定点医疗机构。

　　市社保局局长袁建勇表示，参保人只要符合条件，不管其是否有疾病在身，都可申请参加少儿医保。少儿医保在参保时间上也尽显人性化，如果参保人今年9月1日前住院，9月1日后出院，参保人所住医院若是定点医院，其在9月1日及以后发生的住院费用由医院进行记账；如是在非定点医院住院，其9月1日及以后的住院费用先行自付现金，待出院后于10月份按参保属地就近到市社保分局审核报销。

　　相比商业保险政府医保优势明显

　　中国的商业健康保险一直存在“嫌老怕小”的情况。三岁以下的少儿住院医疗保险可单独购买的产品很少。保险业内人士称，少儿住院保险市场需求大，但保险公司认为风险过大，一直不愿主推，很多保险公司都是将其与长期寿险搭配销售。即便如此，商业少儿医疗保险也普遍存在起保年龄大、保障额度小、收费高的问题。

　　据了解，目前在深的一些保险公司推出了一些包括医疗内容的少儿保险，但是保障范围有限或者有附加条件。记者在采访中也发现，各大保险公司所推出的商业少儿住院保险费率明显高过少儿医保，而且保障较低。比如泰康少儿住院费用补偿型医疗保险，0至2岁的幼儿，在300元免赔、保额1万元的前提下，年缴费3471元，可报销住院费用的80%。中意人寿保险的中意人寿“乐温馨”综合住院险，一个6个月的孩子投保，最高理赔限额3万元、起付标准按300元计，需年缴保费1081元。而深圳市政府出台的少儿医保制度，年缴费75元，最高保障20万，5000元以下报销比例可达75%，20万元的费用可报销90%，相形之下优势十分突出。不仅收费低、保障大，而且零岁即可投保的优势，相比商业少儿住院保险更富吸引力。

　　市民刘女士得知少儿医疗保险即将实施的消息后，兴奋地表示，以后不会再买保险公司的少儿住院医疗险了。去年，刘女士打算为一岁多的女儿购买一份住院险，选来选去买了康宁终身保险附加一年期住院医疗保险。年缴保费135元，最高可获5000元保障。理赔时住院费、药费、治疗费、检查费、材料费每项都有最高理赔限额，而且最高报销比例是85%。刘女士的女儿今年春节前后因流行性感冒两次住院，总花费1500元，最后从保险公司报销了780多元。她认为，这种保险报销比例不高，相对于少儿医保来讲还是贵了。

　　开始研究新品保险公司积极应对

　　深圳少儿医保制度推出后，不仅获得了市民的高度认可，而且也引起了商业保险公司的高度关注。太平洋人寿保险深圳分公司有关负责人告诉记者，深圳市政府出台《少儿住院及大病门诊医疗保险试行办法》征求意见稿时，他们就开始研究了。他认为，如果按此执行将对现行的商业少儿医疗保险带来较大冲击。好在少儿住院保险在各保险公司的保费收入中所占比例很小，因此不会有太大影响。

　　中德安联的一位人士表示，深圳市少儿医保主要针对儿童住院及大病门诊所产生的医疗费用支出进行补偿。考虑到儿童生病给家庭带来的经济损失远远不只是疾病所产生的费用，有些疾病支出的额外费用会使得遭遇大病的家庭雪上加霜，比如看病所产生的交通费，病后所需要的康复费，父母带子女看病因而产生的误工费等，保险公司开发的少儿医疗产品，应该向社会保险的强有力补充方向发展。如少儿意外伤害医疗保险可以报销因意外引起的门诊与住院费用；少儿住院补贴医疗保险是按照实际住院天数进行补贴，不管实际发生的费用如何，少儿医保关注实际发生的费用，却不管到底住多少天院，二者具有非常强的互补性；还有附加长期重大疾病保险则针对儿童无论其如何患病，只要所患疾病在规定的39种疾病之列，无论儿童家长已经从社保报销了多少费用，依然可得到最高30万元的保险赔偿；所以说，作为社会保险的补充，商业保险让广大民众的保障更加充足。

　　保险专业人士认为，少儿医保的推出将迫使保险公司开发更有吸引力的新型少儿医疗保险品种。

　　相关规定

　　参保少儿医疗者须符合计生政策

　　记者昨日从深圳市人口计生局了解到，即将于今年9月1日起实施的《深圳市少年儿童住院及大病门诊医疗保险试行办法》规定，深圳市将对符合计划生育政策的少年儿童实行医疗保险。

　　据了解，深圳市户籍的少儿，须提供经现居住地社区工作站(居委会)核验合格的母亲的《计划生育服务证》。非深圳市户籍的少儿，须提供现居住地街道计生工作机构出具的“计划生育证明”。深圳市户籍的少年儿童，母亲属非深圳户籍的，须提供现居住地街道计生工作机构出具的“计划生育证明”。离异或丧偶的男方抚养子女的，母亲为49周岁以上的，提供现居住地街道计生工作机构出具的“计划生育证明”(所需材料由各区具体规定)。