新版车险终结价格大战 保险业谋求服务竞争

　　FN记者 马晨明

　　“市场化不等于自由化，市场化更加需要制度保证和运行指引。”中国人保财险车险部负责人获知保监会核准新版机动车商业保险行业基本条款后，随即对记者作出上述表示。而包括大地保险、中华联合、阳光财险、安邦保险，以及江泰保险经纪等在内的多家市场主体在接受本报记者采访时纷纷表示，新版车险条款对行业经营管理水平的提高将起到积极的促进作用，有利于实现车险业务的又好又快发展。

　　统颁条款受到普遍欢迎

　　商业车险从最早的统一条款，到2003年开始的车险制度个性化改革，再到今天的新版

机动车商业保险行业基本条款，可以说在短短几年内，大致走出了一条从统一到放开，再从放开到统一的轨迹。此前，曾有声音表示对这种轨迹的怀疑，认为不符合车险市场化的规律，但从记者采访中了解到的情况看，这种“回归”普遍受到了市场主体的欢迎。

　　中国人保财险车险部负责人表示，市场化是监管制度与市场运行机制有机结合的体系，市场化不等于自由化，而是一种适度、有效的平衡，尤其是我国保险业正处于发展的初级阶段，车险产品又关系到广大机动车使用者和道路

交通安全参与者的切身利益，市场化更加需要制度保证和运行指引。商业车险实行行业产品制度就是适度平衡的一个很好的实现方式，作为行业共同的标准，对于优化监管，完善市场运行机制具有积极的促进作用。

　　大地保险车险部副总经理张昭霖认为，经过一段时间的实践表明，车险产品和费率放开，并没有取得预想的效果。从市场表现来看，价格战成为主要的竞争手段。阳光财险车险部副总经理王伟表示，从车险产品的变化来讲，体现了从更注重车的因素到更注重人的因素的转变，保险公司对产品在很多方面做出了积极尝试和改进。但是，从近几年的发展来看，目前保险公司和车险市场的成熟度不够,包括一些中介也不成熟，导致车险竞争还是主要体现在低层次的价格竞争上。在这种情况下，监管部门有必要对车险市场重新进行再规范。

　　产品创新空间依然广阔

　　新版车险对主险及附加险条款费率进行了统一，是否将加重目前车险市场产品同质化趋向，从而导致消费者的选择更加单一？对此，中国人保财险车险部负责人认为，在行业产品之外还有很多产品由各公司自主开发和制定，各公司仍然有广阔的产品创新空间。

　　目前，各公司车险产品开发主要集中在主要产品领域，思路较为狭窄，甚至将产品价格作为竞争的手段，而没有将满足客户需求、为客户创造价值作为产品开发的根本原则，在一定程度上偏离了产品创新的方向。因此，该负责任人提出，行业产品的推出为市场提供了基本保障和标准产品，今后，各公司可以将主要精力放到特色产品、个性化产品的创新上，不仅不会抑制创新，反而会鼓励创新，推动创新。最终市场中将会形成交强险与商业车险产品互为补充、紧密衔接，行业产品与各保险公司个性化产品相结合的商业车险产品体系，消费者将面对更为丰富的商业车险产品和更多的选择，将得到更加充足和差异化的车险保障。

　　据这位负责人透露，为配合行业产品的推出，中国人保财险对公司自有产品作了进一步丰富和完善，目前已完成行业外产品的开发工作。新版车险产品包括10个主险和30个附加险，形成了统颁产品与区域产品、保障型产品与服务型产品相互补充，分层次、差异化、多样性的车险产品体系，可以为客户提供更丰富、更全面的车险保障与服务。

　　价格大战转为服务竞争是趋势

　　各保险公司均在接受采访中表示，从长远看，新版车险实施后，公司综合实力将决定其在市场竞争中的地位，各公司将更加注重服务创新、渠道创新、管理创新和特色产品创新，市场竞争中将更加注重服务能力和客户细分能力。因此，行业产品制度的实施对各家保险公司都非常有利，整个行业都将从中受益。

　　车险是管理险种，过程的管理比结果的管理更重要。江泰保险经纪公司对外合作部主任杨丹曦认为，统一条款，限定折扣、佣金、手续费的目的，是通过强制手段将价格大战转变为服务竞争。杨丹曦说，事实上，车险市场最缺乏的并不是车险产品不够多样性，因为即便在统一条款之前，各家公司车险条款的差异也不是很大，车险市场最缺乏的恰恰是后期的服务。因此，将价格大战改变为服务竞争是当务之急。安邦保险车险相关部门负责人提出，车险产品差异化缩小，价格更趋于一致，致使保险公司要从各方面提高综合

竞争力，尤其是理赔服务方面的竞争更加突出。张昭霖同样透露，大地保险已将服务放在战略高度，今年将重点简化服务流程，推动理赔服务规范。