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全保会断想http://www.sina.com.cn 2007年02月28日 17:50 保险经理人
撰文 本刊记者 胡琼 王安 速度甚于规范 发展是硬道理 房市飙升，股市烫紫。在2006年风风火火的喷进之后， 2007年转过年，众人忽然顿了一下，抬头问：今夕是何年？ 或盛世久长？或拐点向下？或股票价值回归？或荒谬堆砌泡沫？或卖房换股，或提款垒起基金长城…… 正此时，1月19日，全国金融工作会议召开。这次会议不比每年一次的中央金融工作会议，而是继1997年和2002年之后的第三次全国会议。按理说，这样的会议当解决一些重大的体制问题。 在会上，温家宝总理用了较大篇幅谈及资本市场的改革工作，“大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体系。扩大直接融资规模和比重。加强资本市场基础性制度建设，着力提高上市公司质量，严格信息披露制度，加大透明度。加快发展债券市场。扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债券管理体制。” 这表明，在资本市场的发展与规范之间，发展居前，会以发展的标尺来评估市场间的各种争议与代价。 尚福林红光满面 中国人寿股价高悬 在股市的红光映照下，中国证监会主席尚福林成了英雄。 在会上，中央政府并未针对股市此前的暴涨，特别是以经济学家吴敬链为代表的部分人士所提出的风险警示问题，给予任何说法，而是开宗明义地表态，仍然要“大力发展资本市场”。2006年资本市场直接融资额已达到4000亿(IPO+再融资)。 倒是央行对股市的火爆有些许担心。1月5日傍晚，在央行发布的上调存款准备金率的公告中，“支持扩大直接融资”的说法不再被提及。而2006年央行3次上调存款准备金率，公告中都有这句话。 股市泡沫争论且按下不表，然而，股市暴涨的主因之一的银行流动性过剩，确已成为各界的共同担忧。2006年全年，人民币贷款增加3.18万亿元，同比多增8265亿元。近两年仅中央汇金公司注资加上三大国有银行上市，就使银行增加了40000亿元可贷资金，远远超过2005年全年信贷增加额和2006年年度信贷计划25000亿元的水平。 这是中国人寿股价高悬的远因之一。 而中国人寿的主承销商中金公司对自己的主顾被高高吊起，也表达了愤怒，把一些券商对中国人寿的高度表扬斥之为“荒谬”。 服务和谐社会 拓宽服务领域 流动性过剩对中国人寿的股价自是好处多多，但中国保险业不只是一个中国人寿。 即便大家卖了房，这些钱即便都投入股市，中国人寿也只能接承到个几百分之一或千分之几——这些钱也不会去买剩下的没上市的97家保险公司的保险产品，保险业搭不上流动性过剩的船。 就是在这样的背景下，1月27日，全国保险工作会议召开。 在保监会提供的新闻稿中，保监会吴定富主席在谈及“三个一”工作圆满完成和国际保险监督官协会第13届年会成功召开之后，马上叙述保险业服务和谐社会，不断拓宽服务领域。 比如大力推动农业保险发展，稳步参与新型合作医疗试点，发展被征地农民养老保险，探索进城务工人员保险，为农民的基本生活设施提供保险，探索计划生育养老保险。 另外，积极发展企业年金业务，推出了适合中小企业的年金集合计划；为城镇低保人群提供保障；积极参与社会公益事业。推动责任保险发展，保监会与建设部、公安部、国家旅游局、安全总局等部门联合下发了一系列指导性文件，责任保险产品创新取得积极进展；确保交强险制度顺利实施和平稳运行；积极参与平安建设。 再有，支持商业银行改革，多家保险公司作为战略和财务投资者参与商业银行的上市重组；支持汇率体制改革，推动保险机构购汇投资境外市场；支持基础设施建设，保险资金积极参与投资京沪高速铁路项目；支持出口参与国际化竞争。 所谓有作为才有地位，这些虽是保险业的商业行为，同时也是对社会的贡献。吴定富说：“要坚持发展为了人民，发展依靠人民，发展成果惠及人民。” 责任重于泰山 查实3259项违法违规行为 中国保险业自1979年恢复国内业务到1996年，实际上是真的在“恢复”。此后，以原中国人民保险公司的分拆和新华、泰康等5家保险公司的建立为标志，保险业才开始发展。 在这10年的发展中，保险业也出过大大小小的事，但比起银行、证券还是小的。积累了10年，一些问题还是要暴露的。2006年的一个大问题是新华的关国亮。 据媒体报道，在保险工作会上，吴定富主席脱稿严批新华违规操作，称：新华人寿成立以来，在长达8年的时间里，存在着资金违规操作、账外运营、虚增利润、财务、审计一路绿灯等问题。 “发生问题的根源除了股东素质、制度缺陷、独立董事不独立等因素外，核心问题是治理结构的问题。”吴定富说。 如果说新华的违规操作已有8年历史，就意味着自关进入新华，就开始违规。 吴定富所说“股东素质”问题确实存在。只是在2005年底，在新华股东宝钢和外资股东的坚持下，违规操作问题才被揭开。 然而，违规操作在保险业并不鲜见。已有公开报道称，一些保险公司在暗自直接购买商业地产，更有甚者，他们之中已有开始设立房地产投资基金，准备正式介入地产金融领域。报道甚至详细到，某公司花多少钱在哪个楼盘买了多少平米…… 吴定富说，保险公司特别是寿险公司，管理的资金很大一部分是为人民群众未来养老和医疗积累的准备金，可以说责任重于泰山， 一旦公司治理结构出现了问题，这些钱就可能被违规使用，甚至造成重大的损失。 “在新的形势下，要进一步完善保险公司治理结构，特别是防范不合格股东把保险公司当作融资平台，是保险业的一项重要任务。” 吴定富对保险业防范风险能力的评价是“不断提高”。 据悉，2006年，针对影响保险业发展的突出问题，保监会整合全系统监管力量，采取交叉检查、联合检查等方式，针对重点地区，重点公司、重点业务，开展全国专项现场检查，共查实3259项违法违规行为，对200家机构、60名高管人员进行了行政处罚。 保监会还对44家中资保险公司的治理结构进行摸底检查，举办保险公司治理结构培训班，对部分保险公司董事和高管人员进行了培训，并派员开始列席部分公司的股东大会和董事会，建立高管人员和董事谈话制度，向问题公司下发治理结构监管函，督促相关公司完善治理结构。 粗放发展“三高一低” 高管薪金如何定 对于保险业的粗放发展，吴定富认为主要体现在“三高一低”，即高投入，高成本，高消耗，低效率。而高成本突出表现在公司管理水平比较低，经营成本特别是部分公司高管人员的薪酬不断攀升。 据媒体报道，在保险工作会议上，吴定富说：“下面的人费尽千辛万苦才拉到一张保单，他们应得到什么报酬？高管是劳心者，得到高薪没有什么错，但收入差距应该这么大吗？” 据传，有保险高管年薪拿到500万。 “每次会议上我都讲这个问题，但收效甚微。”吴定富说。 高管的薪金如何定？特别是国有公司，高管的产生多是政府任命，薪金高低也多是自己说了算，市场管不了，股东也管不了，吴主席也管不了。怎么办？北京学者周铁雄想了半天也没有好办法，说了一句：向社会公布吧。 想挣钱，人皆有此心。在20年的快速发展积累了大量财富后，在忍受了资本市场多年的压抑后，在经历了房地产的财富增值后，中国人正在浩浩荡荡地重新进入股市，国民的财富心态也在发生变化，这正是经济轰轰烈烈的主因之一，而不能简单地归功于流动性过剩。 然而，在市场中奔波的人，至少是公开的，是要承担风险的，而不像国企高管，只赚不赔。有风险就需要保险，就有保险存在、发展的道理。 表1. 2006年保险业务增长情况
表2. 保险业整体实力增长情况
表3. 2006保险行业结构调整情况
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