愿重疾险不再是鸡肋

　　以前的重疾险给人的感觉就像鸡肋——“食之无味，弃之可惜”。一方面，天有不测风云，看多了身边因病致贫、幸福家庭轰然倒塌的活生生案例，总有些毛骨悚然，心存保障需求；可另一方面，虽然保险公司的新险种吆喝的重疾险保障病种越来越多，可也有不少除外责任，即使买了保险，消费者要承担的风险还是很大，一些常见大病依然不能保。买，还是不买？我们的脑细胞曾经费力地进行“博弈”。

　　有人说，新定义出台，将有助于重疾险彻底摆脱“鸡肋”窘境。不可否认，定义统一规范了，将来消费者选择保险公司产品会相对容易一点。但另一个不得不考虑的重要问题是，随着时间推移，科技进步对于重大疾病的解释也将发生很大的变化，而保险合同一签，就是N年不变，既有的保险标准如何与科技发展实现完美对接是摆在重疾险面前的又一道难题。

　　漫漫人生路，没有任何保障就赤膊上阵，总是像盲人骑瞎马，不免孤单和恐怖。就像一位保险行业朋友的建议：重疾险再不完美，也不能“因噎废食”。他建议大家最好是在满足了温饱需求之外购买，因为，它始终是商品——保险公司作为追求利益最大化的商业组织，在开发新的重疾险产品时，早已把费率与赔付率算计得非常精细：你要么付出高额保费，获得比较充分的保障；要么付出低廉的保费，得到同样“廉价”的赔付和服务。所以条件允许的话，为自己“量体裁衣”购份健康保障。当然，投保人千万别被个别业务员给“忽悠”了——当他们吹嘘所推销的险种所有癌都保的话，那就得多个心眼，很多情况下，他们说的往往是那些到了后期的恶性肿瘤。