保监会九问九答 称交强险不存在暴利

　　据新华社电 中国保监会有关负责人22日针对社会公众关心的机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）敏感问题接受了记者采访。该负责人首次明确就交强险为何保费高保障低、无责赔付有无法律依据、交强险费率要不要听证、交强险是否存在“暴利”、保监会如何监管交强险、道路交通事故社会救助基金何时出台等社会争论焦点一一表态。

　　一问

　　与原商业性机动车第三者责任保险（以下简称“商业三责险”）相比，交强险为什么保费更高而责任限额却更低呢？交强险目前总的责任限额仅6万元，为何与其他国家和地区的死亡赔偿标准相差甚远？

　　答：不能将交强险的责任限额或价格与原商业三责险作简单比较。二者由于法律基础不一样，在赔偿原则、赔偿范围、赔偿标准等方面存在本质区别，不具可比性。

　　目前交强险责任限额是6万元，为2006年我国人均GDP的3.77倍，这个比值高于美国，低于日本、韩国，基本符合我国现阶段经济发展水平。根据国际经验，责任限额水平将会随着国家经济发展从低到高逐步调整。根据我国经济发展水平、道路交通状况等条件，保监会将会按照《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）适时调整交强险责任限额。

　　二问

　　交强险除了对交通事故受害人的人身伤亡实行无责赔付外，对其财产损失也实行无责赔付，无故增加了投保人负担。交强险这么赔有没有法律依据？

　　答：《条例》关于交强险赔偿原则的规定，是源于道交法第76条第一款，即“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。有两层含义：一是在交强险责任限额内，不论被保险机动车是否有过错、或过错程度有多大，只要造成受害人的人身及财产损害，保险公司都要在交强险的责任限额内负责赔偿。二是在交强险责任限额内，无论是造成人身伤亡还是财产损失都实行无过错责任。也就是说，即使车与车之间发生交通事故且造成了车辆的损失时，任何一辆车的损失都可通过对方车辆的保险公司获得赔偿。

　　《条例》中的赔偿原则秉承了上位法的立法原则，确定了交强险在责任限额内实行无过错责任原则。

　　三问

　　据某地保监局统计显示，该地区交强险保费入账是支出的8倍以上，今年3月份交强险简单赔付率仅为11.7％。可否认为，交强险整体赔付率非常低？

　　答：目前交强险实施仅十个多月，所有交强险保单的责任都未满期，赔付数据尚不能准确反映交强险的真实经营情况。举个例子，今天交了1000元保费，明天没有发生赔款，不能就此认为保险公司赚了1000元或者赔付率是零，因为可能几天后就发生几万元的赔付。

　　再有，判断交强险赔付率高低不能简单用“已支付的赔款”去比较“保费收入”。因为交强险保费收入必须根据《企业会计准则》计提各项准备金，包括未到期责任准备金、已发生已报告未决赔款准备金等，计提后才能准确核算交强险业务损益。

　　四问

　　有学者认为，法律授权国务院制定交强险相关办法，该项授权却被层层转包，交强险立法主体从国务院最后变成中国保险行业协会，这违反了立法法。是这样吗？

　　答：保监会根据国务院授权履行有关行政管理职能。《条例》规定，交强险责任限额由保监会会同公安部、卫生部、农业部制定，交强险费率由保监会按照总体不盈不亏原则审批。因此，2006年6月19日，保监会向社会公布了交强险责任限额，并于同日批复了中国保险行业协会申报的交强险条款和费率方案。

　　五问

　　请问保监会审批交强险费率为什么不经过听证程序？

　　答：听证是好方法，但不是唯一方法。价格法明确规定保险费率不在“实行价格决策听证的商品和服务”的范围之内。

　　事实上，为确保费率水平的科学合理、费率厘定工作的公开透明，保监会在审批交强险费率方案过程中，以多种形式广泛听取了保险公司、不同车型代表、有关专业评估机构、有关部委、专家学者等各方面的意见和建议。

　　六问

　　不少公众质疑交强险存在“暴利”，有位律师算了一笔账：我国机动车保有量为1亿多辆，按投保率80％计算，每年交强险保费收入能达800亿元。但根据公安部门公布的交通事故数量，以交强险最高赔付6万元计算，交强险每年最多赔200亿元。扣除税金等费用（合计不超过200亿元），交强险一年赚400亿元。

　　答：这种计算方式是不科学不准确的。去年下半年，经审计的全国交强险保费收入为218.7亿元。而公安交管部门公布的道路交通事故数，不能简单等同于交强险赔案数，保险赔案数实际上远远大于交通事故数。保险公司从事交强险业务实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算，交强险无论盈亏均不参与保险公司的商业利润分配。

　　七问

　　保险公司会不会通过调整交强险准备金或将其他业务的经营费用计入交强险，人为造成交强险经营的亏损？保险公司委托中介机构销售交强险，如何控制手续费成本？

　　答：为准确核算交强险的经营状况，保监会制定了一系列配套制度，要求保险公司必须做到交强险与其他保险业务分开管理，准确核算交强险保费收入、营业费用和各项准备金。

　　保监会对于交强险这一法定强制险种，严格监管其中介手续费支付渠道及标准，目前规定交强险手续费支付的最高标准每单不能超过4％，远低于商业险或其他行业各类手续费的支付标准。

　　八问

　　交强险目前实行全国统一价格，客观上造成“好司机”替肇事司机“埋单”的事实。何时开始实行交强险费率与交通违法违章情况挂钩呢？

　　答：保监会与公安部已经就《交强险费率浮动办法》多次交换意见，研究制定了交强险费率浮动机制框架。同时积极推动双方信息共享平台的搭建工作，在部分有条件的省市开展了试点。交强险费率浮动机制将于今年7月1日起在全国统一实行，上年保单期满续保交强险时将享受浮动费率。

　　九问

　　道路交通事故社会救助基金办法何时才能出台？救助基金主要从交强险保费收入中划转，是否增加了投保人负担？

　　答：《条例》规定，在抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险和机动车肇事后逃逸3种情形下，由道路交通事故社会救助基金先行垫付交通事故受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。

　　救助基金主要是从交强险保费收入中提取，客观上确实给投保人增加了一定的负担。