清华陈云：保险业不诚信的三大表现及解决方案

　　2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为清华经大学中国金融研究中心副主任陈云致辞。

　　

清华大学中国金融研究中心副主任陈云。（来源：新浪财经）

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　　陈云：谢谢王会长，戴会长以及我们的黎宗剑秘书长。刚刚黎宗剑秘书长给我介绍的时候特意加了两个字同志。我们13号的时候在湖南有一个中国保险教育论坛的时候，我去出席，因为那个时候黎宗剑秘书长介绍我时，介绍我是台湾人，我马上积极反对，告诉他说我是中国人。所以今天当我来到这个舞台的时候，我觉得这个舞台充满了两岸的团结，所以在我的眼光里，这个舞台比北大的舞台和清华的舞台更有意义，所以我再次的谢谢各位！

　　大家说，为什么？因为2005年7月12日的时候，台湾新党主席就在这里演讲，他是新党的领袖，我的爸爸就是新党的跟随者。我觉得今天在此时此刻，中国北京也在开着另外一个会议，叫做两岸经贸论坛，我今天的演讲可能也象征着两岸团结，两岸的和谐，所以在我的眼里，在我的观念当中，我很希望祖国早日统一。谢谢大家！

　　今天我的演讲，第一我先从一个会议来讲起，颁奖典礼。昨天我在北大受邀出席了一个中国最受尊敬的企业颁奖典礼。其中评出25家企业，但是其中保险公司只有1家。当然大家说，最受尊敬如何来解读呢？我想最受尊敬的第一个前提就是诚信。所以一个公司它的服务必须是建立在诚信的基础上的，所以我们说，这个世界上的所有的服务业当中，他们最关键的是服务，而服务当中最关键的是诚信。

　　在这个会议当中，评出了25家的企业。接着我在给大家讲到了两个数据，这两个数据，第一个数据是世界上著名的资讯公司麦肯锡公司有这样一个调查数据，我国的人寿保险公司在一年当中退保达到了300个亿，原因是客户认为保险公司是骗人的。第二个数据，是来源于网易商业频道的调查，他们调查的题目是这样子的，经过一个月时间，最后调查的题目是你对保险公司的可信度有多少。最后的结果，反映的情况是认为保险公司的可信度是零的，尽然占了63%。认为保险公司的可信度是50%的占了35%。认为保险公司的可信度为百分之百的仅占了1%。还有1%的说说不清。从这两个调查来看，我们姑且不讨论它这两个调查是不是富有权威性，也许有人云亦云的成份，也许有各种各样的因素，但是我们可以说，更多的时候，我们保险业在这个方面我们已经努力了很多，但是还需要更进一步的提高。所以今天会议结束的时候，我看到好多的贵宾还在听，我假定今天的这个会议不是一个保险学术论坛，而是一个关于专家的论坛，我可以告诉大家会非常的满的，如果今天的这个论坛不是保险公司的论坛，是一个直销公司的论坛，人也会很满。所以我们发现什么？曾经有这样一个案例，我去苏州一家保险公司授课，但是我授课的地方是苏州最高档的会场，叫做苏州国际会议中心，我整整讲了一天，我讲完以后，一个服务员给端茶倒水，我感谢他，给他递发名片的时候，这个服务员给我讲了一句真心话，他说你们保险公司都不如传销公司。这是真实的，我专门发表过这个方面的论文。

　　我马上就问这个小姐我说是什么原因？他说昨天安利公司在这里开会，开会的时候纪律非常好，没有一个空位。她说第二最关键的是当安利公司这个会议结束以后，我们所有的服务生几乎不需要打扫卫生。而你们今天的会议结束以后，地上又是资料，又是矿泉水瓶，易拉罐瓶好多。目前来讲，我们说不诚信表现在三个地方：

　　第一，保险人以及保险代理人对消费者的不诚信。

　　第二，保险消费者对保险人的不诚信。

　　第三，保险代理人对保险人不诚信。

　　首先来看第一个保险人及其保险代理人对保险消费者的不诚信。当然客观上来讲，保险公司和保险代理人和客户之间他们的信息太不对等了。为什么？我有一次去深圳，因为深圳保监局局长也在，我在深圳专门打车，打车我在问

出租车司机的时候，我问说您投的是什么保险，我可以告诉各位，他不知道自己投的什么保险，第二我问他保险公司有哪些，他不知道，他甚至将太平洋保险和保险太平人寿保险分不清，至于对保险经纪公司，公估公司，中介公司更是分不清，所以这一点上，对保险人及其代理人，对保险消费者的不诚信就有了一定的基础。所以，更多的时候，特别是我们保险代理人由于他的收入，他的收入是和他的佣金有直接的关系，在代理人制度之下，所以在这个时候，我们保险代理人就出了各种各样欺骗客户等等各种各样的脏事，所以在这一点上，我想更多的时候这是第一个。

　　二，消费者对保险人不诚信。比如不如实告知，消费者也在欺骗保险公司，也在欺骗保险代理人。所以我更多的时候我说客户说保险公司是骗人的，我说客户有的时候也是骗人的。

　　三，这个时候我们来看一下最后一个，保险代理人对保险人不诚信。保险代理人对保险公司也不诚信。比如做假保单、挪用保费、制造假的理赔案等等。

　　要解决这些问题，我们有两个方案：

　　第一，从制度上来看，要着眼长远利益，加快制度建设。昨天25位企业家共同的特点是说先要有规模，然后再有品牌，最后才能讲责任和诚信。所以鲁迅先生讲，不讨论还明白，越讨论越不明白。

　　第二，从文化上看，重塑保险产品的价值，重新认识产品与公司。世界上有三种力量最伟大，当然就是金钱的力量，因为金钱能使鬼推磨，第二是武器的力量，毛主席说枪杆子里面出

证券。第三个力量是精神的力量，最终的结果，我们选择了研究古今中外所有历史之后，最后认为精神力量一定可以战胜武器的力量和金钱的力量，所以我认为在保险公司目前的情况下，应该更好的树立保险公司对产品，对公司的文化。所以我结束之前用一张幻灯片来说明。

　　那一张我在好多国际论坛上讲过以后，引起大家的共鸣。我说上帝创造了人类，但不能亲自造福每一个人。当然不能照顾他每一个人的生命和他的财产，于是创造了母亲，当母亲不能亲自照顾每一个人，于是创造了保险。当保险不可以自然而然推销出去，所以创造了保险人以及保险代理人。所以我说保险人以及保险代理人是代替上帝，代替母亲来履行的一个责任的时候，我想所有的保险代理人和保险人一定可以诚信，能够更好的服务。

　　结束前，我说德兰修女的一句名言，他说我们做不了伟大的事，只能用伟大的爱做小事。

　　我的结论保险服务的基础是全行业诚信，打造行业诚信的关键是制度建设和文化建设，文化建设的关键是重塑保险魂。谢谢大家！