投保6年出险遭拒赔 律师称保险公司未尽审查责任

　　买了6年的保单居然被保险公司告知拒绝理赔，刘先生大吃一惊。

　　2006年，刘先生的太太赖女士因为红斑狼疮引起的脑干出血去世，因赖女士已买了6年中国人寿保险公司（以下简称国寿）的康宁终身保险，所以刘先生向保险公司提出理赔申请，但遭保险公司拒赔，并表示不退还保费，同时这两份保险合同效力终止，保险公司认为赖女士在投保时隐瞒了病史，可以根据合同的约定，保险公司有权免除保险责任。

　　刘先生：

　　我们没有隐瞒病史

　　2000年5月30日，赖女士投保了国寿的康宁终身保险，保险金额16000元，缴费期10年，年缴保费2640元；同时还投保了该公司的附加住院

　　“当时林小姐来我公司推销保险，我问我太太患有慢性肾炎能不能买保险，代理人说没关系，5万元以下的保单不用办理体检手续。”刘先生告诉记者，所有的手续都是代理人一手经办的。

　　对于保险公司所说的赖女士故意隐瞒病情，刘先生觉得很冤枉。刘先生强调，他们所掌握的投保信息全部来自于保险公司的代理人，而在投保过程中，代理人没有完全真实的反映情况，造成了他们投保6年却无法理赔的损失。“交了6年的保费保险公司为什么不进行任何资格审查呢，保险公司的诚信在哪里？承保、拒保都是保险公司单方面说了算。”刘先生说。

　　保险公司：

　　按合同规定拒赔

　　保险公司认为，赖红女士曾于1991年在协和医院确诊“系统性红斑狼疮”、狼疮性肾炎。

　　中国人寿保险公司福州分公司理赔部经理吴贵发告诉记者，保单上清楚写明投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人赖女士在整张保单中多处进行签名确认。

　　对于刘先生称曾告知代理人有关赖女士病情之说，保险公司认为投保人和被保人均为赖女士，在赖女士身故的情况下，没有人能证明当时是否有告知代理人其病史。

　　同时，吴贵发表示合同有效，但他认为：“合同有效并不意味保险公司一定要承担责任，保险公司可以根据合同的约定免除保险责任。交保费与拿不到保险金二者之间没有必然联系，交保费只是意味着合同的延续。”

　　律师说法：

　　保险公司未尽审查责任

　　福建元一律师事务所檀木林律师认为，保险公司拒赔没有道理，赖女士与保险公司签订的合同是有效合同，赖女士按期缴费，履行了投保人的义务。但保险公司未尽到审查责任。按《保险法》有关规定，投保人在投保时应当且必须对重大事项如实相告，但是这个“诚信”的原则是双方的。保险公司和投保人在订立合同时，如果没有强调保险合同中的要点，或者没有向投保人说清楚隐瞒病情的危害，同样也是不诚信的表现，至少从商业道德上讲是应该受到谴责的。

　　福建信得律师事务所陈建彬律师认为，双方都有责任。保险公司在要求投保人告知的情况下自身要尽到审查责任，投保人自己也要如实告知。