中国保监会发布保险业改革发展情况会议实录

　　[主持人]:

　　大家好！很高兴各位参加保监会新闻发布会，首先请中国保监会新闻发言人、保监会主席助理袁力先生发布新闻。

　　[袁力]:

　　各位记者朋友们，大家早上好！感谢大家一直以来对中国保险业的关心和支持，今天召开新闻发布会，主要是向大家介绍当前我国保险业改革发展和风险防范的基本情况。

　　今年以来，保险业全面落实科学发展观，着力拓宽服务领域、扩大保险覆盖面，着力深化保险改革、完善体制机制，着力转变增长方式、调整优化结构，着力加强改善监管、防范化解风险，呈现出良好的发展势头。

　　(一)保险市场平稳较快发展。2007年1—3月，全国原保险保费收入1964.5亿元，同比增长22.7%。其中财产险业务原保险保费收入514.9亿元，同比增长38.8%；寿险业务原保险保费收入1314.6亿元，同比增长19.3%；健康险业务原保险保费收入91亿元，同比增长1.4%；意外险业务原保险保费收入44.1亿元，同比增长13.2%。截至3月底，保险业总资产达到2.24万亿元，比年初增加2709亿元。

　　(二)保险改革继续推进。一是保险公司上市取得新进展。今年1月9日和3月1日，中国人寿保险股份有限公司和中国平安保险(集团)股份有限公司A股成功发行，分别筹资283.2亿元和388.7亿元，中国人寿、平安保险进入A股十大权重股。同时，中国再保险(集团)公司注资上市工作正在顺利推进。二是积极支持商业银行的改制上市。继去年中国平安保险(集团)股份有限公司收购深圳商业银行、中国人寿保险股份有限公司参股广东发展银行20%的股权后，今年在民生银行20亿股定向增发中，中国人寿保险股份有限公司、中国平安保险(集团)股份有限公司各出资54亿元，共占民生银行股权的10%。

　　(三)保险资金运用管理进一步加强。截至3月底，保险资金运用余额20444.8亿元，比年初增加2660亿元。其中银行存款6344.1亿元，占比31%；债券9910.2亿元，占比48.5%；股票投资和证券投资基金3732.6亿元，占比18.3%，保险资金运用结构进一步改善。不断加强保险资金运用制度建设，制定发布了《保险机构债券投资信用评级指引(试行)》，加强了债券投资信用风险管理。

　　(四)保险监管不断加强改善。一是规范保险公司治理结构工作进展顺利。今年年初，保监会下发了《关于落实〈关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)〉的通知》，在加强保险公司董事会建设，规范管理层运作，以及关联交易和信息披露管理等方面，提出了明确要求。近期，又发布了《保险公司风险管理指引(试行)》、《保险公司内部审计指引(试行)》、《保险公司关联交易管理暂行办法》和《保险公司独立董事管理暂行办法》等四个规范性文件。

　　二是继续加强保险市场现场检查工作。针对去年专项检查中发现的问题，对相关公司的整改情况进行检查，加大查处力度。2007年1—3月共处罚违规保险机构234个，处理相关责任人122人，维护了保险市场的稳定。三是偿付能力监管不断加强。初步建立了保险公司偿付能力定期分析制度。针对《保险公司偿付能力报告编报规则》及相关规定在执行中遇到的一些新问题，专门制定了《保险公司偿付能力报告编报规则——问题解答》。

　　同时，我们正在研究建立偿付能力监管联席会议制度和偿付能力季度信息发布会制度。

　　四是制度建设不断加强。为加强改善监管，有效防范化解风险，制定发布了《保险外币统计制度》，修订了《保险统计制度》、《投资连结保险精算规定》、《万能保险精算规定》等规范性文件。

　　(五)服务和谐社会建设能力不断提高。一是政策性农业保险试点工作初显成效。浙江、山东等地开展的政策性农业保险试点工作进展顺利，在促进农民增收、维护农村稳定方面发挥了积极作用。今年中央财政出资10亿元，在吉林、内蒙古、新疆、江苏、四川、湖南六个省区，进行政策性农业保险保费补贴试点，人保财险、中华联合和吉林安华3家保险公司将参与试点工作。

　　我们正在研究制定《政策性农业保险试点工作方案》，积极推动《政策性农业保险条例》的立法工作。

　　二是保险业务重点领域覆盖面进一步扩大。2007年1—3月，农业险、责任险分别实现保费收入2.1亿元和19.3亿元，同比增长147.8%和11.6%。交强险、失地农民保险、农村养老保险和参与新农合保险继续保持良好发展势头。

　　下面，我愿意回答各位的问题。

　　[经济日报记者]:

　　请问，最近我们看到保监会连续出台的四个规范保险公司治理结构方面的文件，这四个文件对我国保险公司的治理结构完善将会起到什么实质性的作用？谢谢。

　　[袁力]:

　　各位手里已经拿到今年年初保监会发布的保险公司独立监督制度管理办法等四个规范性文件，这四个文件围绕着保险公司内部管控、内部审计、关联交易和独立董事等制度，这些关键性的环节提出了进一步的要求。

　　大家知道，去年我们发布了规范保险公司治理结构的意见，这四个是具体的规范性文件，旨在解决一些现实的问题。

　　独立董事管理办法旨在用独立董事的独立性和专业性加强结构治理建设，促进公司科学决策和充分监督，切实保护保险公司被保险人和中小股东的合法权益。

　　关联交易管理办法旨在规范关联交易的决策和操作，督促保险公司自身通过内部制衡，健全审查监督机制。

　　风险管理指引旨在规范和完善风险评估、风险控制和风险监督机制，使保险公司提高风险管理的认识，指导保险公司构建适应现代企业制度要求的风险管理体系。

　　内部审计指引旨在提高内部审计部门人员的相对独立性和权威性，督促保险公司建立有效的内部监督机制。

　　这四个文件的发布将会对保险公司建立现代企业制度，规范风险管理能力发挥积极的作用。

　　一方面能够完善保险公司制度监管基础，规范和加强制度监督工作。同时能够细化保险公司内部监督机制的要求，便于保险公司操作执行和统一监督。三是能够抓住治理结构中的一些关键性环节和主要问题重点突破。

　　在今年上半年把这四个文件出台了，下面还有两到三个要在今年上半年的研究制度基础上提供保障。

　　[经济参考报记者]:

　　当前流动性过热，一定程度上也加大了保险公司的投资风险，保险公司该如何管理投资风险呢？在拓宽投资渠道和控制风险方面，怎么做到很好？谢谢。

　　[袁力]:

　　目前市场的流动性过剩是国内的一个问题，也是全球性的问题。流动性过剩会导致市场的资产价格上升偏快，对于保险机构来说这既是机遇，也是挑战。这就要求保险机构在投资管理过程中要加强对市场环境和市场走势的研究，要坚持在资产负债管理基础之上审慎投资、长期投资的理念，追求投资收益的长期性，要不断建立风险控制体系，提高风险识别计量的管理水平，切实提高投保者的利益。在拓宽投资渠道，增加投资机会的同时，也意味着风险的增多。保监会作为保险资产管理的监督机构，出于风险防范的要求和考虑，对保险机构的投资渠道拓宽的同时，也要进行必要的监督，这是国际上的一些通行做法。但监管决不是管制或者是管死，保监会将根据外部环境的变化，灵活地调整投资政策和投资比例，积极探索分类监管模式，在有效控制风险的前提下，逐步拓宽资金运用渠道，增加投资工具，提高保险资金投资的弹性，扩大配置的空间。

　　[北京晨报记者]:

　　之前看到某保监局出的关于交强险的赔付率，11.7%。这可能是一个简单的投资，我想知道交强险的赔付率是怎样的？是不是意味着在七月份有一个价格调整的可能性？或者说调整的幅度会比较大？谢谢！

　　[袁力]:

　　2006年7月1日，机动车交强险条例实施以来，交强险平稳定型，业务在平稳增长。按照条例的第七条规定，保监会应当每年对保险公司交强险业务进行检查，并向社会公布。对目前交强险的实施还没有满一年，各项财务数据还不能反映一个完整业务年度的经营情况。所以在交强险经营业务完整年度以后，保监会将对各个公司的交强险的经营情况进行一次全面的核查，并将统一向社会公布全行业交强险的经营情况。保监会将按照机动车交强险实施条例的规定，按照保险公司整体盈利和亏损情况，要求或允许保险公司调整保险费率。

　　[中央电视台经济频道记者]:

　　最近，关于交强险是否存在暴利，在社会上存在很多争议，有人建议交强险的费率是不是应该听证，我想知道此事的进展如何？有没有什么解决办法？

　　[袁力]:

　　有的律师对交强险有一些不同的认识和意见，这是社会对交强险制度的关注，这有助于这项制度的发展和完善。有关律师提起的行政复议的申请，我会已经收到，将按照行政复议的相关办法进行处理。交强险的价格与消费者的切身利益息息相关，2006年7月1日以前，交强险的费率拟定过程中，中国保险行业协会组织国内的财产保险公司的精算人员和产品开发的主要力量组成专门的项目组，也聘请了亚洲精算师事务所参与，通过对赔付费率的整合，运用精算模型和方法，充分分析了新环境下保障范围、赔偿标准，强制性要求，以及机动车数量增加、投保面扩大等各种变化因素对出险频率和案均赔款的影响，分别测算了多种责任限额项下交强险费率水平。

　　在这个过程中，保监会也广泛听取了私家车、运营车、出租车、摩托车、农用车等多种车型的消费者代表的意见，以及有关部委和专家的意见，按照机动车交通事故责任险的保险条例规定的原则，综合考虑目前我国经济发展的水平和消费者的承受能力，以及保险公司的经营能力，对费率进行审批。在去年交强险的条例实施以前做了一些工作。

　　根据条例的规定，当调整保险费率的幅度较大时，保监会应当进行听证。目前大家也都提出了关于费率的很多问题，各个机动车交强险的金融保险公司，将对2006年度交强险的金融评估和财政审计。

　　尽管各家都在做这个业务，但目前有两种情况，一个是还没有满一个业务年度，业务年度应该从去年7月1日到今年7月1日。但作为去年的一个财务年度，现在我们已经要求保险公司对交强险险种进行精算评估和财务审计。届时，保险公司也将上报由财务部门负责人和精算负责人签字确认的保险评估准备金报告，以及外部对审计金的财务报告。中国保监会将对交强险业务的情况进行汇总和分析，并根据机动车交强险条例规定，根据交强险业务盈利和亏损情况制定费率。对于费率调整较大的，保监会将进行听证。

　　[第一财经日报记者]:

　　近期合资寿险公司中方股东和外方股东有很大的变化。现在国资委提出希望大型国企回归主业，这种变化对保险公司合作是不是产生很大的影响，合资公司是50：50的结构是否发生变化？

　　[袁力]:

　　应当说，国有企业从目前的情况来看，在保险公司中，很多大型的国有企业都是保险公司的主要股东。按照国资委的要求，国有企业应该以主业为主，目前在这方面我们也没有收到国资委进一步提出让某一家公司回归主业，退出保险业的要求。在市场过程中，公司在遵守相关法律法规的前提下，如果发生一些股东的变动，这都是正常的。包括中资公司和合资公司都是一样。另外，保监会还没有收到任何外资、合资公司提出50：50股权变化的申请。根据加入世贸组织的承诺，合资保险公司中外资股比，外资股比不得超过50%。

　　[记者]:

　　我们知道，在上海交强险的费率已经和被保险人的违章记录开始挂钩了。按照去年交强险的规定，从今年7月1日，在全国多大的范围交强险的费率会和被保险人的违章记录挂钩？另外，目前保监会和公安部门的违章记录的信息共享系统进展情况怎么样？

　　今年政府工作报告也提出新农合今年的覆盖率会达到80%，据我们了解的情况，这个覆盖率还会更高。保险业在参加新农合方面有什么新的举措、新的进展？农村农业保险方面有什么样的进展？

　　谢谢！

　　[袁力]:

　　这个问题比较复杂。关于交强险保险费率和驾驶员违章记录和赔付情况挂钩这个问题，交强险实施以来，也是保监会和公安部门做的一项工作。这项工作能够做得好，能够用市场化的手段，通过费率的杠杆机制能够使驾驶人员更加遵守交通规则。如果不遵守交通规则会发生复杂的情况，第二年的费率会上升。这是我们运用市场机制来解决使驾驶人员驾驶记录更好的一种方法。

　　公安交警部门和保险机构要建立信息平台，这样处在同样一个平台上对于驾驶机率索赔情况进行掌握，这方面我们正在和公安交通部门密切合作，尽快能够使这个信息平台能够建立起来，使交管部门和保监会能够有一个共享的信息，这方面上海先走了一步。

　　新农合在保险业务中的一项管理业务，新型农村合作医疗是政府主办的一项业务，这项业务由于是政府主办的业务，政府批准了相应的编制和费用，但在运行的过程中，很多地方政府发现，通过专业的保险机构来管理，无论是在效率还是成本，还是管理上，都会更好。所以保险公司参与了新农合的保险业务。特别是在江阴、河南等地方都取得了很明显的成功。

　　新型农村合作医疗是政府主办的一项业务，在运行的过程中，很多地方政府发现，通过专业的保险机构来管理，无论是在效率还是成本，还是管理上，都会更好。所以保险公司参与了新农合的保险业务。特别是在江阴、河南等地方都取得了很明显的成功。今年积极听取和鼓励保险公司参与，以提高管理效率和降低成本，为参保者提供更多更好的实惠。关于农业保险，刚才已经讲了，是中央财政在六省试点，这项工作保监会在密切配合和进行之中。除了种植业、养殖业，农民的住房保险，都是保险公司和当地的政府部门在密切配合，好几个省提出，省财政、市财政出一部分资金，农民自己出一部分资金，为农民的房子进行保险。我们看到在国务院下发23号文件以后，在这次全国金融工作会议提出要加快发展农业保险，各地政府有关部门支持这项工作，应该说有很大的进步。

　　[中国证券报记者]:

　　您刚才提到一季度保险资金投资股票和证券投资资金占比已经达到了18.3%，能否透露一下这两项资产今年的比例。这18.3%已经接近20%的上线，保监会是否考虑今年放宽这个比例？这个是不是按照新会计准则，股票和基金的市价进行统计的？还是像原来按照统一成本价统计的？因为这两者之间差异比较大。

　　[袁力]:

　　应当说这几年保监会在有效控制风险的前提下，逐步拓宽保险资金的投资领域，扩大了保险资产配置的空间，同时也为保险公司分散投资风险，提高投资收益创造了条件。2006年经国务院批准保监会先后出台了允许保险公司投资基础设施项目，未上市银行股权和购汇投资境外市场已经取得了逐步成效。今年为适应保险市场的发展和保险机构的需要，保监会将借鉴国际经验的做法，进一步探索适合保险资金投资的渠道和产品，包括投资金融股权在内的优质企业股权，优质证券化产品，以及有条件参与金融衍生产品，推动保险资金健康发展。作为资本市场的重要机构投资者，保险机构在2005年2月以来，稳步开发和鼓励，在工行、国行的大盘蓝筹股当中有较好的表现，发挥了稳定市场、积累经验、锻炼队伍和提高收益的目标。今后保险业将应用资源，支持资本市场发展。

　　[北京电视台记者]:

　　有三个问题，第一，关于股票投资，因为今年一季度股票市场的收益是非常好的。那保险资金的收益是多少？第二，光大银行即将上市，有没有保险公司对它感兴趣？关于我们保险行业会不会也参与金融衍生产品当中？

　　谢谢！

　　[袁力]:

　　我刚才已经讲到，今年保监会会借鉴国际经验的做法，进一步研究适合保险资金特性投资渠道的方式，包括金融机构在内的优质企业股权、资产证券化产品以及有条件参与金融衍生产品，推动保险资产管理的健康持续发展。大家都知道，去年保险业的投资收益创造了比较好的记录，应该说近年来投资收益都是比较高的，这也得益于保监会适时出台政策。这个实践已经证明了拓宽资金投资渠道，能够为保险业提高收益，但同时需要提醒的是，投资资本市场会有很好的收益，同时也会面临很大的风险。所以保险公司在投资的过程中，一定要秉承长期投资价值的理念。重点在增加回报的同时要切实防范风险，这是我们最关心的一点。

　　[美国东方新闻社记者]:

　　我想请问一下有关中国人寿整体上市计划到目前为止是什么状况？保监会这方面有什么考虑？谢谢。

　　[袁力]:

　　我们知道中国人寿已经先后在H股和A股上市，目前我们并没有收到关于中国人寿提出的整体上市方面的申请。

　　[香港经济日报记者]:

　　您刚才提到扩大资金运用渠道，允许保险公司购汇到境外投资，我想问一下，这方面的保险资金境外投资的管理办法，预计什么时候能够出台？从国家放宽保险资金可以到境外投资购汇，现在保险资金境外投资已经批准了多少？未来会不会进一步扩大保险资金在境外投资的额度？

　　[袁力]:

　　2006年以来，为了扩展保险资金投资的范围，分散投资风险，支持效率管理体制的改革，保监会起草了保险资金境外投资管理办法，目前该办法已经征求了外汇管理有关部门和境内外保险公司商业银行

资产管理公司的意见，这个办法在进一步完善，将会尽快出台。新办法在保险资金的来源、投资范围等方面，较原有办法有较大的调整，允许保险机构用人民币购买外汇进行境外投资，投资范围扩大到股票、基金等。为了确保境外投资的资金安全和稳健，保监会将在以下几个方面加强监管，一是设立境外投资运作方式各方面的资格条件，从准入环节严格把关；二是完善监督制度，保证保险资产安全；三是限定投资成熟市场和高信用等级的金融工具的标准，明确保险资金境外投资总比例和单一主体、品种的管理；四是进一步强化对市场各方的约束；五是加强与境外监管机构结构实施功能监管。

　　[上海证券报记者（编者注：实录原文为上海经济报记者）]:

　　注资公司进展顺利，今年是否有望完成这一任务？股票投资的占比现在达到了多少？谢谢！

　　[袁力]:

　　中国再保险集团公司是我国目前唯一的国有独资的再保险公司，主要经营寿险再保险，财险再保险业务和产险直保业务。截止到去年6月底，注册资本只有39亿元人民币，总资产297亿元，到今年一季度，总资产已经达到了401.76亿元。由于历史的遗留问题和随着业务规模的逐步扩大，该公司的资本金已经明显不足，国务院批准，中央汇金公司已经向中再注入了40亿美金用于重组改制上市。

　　中再集团这次改制有三个方面值得一提，第一方面，有利于增强再保险公司的资本势力和承保机制，第二个通过注资改制有利于加快发展我国的再保险，促进再保险市场和原保险市场的协调发展。目前有关部门正在按照加强领导更新组织，重在改革经营机制，健全整体结构，改善内部管理，提高队伍素质，实现可持续发展的要求，指导和督促中再集团做好改制重组上市等方面的工作。

　　关于投资股市的比例问题，因为这需要和我们相关的资金运用监管部门进行进一步了解，建议会后请新闻处的同志给记者了解相关的信息。

　　[俄罗斯工商财报记者]:

　　关于监管处罚方面，新华人寿的经营业绩是大幅度下滑的，请问如何看待这种变化？

　　[袁力]:

　　新华人寿公司的问题正在按照预定的计划处理，前一段保监会已经在检查中发现问题，责令新华人寿撤销前任董事长的职务。根据目前的检查结果，会做进一步的处理，采取进一步的监管措施。应当说新华人寿公司目前整体的运营情况正常，需要解决资本实力提高偿付能力，目前正在采取相应的措施。

　　[中国保险报记者]:

　　今年保监会在公司治理结构方面采取了很多措施，请问，目前在公司治理结构方面，主要的工作难点在什么方面？

　　[袁力]:

　　从过去的经验来看，保险公司的治理结构好坏，直接关系到公司经营。从去年开始，保监会把保险公司的治理结构监管，列为保险监管的三大支柱之一。这项工作，可能有很多记者能够看出来，保监会正在紧锣密鼓地一步步推进，我们最近又下发了四个相关的办法。我认为在治理结构中最难点的问题，不在于我们的制度究竟定的有多么好，而在于这些制度是否能够得到切实的贯彻和落实。比如说有一些公司，看起来治理结构都有独立董事，董事会也是经常性地按公司章程定期召开。但在整个董事会议事决策过程中，还存在个别问题，独立董事也没有发挥应有的独立董事的作用，这也是我们下一步要解决的问题，是真正面临的难点。我们力求在今年上半年逐步完善制度之后，对公司的治理结构工作进行专项检查。现在采取的初步方法是，监管干部要列席旁听董事会，对董事会的作用进行一个评估。下一步我们将会对治理结构的状况，在评估的基础上，对保险公司进行治理评估监管分类，对分类的情况实施有针对性的监管。

　　[金融杂志记者]:

　　从去年到今年以来，责任保险被放在一个很重要的位置不断的提出来，我关心的是，在进行责任保险中都有哪些进展？除了交强险在有些国家作为强制保险，国内也有人提出这样的提议，保监会有没有将其他险种列入强制险的范围的打算？

　　[袁力]:

　　大家能够感受到保监会提出保险除了具有资金融通、经济补偿功能以外，还有社会管理功能。社会管理功能在很大程度上体现在责任保险方面，因为责任保险是通过保险办法，把投保人所面临的风险，能够通过购买保险的方式转移到保险公司，这就使得一旦出现责任事故，能够确保被害人或者是受害人及时得到通知，这是比较重要的。我们讲在高危行业，特别是煤炭开采行业，要实行强制性的责任保险，这就是要解决因工伤保险难以解决的问题。国家对工伤保险，如果发生了

矿难，一位矿工死亡，按照工伤保险的保险限额，最高赔偿是6—8万，这是我国对工伤保险的一个基本水平。但现在发生矿难之后，受害者家属的索赔，一般是在20万。即使投保了工伤保险，也很难满足家属的索赔要求，这就有必要用商业化的责任保险来解决这个问题。而且目前在这方面，应该说是通过试点达到了一定的效果。

　　除了像这类责任保险以外，其他的各类责任保险，只要是有保险公司提前能够介入，能够通过保险的方式分散风险，那么问题就能够得到有效的解决。在出现责任事故的第一天，大家都要追究肇事者、责任人，第二天受害者家属就把精力都集中在索赔方面。如果说把责任险发展得比较充分，能够在各个领域都由责任保险涵盖这些风险，一旦出现责任事故，使受害者家属得到应有的赔偿，这样对化解社会矛盾和解决纠纷都非常有好处。我国正处在社会主义初级阶段，很多保险业务完全按照商业化做，由于人们有一个认识过程，我们提倡和建议在高危行业、在公众聚集的场所，要实施强制性的责任保险。一方面我们要推动立法，另一方面要加强宣传，能够使责任保险真正深入人心，得以推广，真正发挥它的作用。

　　[京华时报记者]:

　　我问两个问题，一个是工伤的问题，前阵子地铁3号线坍塌了，有两个保险公司，人保和太平洋，理赔程序是否结束？每个家属拿到多少钱？前一阵子保险资金可以买过去涨幅100%的股票，保险资金的入市比例是否上涨？

　　[袁力]:

　　第一个问题是一个个案，我建议会后请新闻处和相关的保险公司提供有关的信息进行反馈。

　　第二个问题，保险行业，一方面处于自身资金的运用需求，第二方面要支持保险业发展，会逐步提高保险公司保险资金的投入比例。

　　[信报记者]:

　　车船使用税现在是暂停征收的，好象要和交强险一起上，是否在今年7月1日对交强险重新进行核算之后，重新调整之后正式启动这项工作，谢谢！

　　[袁力]:

　　车船使用税这个问题，我不太了解这方面的信息。以后可以反馈一些这方面的信息。

　　[主持人]:

　　谢谢大家光临今天的新闻发布会。本次新闻发布会到此结束。