航意险黑洞：如此高的代理折扣实在是匪夷所思

　　□金卯刀

　　乘飞机出行前买一份全国统一价20元的意外险，已经成了许多旅客的习惯，但大多数旅客不知道的是，20元的航空意外保险，保险业务员仅仅以3元甚至不到3元的批发价卖给了机票代售点等零售商。这是南方某报社记者日前在调查航空意外险“假保单”事件时的意外发现。

　　为什么会是意外发现？这表明，就连素以见多识广著称的记者，在这之前都对航意险高折扣“潜规则”知之甚少，或是根本就不知道。零售价20元的航空意外险，批发仅3元，甚至低至卖到1.5元，如此高的中介代理折扣实在是匪夷所思！

　　高折扣意味着其中必然存在着巨额的暴利。而在不透明的情况下，对购买了航意险的广大乘客而言，无疑等于掉入了巨大的“黑洞”当中。事实上，根据民航总局的统计数字，在最近三年时间里，民航乘客接近4亿人次，即使其中10％的乘客购买，航空意外险收入也已高达8亿元。如果按照“3元保单”计算，只有1个多亿元装进了保险公司的“腰包”，近7亿元流向了大小机票代理商、保险代理人的口袋。这样的一种情况暴露了航意险市场极其不正常，也很不健康。市场竞争激烈，众多保险公司争着“抢食”是事实，然而，高折扣“潜规则”，既折射出整个行业性的混乱，以及监管上的缺失，同时也让人窥见了其中可能隐藏着的巨大风险。

　　首先，涉足航意险的各家保险公司都在严重违规经营。按照保监会的相关规定，保险的代理费不得超过保费的8%，那么，20元的航意险代理费应该不超过1.6元。如今代理费居然达到了惊人的17元以上，可见违规与恶性竞争之严重。

　　其次，航意险的高定价是否合情合理？纵然外人不必多虑，万一出了航空意外事件保险公司自有足够的偿付能力承担相应的责任，但是，购买了航空意外保险的广大乘客同样有权力知道，为什么掏了17元多的代理费，买来的却仅仅不过是20元的航意险？或者说，有关部门在制定航意险价格时，为何要定得如此虚高？

　　因此，航意险存在巨大“黑洞”，实际上源自于价格本身虚高，它所吞噬和侵蚀的是广大乘客的利益。虽然购买航意险是完全遵从乘客的自愿，但选择权的完整得到，前提条件是知情权。根据《消费者权益保护法》，消费者有权力知道，20元的航意险其价格是如何确定的。而实行了那么多年，现在才“意外发现”，相关部门应该有个明确的交代，消费者权利和利益不明不白地被巨大“黑洞”吞噬的现象，再也不能继续下去了。

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