2006年度保监局行政处罚情况公布

　　一、行政处罚基本情况

　　2006年，各保监局派出1124个检查组共15455人次，对2635家保险公司分支机构、保险中介机构进行了现场检查。其中，检查产险机构1122家，检查覆盖率38.12‰；检查寿险机构894家，检查覆盖率45.50‰；检查中介机构619家，检查覆盖率254.31‰。

　　各保监局共对409家保险公司分支机构、保险中介机构实施429家次行政处罚，同比增加0.23％。其中，责令撤换高管人员64人，同比增加88.24％；罚款1498.75万元，同比增加4.38％；吊销许可证6项；责令停止接受新业务5项；警告109家机构和175名相关责任人。

　　按机构分类，受处罚的各类机构中，产险机构占58.51％，寿险机构占24.24％，中介机构占17.25％。

　　从受处罚相对数量看，每千家分支机构受处罚比率，产险公司平均水平为12.78，寿险公司平均水平为3.53；每亿元保费受处罚家次，产险公司平均水平为0.16，寿险公司平均水平是0.03。

　　此外，各保监局对648家机构及个人实施了790家次的其他监管措施。其中，进行监管谈话424人次，下达监管函451份，予以通报批评34家次。

　　二、查处的主要违规行为

　　（一）弄虚作假、数据不实问题。共有112家次涉及此类行为，占比26.11%。一是业务数据不真实。表现为虚假注销保单、制作阴阳单、违规批单退费、扩大赔案损失。二是财务数据作假。表现为虚增保费、虚列佣金支出、虚增营业费用等。三是资金账外运行。表现为设立账外账、小金库，坐扣、截留保费。

　　（二）不严格执行条款费率问题。共有97家次涉及不严格执行报备的条款费率等非理性竞争问题，占比22.61%。一是通过非正常批单退费等手段变相降费。二是擅自修改报备条款，变更承保条件，扩大保险责任，降低承保费率。三是滥用无赔款优待等费率调节系数或违规协议承保，变相下调承保费率。

　　（三）误导消费、同业诋毁问题。共有59家次涉及此类行为，占比13.75%。一是私自印制带有误导内容的宣传材料。二是营销员解释条款时夸大承诺收益。三是培训中使用误导性材料，宣传和展业时进行片面宣传、诋毁同业。

　　（四）中介机构违规经营问题。共有113家次涉及此类行为，占比26.34%。一是虚开中介发票、虚假批退。二是财务数据弄虚作假。如少计收入、虚列成本、提供虚假财务报表等。三是违规开展业务。如与无资格的机构发生业务往来、异地展业等。

　　（五）团险业务管理漏洞问题。共有16家次涉及此类行为，占比3.73%。一是长险短做，违规退保，退保金不回原单位，现金支付退保金。二是违规批单退费、违规支付手续费。三是超龄承保，未经批准擅自扩大保险责任。

　　三、受处罚人员情况及行为特点

　　
2006年，各保监局加大了对违法违规个人的处罚力度，共对273人实施行政处罚，同比增加58.72％。其中，责令撤换64人，同比增加88.24％；对34人罚款118.03万元，罚款额同比增加14.82％；警告175人，同比增加52.17％。

　　上述人员中，从人员的身份性质看，高管人员达179人，占比65.57%，其中保险公司分支机构151人，中介机构28人。

　　从人员所属机构的类型看，产险从业人员占54.60％，寿险从业人员占30.68％，中介从业人员占14.11％。

　　从人员所属机构的层级看，保险公司分公司35人（其中高管7人），中心支公司70人（其中高管61人），支公司86人（其中高管65人），营业部和营销服务部52人（其中高管18人）；保险中介机构29人（其中高管28人）；社会人员1人。

　　受处罚高管人员主要涉及以下违法违规问题。一是对严重违法违规行为负有直接或领导责任。二是对公司经营管理漏洞和违规失察甚至默许。四是妨碍监督检查和提供虚假材料，以及在机构设立和高管资格申请资料中造假。三是放任非理性竞争行为。