构建行业资格认证体系推进人才兴业战略

　　中国人身保险从业人员资格考试项目编审委有关负责人答记者问

　　记者 胡利民

　　中国人身保险从业人员资格认证项目是由中国保监会倡导、参与、推动，并授权中国保险行业协会颁发资格证书的人身保险行业标准化、系统化的资格认证体系。该项目自2006年正式运行以来，社会影响和知名度逐渐扩大，并正在被广大保险从业人员认可和接受。日前，本报记者就保险从业人员及社会公众普遍关心的相关问题采访了项目编审委有关负责人。

　　问：能否介绍一下这个资格认证项目设立的原则及其意义？

　　答：资格考试项目是中国保监会为中国人身保险业做出的一项制度安排，是完全按照我国保险事业发展的客观要求设计的。整个项目由保险监管部门、项目编审委以及行业协会领导、相关公司负责人，以及著名专家学者组成的各职能委员会参与决策，并组织300多名专家学者历经4年初步完成了完整的教材体系；项目运作采取监管部门推动、监督和市场化运作相结合的执行模式，保证了前期充分的资金支持和市场化高效率运作。

　　中国人身保险从业人员资格认证项目包括管理资格、销售资格和专业技术资格三大方向。目前已经推出的有管理系列和销售系列。销售资格分别包括中、高级的“中国寿险

理财规划师”和“中国员工福利规划师”。中国寿险理财规划师中级资格又分为“新型产品”、“健康保险”、“养老保险”三个方面。

　　要确保保险业又好又快、持续健康发展，人才是关键因素。长期以来，在从业人员教育培训和资格认证方面没有行业统一标准，或脱离中国实际情况，简单照搬国外标准，或多家投入搞出多个标准，这种状况无法从根本上解决我国人身保险从业人员业务知识、职业道德水平亟待提高这个大问题。资格考试项目的推出对于行业标准以及资源整合是一个具有重要意义的平台，相信将对我国人身保险业的快速发展产生深远影响。

　　问：2007年秋季考试开放多少个资格项目？今年新推出的“中国员工福利规划师”资格有何特点？

　　答：本次考试科目共开设中国寿险管理师、中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师等三个资格的公共课程、交叉课程和专业课程共19门。

　　中国员工福利规划师是适应中国团险市场转型需要，并响应行业多数寿险公司增加团险业务人员资格认证的要求而增加的；该项目在中国保监会的领导下及中国保险行业协会的组织协调下，于2006年启动。在资格建设过程中，中国人寿、泰康人寿、太平洋人寿、

长城人寿、平安人寿等积极参与，并针对具体内容在行业实践的基础上给予建设性建议，使得教材和考试更能反映行业发展的实际；该资格主要适用于团体保险销售人员。在金融产品交叉销售的大环境下，该考试适合所有保险行业从业人员、金融行业其他从事理财规划业务人员、院校学生、甚至企业人力资源部门人员。

　　问：中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师资格和现在社会上所存在的其他理财规划资格比较有何优势？

　　答：人身风险规划是金融理财规划里最基础和最重要的内容。虽说金融规划领域涵盖银行、保险、证券、

房地产及其他投资渠道，但是从客户人身风险规划的角度而言，保险是最基础、最有效、最完善的风险规划工具。人的生、老、病、死、残、退、教育等基础核心问题得到规划后，人们才应该再将余钱投入储蓄、证券、房地产等其他投资渠道，这才是科学合理的理财规划理念。

　　这两类资格具有非常强的专业性和实用性。两类资格更着眼于人身保险规划领域，从人身保险产品的本质、特性、政策、外部环境、规划实务等各个角度对人身保险的理财规划做了深入的探讨和研究。业内众多专家结合行业实践打造的知识体系，是最新鲜、最前沿的经验总结，具有高度的实用性和操作性，可真正实现“边学边用”。

　　这两类资格是保监会所倡导、参与和认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书的人身保险行业的标准化资格证书，真正体现了其权威性。

　　问：中国人身保险从业人员资格考试跟其他的代理人考试有什么区别？

　　答：中国人身保险从业人员资格平台是在中国人身保险业经过多年发展后搭建的权威的知识平台，目的是知识体系的系统化、标准化和现代化。所以考试全部通过后表示你对这一行业的全面了解，掌握了行业最前沿的知识资讯，并表明你已获得行业和监管部门普遍认可。

　　代理人基础资格考试是保监会行政强制的资格考试，针对人身保险以及财产保险的营销员设定的营销基础从业资格考试。考试内容包含产险与人身保险的基础保险知识，营销员必须持证方能销售保险产品。

　　中国人身保险从业人员资格项目的知识体系涵括人身保险行业各领域，包含管理、销售和专业技术各方面，是一个终身学习的知识和经验交流平台，是非行政强制的考试。该考试获得中国保监会认可，并由行业协会颁发证书。

　　问：从事保险业一定要通过这个考试吗？资格考试是强制性的吗？

　　答：从事保险业不一定要通过这个考试，但要学会在竞争越来越激烈的保险市场中生存下来则一定要通过这个考试。因为这是行业内300多位资深的专家学者、监管官员、社会知名人士多年集体努力的结晶，如果从业人员不了解市场，不了解竞争对手，不了解行业发展的趋势，那又如何能抓住机遇呢？

　　从监管的角度而言，目前资格考试不是强制性的。这也是该项目实施市场化、商业化运作的原因。这一项目推出的政策基础就是国务院批复中国保监会的职责中明确人身保险监管部负责制定人身保险行业标准。中国人身保险从业人员资格体系平台正是在中国保监会人身保险监管部倡导、参与、推动和认可下顺利推进的。

　　但是市场主要公司为了落实人才兴业的战略目标，将本项目的资格取得与公司人才队伍建设的岗位评价挂钩，对于某些岗位的任职有资格取得的要求，这对于公司的从业人员而言，就是强制性的考试了。

　　问：资格考试项目和国外的资格考试有何差异？

　　答：为了顺应市场快速发展的人才培养需求，上世纪90年代开始中国保险市场各自引进国外的各类保险培训与资格认证体系，因而中国保险市场形成来自不同国家的保险概念、产品、经营模式与基础理论。保险行业从理论到实务的不一致，造成监管和发展的难题。因此保监会推动并认可中国人身保险从业人员资格考试项目，作为行业知识标准化的资格认证及知识平台。

　　国外的资格考试或教育培训课程多数是各自成熟保险市场的长时间经验积累，反映其个别市场的保险发展程度、人文环境和政策法规体系。而中国保险市场的发展速度和内涵则不同于成熟市场的发展模式，加之法律法规、财务会计、监管制度以及具体国情等存在差异，国外的资格考试和教育培训不能完全适应中国保险市场的需要，也未能体现出我国保险监管部门的意图。

　　中国人身保险从业人员资格考试项目是整合国内外来自监管、行业、院校的专家从头打造而成的中国人自身搭建的标准化知识平台，借鉴国际保险基础理论和实践，融合国内自身发展的市场现状、政策法规以及人文和政策环境，结合理论与实践的保险知识体系，体现层次分明、结构体系完整的系统化和标准化知识平台，更能服务于中国保险市场的发展需求。