平安财险祝光建：怎么样进一步扩大保险覆盖面

　　2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为中国平安财产保险股份公司副总经理祝光建致辞。

　　祝光建：尊敬的袁力主席助理各位领导、各位同仁，还有各位同学大家下午好！今天很高兴能够在这样一个场合，在我们的政界、学界、业界和研究界能够共聚一堂，来探讨我们保险业发展的路子和思路。我主要对保险覆盖范围讲这么几点。

　　第一，今年保监会主推的三农保险，责任保险，健康及其养老保险这几个最主要的保险业务的进一步的拓展。前面的嘉宾已经讲了，我讲几个比较具体的方面。

　　现在我们的保险覆盖面怎么样进一步的扩大。我想有这么几点

　　第一是现在还没有买保险的人；

　　第二是现在已经买了部分保险的人；

　　第三是买产品相当多，进一步为他们提供方便这么几个方面。

　　第一个现在还没有买保险的人，怎么样接触他们，这样不仅仅涉及到产品问题、渠道问题，还有机构设置方面的问题。随着整个国家的经济发展，将有相当多的一批新出现的保险够者，我们怎么样去启发他们的保险意识，使他们在有能力的基础上，买到他们需要的保险产品。这是一个有相当长的过程要走，我们有8亿农民，8亿农民保险需求现在才是刚刚起步，他们真正为了实现人生价值，为了有和谐的生活，他们的保险需求会随着农业的发展，农民在整个城市化的浪潮当中，他们的需求会迅速体现出来，我们怎么样接触他们？

　　第二，现在已经买了部分产品的，平安现在推行的一个客户多个产品。举一个在城市里面的例子，现在在广东，家庭的汽车拥有率已经占了10%，但是我们的家财险市场占有率只有5%，因此我们现在家财险主要还是房贷险，买房子的时候大家买了保险，过了几年，中国经济发展很好，大家收入上升很快，很快几年远远不用，十年，二十年，三十年，房贷还完了过后，好多客户的需求，马上反映房贷险是谁让我买的？是银行强迫我买的，或者保险公司强迫我买的，钱一还完马上就退保，实际上现在房地产很火热，股市也很火热，但是对绝大多数居民来说，房地产将是他们主要的资产聚集的方式，而不是股市。

　　对于他们家庭主要的财产聚集，没有基本的保障，火险不保，爆炸不保，一旦他们的房屋遭到了毁灭性的打击，对这个家庭的打击是相当大的，实际上保险的成本是相当低，还有其他相应的。

　　第二买的产品好像相当多，实际上我们有些产品现在我们国家还缺相当多的产品。举几个具体的例子。第一建工责任保险，我们现在不是说炒房，购买房子很正常的需要，买了房子以后，建工质量有问题，怎么处理？在好多国家这个是属于保险责任，有专门的保险产品进行覆盖，保监会也在大力推进，建设部也在大力推进。怎么样建立一种有效机制，通过保险机制，还可以不仅是让我们买到房子的人有一种基本的保障，还有另外一个作用，常常一般的文章会提到，通过这种保险的机制，可以用市场化的手段淘汰绝大多数劣质开发商。那一种没有信用，没有建筑能力，而是通过其他的手段来建房子，他没有建工质量保险，就不能开工，他的劣质产品不能面市，消费者协会可以少一点事。

　　另外，我们最近通过物权法。假设你买房子的时候你跟客户签合同的时候，他已经把房子转让给了人家，你把钱给了他，这个怎么办？这个产品就是物权保障，保险公司在有利的情况下，在很多国家是有这种产品的。我们在各个层面没有买保险的，买了一定产品的甚至于现在好像买了相当多产品的，可以进一步加大保险的覆盖面。

　　第二，中国保险业的覆盖面不足的另外一个方面。我们现在保险业的保费占国民经济总产值只有2.8%，在一般发达国家占国民经济总产值的8%。我们现在是保险业发展很快，保险业平均发展水平最近几年是20%左右，在现在的好多发达国家，他们的保险业一年能涨多少呢？2%、3%，所以我们一年的发展速度是相当于其他国家多长时间？一年当十年用，要不了多长时间，中国的保险业不会是什么11名12名现在这种程度，很快的能不能够取得市场老大的地位。

　　作为主角，为这种论点提供一种帮助是什么呢？两年前GM汽车公司董事长到中国开会，在中国汽车论坛上就预测根据他的保守预测到2020年，也就是还有十二三年，中国将成为全球最大的汽车市场。如果我们从全球最大的汽车市场，在短短几年，我们就可以成为全球最大的汽车保有量的市场，如果说是全球保有量的市场，中国经济又发展，就用不了多长时间，中国就会成为全球最大的保险市场。在我们有生之年，这个目标是一定能够达到的，我相信是能够尽快的达到。谢谢大家！