交强险成 暴利险

　　赔付只有保费一半

　　新快报讯（记者骆智冕）自去年7月1日至今，机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）正式实施已近一年时间。其间争论一直未停，近来，交强险又再度遭到质疑，被指成保险公司获取暴利的工具。

　　赔偿不到保费收入一半

　　交强险出台之时，就被明确其“不盈不亏”原则，保监会也要求保险公司对交强险业务实行分账管理，以备核查。

　　保监会副主席周延礼表示，保险公司在拟定费率时，只能考虑成本因素，不能设定预期利润率，如10%、20%的利润之类。

　　但从保监会公布的数据来看，交强险自2006年7月1日实施以来实现保费收入218.78亿元，占7—12月车险保费收入的39.5%。据公安部统计，去年下半年我国共发生道路交通事故178511起，造成47522人死亡，21万人受伤，直接财产损失7.8亿元。交强险保障限额6万元，其中包括死亡伤残赔偿5万元，医疗费赔偿为8000元，财产损失赔偿2000元。按照公安部给出的数据，即使将死伤人数算作26万，以最高死伤赔偿限额5万元计算，保险公司赔付不过130亿元，再加上直接财产损失7.8亿，几乎才到保监会公布的218.78亿元一半。

　　按此数据看来，交强险存在暴利一说似乎证据确凿，远远不止10%、20%的利润。

　　保障范围广导致保费高

　　对于交强险“暴利”事件，保监会和各大保险公司都多次作出过回应。

　　周延礼曾表示：不能简单地将交强险的价格和商业三责险进行比较，必须考虑到保费、保障范围和保障的程度。

　　从保障范围看，传统的商业三责险采取的是过错赔偿原则，交强险实行责任限额之内完全赔偿的原则，即有责无责都保险公司都要赔偿；交强险基本没有免责的项目，除非受害人被认定为故意行为造成损失不予以赔偿。从保障程度来说，交强险没有免赔率，商业车险如果没买不计免赔附加险的话要有20%的免赔率；另外，交强险同时也强制了保险公司在任何情况下都不能拒赔。

　　以上看来，保障范围、保障程度的提高直接导致了交强险要贵于商业车险。人保相关负责人表示：交强险看上去保费高，保额低，可实际上保险公司是不赚钱的。首先保监会就明确规定了“不盈不亏”的原则。当初人保、平安等几家大型财险公司上报保监局的保费是1550元，结果被否决，压到了1050元。其次，车辆出险的几率是极高的，交强险保障范围广，随便一个小事故都要理赔，而且有责无责都要赔，去年仅人保广东分公司的赔案就超15万个。再有，交强险理赔也较复杂，涉及到多个公司定损。因此，公司的人力、物力等基础成本也随之增加。

　　召开听证会势在必行

　　周延礼曾表示，交强险在一年之后会根据经营数据对定价产生的偏差进行修正。保监会将根据保险公司交强险总体盈利水平和亏损情况，允许保险公司调整费率，达到“不盈不亏”的水平。

　　对于此说法，专家们纷纷表示怀疑。社科院金融研究所研究员易宪容就认为，现行的交强险各项条款和费率的制订全部都是按保险公司单方面提供的数据和资料来操作的，无法令公众信服。更有专家指出，保险公司可利用提取赔偿准备金、账务处理等手段来将利润持平。

　　因此，交强险要洗脱“暴利”之嫌，唯有让各项数据透明化，而召开听证会将是最好的途径。据悉，北京德润律师事务所已经开始在全国范围内征集车主的意见，向保监会提出了召开听证会的申请。目前已收到来自北京、上海、湖南、广东等全国各地数十位消费者的授权委托书，征集活动一直到保监会召开听证会截止。

　　什么是交强险？

　　机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　交强险实行的6万元总责任限额，是综合考虑了赔偿覆盖面和消费者支付能力。交强险责任限额过低，将起不到保障作用，而责任限额过高将导致费率大幅度上涨，使消费者难以承受。根据数据分析，在6万元总责任限额下可以解决大部分交通事故的赔偿问题。

　　（Murphy／编制）