银保带头寿险业酝酿业务转型 缴费期限将延长

　　□本报记者 邹靓

　　2007年的中国寿险市场，正酝酿着系列转型。

　　中国保监会在昨日公布的2006年人身保险业运行情况显示，去年全年我国人身保险实现保费4132.01亿元，同比增长11.67%，在总保费中占比73.24%。其中，寿险保费收入3592.64亿元，同比增长10.65%；健康险保费收入376.9亿元，同比增长20.86%。意外险保费收入162.47亿元，同比增长14.89％。

　　中国保监会分析指出，近年来人身保险公司主动调整业务结构，行业形势趋于良好。从分业数据来看，我国人身保险业务增长的主要力量仍然来自银行保险业务。但目前银保的情况不容乐观。某大型中资寿险公司银保业务部门负责人在接受上海证券报采访时表示，目前银保渠道属于浅层次合作，保险公司在合作中明显处于劣势。

　　上述负责人进一步表示，从同业竞争的角度来看，银保业务的复制能力很强，因为银行和保险公司之间只通过费率连接，无法建立排他性的稳定的合作关系。而目前多数银保合作都是一种“超短期合作”，费用控制的不确定性使得银保业务的盈利能力偏低。

　　仅从上海寿险市场2006年的银保市场情况来看，银保业务转型压力已经初步显现。2006年一季度上海银保业绩狂飙，仅中国人寿上海分公司一家银保业绩同比增长就超过了900%。其中市场上绝大部分银保产品为趸缴产品，这意味着银保业绩的爆发式增长并不具有可持续性。且可能带来2007年同比业绩负增长。

　　对此中国保监会表示，目前寿险业银保渠道正在积极转型，尝试开展期缴银保业务。提高期缴业务和长期寿险业务的占比，开发与银行产品互补、体现行业核心优势的保险产品。

　　某中型寿险公司银保部门经理表示，对寿险公司来说，缴费期限的转变意味着银保产品内涵价值的提高。“第一步是从趸缴产品向期缴产品转型，实现银保业绩增长的可持续性。第二步是延长缴费期限，比如从五年期缴向十年期缴转变，从而实现银保保费收入有稳定的现金流，为保险公司进行资金期限的匹配管理创造条件。”

　　据悉，部分寿险公司已经开始尝试缴费期限转型以提高公司业绩的内涵价值，不仅是在银保产品，在个险销售上同样适用。上述部门经理指出，缴费期限的转变往往还伴随着产品结构的转型，比如增加保险产品的保障功能，这对巩固客户群以及恢复保险产品应有的社会功能不无益处。