湖南八成产险公司亏损 违规处罚将公开曝光

　　红网2月5日讯（潇湘晨报记者 邱玉峰）2007年全省保险工作会议披露，在产险公司进军湖南的大扩张背景下，超过8成的公司却处于亏损状态。

　　截至去年12月末，除太平洋产险和平安产险分别实现利润95.67万元和654.11万元外，其他产险公司均为亏损。

　　湖南保监局局长罗忠敏指出，与前几年相比，湖南保险行业的保费规模、业务增速、增长质量、监管水平都上了一个新台阶，但仍存在一些突出问题和风险。

　　 湖南保险密度首次突破200元

　　昨日记者从2007年全省保险工作会议获悉，截至2006年末，全省21家省级保险分公司（财产险12家、人身险9家）共实现保费收入147.82亿元，同比增长16.2％。其中，财产险保费收入33.50亿元，同比增长13.4％；寿险保费收入98.48亿元，同比增长16.2％；去年全省各项赔款和给付支出38.40亿元，同比增长30.2％。

　　其中，财产险赔款支出21.47亿元，同比增长18.1％；寿险赔付支出11.39亿元，同比增长80.9％。

　　据悉，去年全省保险业务增速达到16.2％，比全国平均水平高出2个百分点，是三年来业务增长最快的一年。

　　同时，保费收入总量占全国的比重上升明显，由年初的2.16％逐月增长至年末的2.62％，提高0.5个百分点。保险深度1.97％，保险密度218.4元／人，比上年分别提高0.01个百分点和29.4元，特别是保险密度首次突破200元。

　　此外，2006年是历年来引入市场主体最多的一年，先后有阳光产险、人保寿险、中英人寿、国民人寿和合众人寿等5家来湘设立了分公司。平安养老湖南分公司的筹建，将为我省保险业的专业经营首开先河。太平人寿湖南分公司正在筹建之中。

　　行业盈利能力不强

　　当前，我省保险业经营成本较高的问题不容乐观，各项费用支出上升较快，综合成本率较高。

　　机构增长并没有带来业务规模的快速提升，发展速度与保险公司盈利能力不匹配。据统计，2006年，全省保险公司手续费支出、佣金支出和营业费用支出同比增长分别为24.95％、20.79％和31.44％，均远远高于同期保费收入的增幅。虽然业务取得大幅增长，但行业的盈利状况不容乐观，特别是财产险公司，2006年综合成本率为110％，除平安产险和太平洋产险外，其他产险公司综合成本率均大于100％。

　　罗忠敏指出，目前保险业务增长方式依然粗放，“三高一低”现象在我省明显存在。高投入突出表现为一些公司的业务增长主要依靠设机构、铺摊子，全行业保费增速远低于机构增速；高成本突出表现为管理水平低，经营成本不断攀升；高消耗突出表现为依靠简单的费率和手续费竞争占领市场；低效率主要体现为追求短期利益，保险业整体盈利能力不强。

　　 这仍是个“问题市场”

　　“随意降低费率、制作阴阳单、账外账、撕单埋单、虚列费用、虚假理赔等违规或违法犯罪行为屡禁不止。”罗忠敏认为，保险市场秩序混乱的状况仍未得到根本改观，仍然是一个“问题市场”。一些机构为了谋求短期利益，不顾行业整体利益，通过恶性竞争争抢业务，严重影响了正常的市场秩序，甚至出现“劣币驱逐良币”的现象。

　　非理性价格竞争导致费率水平大幅下降，业务中间环节费用占比过高，保险公司经营风险越来越大，消费者也没有享受到费率降低的实惠。同时，财务数据的不真实，为实施商业贿赂提供了非法资金来源，容易滋生商业贿赂和腐败问题，破坏了保险行业的社会形象，甚至在某些地区还一度成为公众批评指责的焦点。

　　此外，保险公司和从业人员依法合规意识不强，内控薄弱。尤其是身负重大责任的高管人员片面强调目前在市场环境还没有根本好转、公平良性竞争秩序没有建立的情况下，自身的违规行为都是“被逼”的无奈，“谁先规范谁吃亏”。有的公司虽已改制上市，但“官商”作风仍然严重。规范意识不强，法制观念淡漠，是市场秩序混乱久治不愈的症结。

　　保险市场诚信状况有待改观

　　违规处罚将向媒体曝光

　　红网2月5日讯（潇湘晨报记者 邱玉峰）“从今年开始，保险公司违规处罚信息每季度将向新闻媒体统一曝光。哪家公司由于什么原因违规，处罚结果都要向社会披露”。湖南保监局局长罗忠敏用“敲警钟”来形容即将实施的监管风暴。

　　对于以信用为生命的保险行业来说，这种力度是前所未有的。最新数据显示，去年该局共处罚31项保险重大违法违规行为，5家保险公司被停止接受新业务。

　　针对保险业务中以手续费名义和报销费用等操作的各种不正当交易行为，2006年，湖南保监局以前所未有的力度整顿市场秩序，集中力量对公司内控执行情况、违规降费、违规批退、保险招投标业务、手续费支付合规性以及数据质量等方面开展专项查处。针对检查发现的重大违法违规行为，频出重拳，共实施行政处罚31项：其中吊销许可证1项，对11家机构罚款158万元，对个人罚款2.1万元，给予1家机构和8名高管人员警告，责令撤换高管及其他管理责任人3名，停止5家机构接受新业务。现场检查时间之长，投入人力之多，处罚力度之大，属历年保险整规工作之最。目前，保险公司依法合规意识不强，尤其是高管人员法制观念淡薄导致内控乏力，这是市场秩序混乱久治不愈的症结。罗忠敏表示，今年我省将建立保险行业违法违规曝光机制，建立通报制度和“黑名单”制度。该局将对保险机构和保险从业人员的违法违规行为，每个季度定期向新闻媒体进行曝光。

　　保险公司的诚信状况不容乐观。据介绍，目前行业诚信缺失集中表现为误导、理赔难和弄虚作假。

　　在销售环节上，故意隐瞒保险合同的重要信息，不充分说明“除外责任”，诱导投保人不履行如实告知义务。一些银行、代理网点和柜员以“存款赠送保险”和“免税加利息”诱导客户购买保险，损害行业形象，造成潜在风险。

　　在理赔环节上，保险事故发生后，不按合同约定，惜赔、拖赔、欠赔，甚至无理拒赔的现象时有发生。“投保容易理赔难”并未得到根本扭转，导致消费者中保险的口碑不佳，指责多多。不诚信经营造成社会公众对保险的不信任，动摇了保险业的群众基础，影响了行业长远健康发展，成为目前制约发展的瓶颈因素之一。

　　此外，行业人才问题也比较突出。由于保险主体的快速增加，从业人员的数量和素质都跟不上行业快速发展的需要，保险人才供不应求，从而导致了“低能高位”的现象。注重从同业引进人员甚至整体“挖角”，造成了从业人员流动上的无序，而且人员的流动并未明显带来经营理念的更新、竞争手段的创新和保险产品的创新。恶性竞争手段在一些新成立的保险主体的经营过程中仍然存在，甚至变本加厉。从业人员整体素质偏低，与整个行业发展的要求相去甚远，特别是职业操守好、懂经营管理的高级管理人才缺乏。

　　 湖南07保险品种新计划

　　红网2月5日讯（潇湘晨报记者 邱玉峰）近日，据湖南省保监局透露，今年湖南将计划推出以下新的保险品种。一是在大力发展三农保险方面，结合湖南实际，逐步建立政策性农业保险与财政补贴相结合的农业风险防范与救助机制；鼓励各家公司围绕我省优势特色农产品和农业新技术的推广运用，大力开展农业保险试点工作，进一步推广“中华兴农”、水稻制种、森林火灾和烤烟种植等保险的发展，推行“政府主导推动，龙头企业支持，农户广泛参与，财政适当补贴，保险公司商业化运作”的经营模式。

　　二是在车险方面，将继续完善交强险制度，争取车险信息平台早日投入使用，建立和完善与道路交通安全违法行为和道路

交通事故挂钩的浮动费率机制。

　　三是在统筹发展养老保险方面，将推动计划生育家庭养老保险的发展，鼓励公司进行商业养老保险产品创新，以专业养老保险公司入湘为契机，推动我省养老保险业务发展和管理迈上新台阶。

　　四是围绕看病难、看病贵的问题，我省则将支持和鼓励公司与

卫生部门和劳动保障部门的合作，积极参与“新农合”和大病

医疗保险试点；积极发展与基本医疗保险相衔接的城镇职工补充医疗健康保险，大力发展妇女生殖健康、母婴安全健康等保险。

　　保险“跳蚤”面临重点监管

　　红网2月5日讯（潇湘晨报记者 邱玉峰）“行业内跳槽三次（含）以上的高管人员所在公司，将被确定为重点监管对象”。对于保险公司大扩容引发的高管跳槽热，保险监管部门首次发出“封杀令”，湖南保监局局长罗忠敏更坚定表示，“对市场秩序造成严重不良影响的‘蟑螂’和‘跳蚤’，要及时清除出保险队伍”。

　　去年开始保险公司入湘的扩容热，使得从业人员的数量和素质都跟不上行业快速发展的需要，保险人才供不应求，从而导致了“低能高位”的现象。

　　罗忠敏说，保险公司从同业引进人才甚至整体“挖角”，造成了从业人员流动上的无序，而且人员的流动并未明显带来经营理念的更新、竞争手段的创新和保险产品的创新，有的带去的是“保险经营的陋习”，过去的恶性竞争手段在一些新成立的保险主体的经营过程中仍然存在，甚至变本加厉。

　　对此，该局将建立高管风险提示制度，并把高管跳槽情况作为财险市场重点监管对象的10大条件之一。

稿源：红网 作者：邱玉峰