投资型险种骤然遇冷

　　受2006年股市一路火爆的影响，一蹶不振的投连险也开始咸鱼翻身，平安、太平等几家推出过投连险的公司的账户涨幅都在70％以上，万能险的收益率稳定在3.6％左右，呈现出一片大好的形势。

　　但是“一些有保底收益的老的万能险，销售下降非常快。一些新的险种的销售情况也不是很好。”新华人寿的一位人士表示。杭州保险市场上正在显示基金、保险冰火两重天的局面。作为投资者在眼下这样的行情下，应该如何理性地选择保险产品呢？

　　 投连险、万能险各有各的难

　　借助于今年股市的火爆，前几年一直沉寂的投连险在这次的牛市中获得了很大的利益。统计数据显示，平安人寿的基金投资账户1月4日的卖出价为1.8998元，较2006年1月5日的1.1037元增长了72.13％；太平人寿的投连险“动力增长”账户1月4日的卖出价为1.7888元，较2006年1月5日的1.0128元增长了76.62％。

　　在去年整个杭州市场上所有的投资型险种中，投资连结险无疑是最出色的，但是投连险也是要根据投资基金在当时的投资表现来决定的。而2006年大面积丰收也是基于股市的好转。但是，即便这样的收益仍然比不上许多好基金，心急的不想等，有些公司投保人在实现账户盈利后就去退保购买基金了。

　　“临近年底，投资型保险产品明显遭到冷遇，我们一开口跟客户提投资回报，就被直接否决了。”某知名寿险公司的一位代理人表示。

　　之所以保底型万能险的销售显示出经营惨淡的局面，究其原因主要是，资本市场欣欣向荣的情况下，各类投资型险种的收益却明显偏低。投资型保险产品的回报率一般只比银行固定

存款利率略高，投资回报率最高的一般也不超过5％，但相比同期资本市场的其他投资产品的回报率，很多

股票和基金的回报高的甚至超过100％。而曾在市场上盛极一时的分红险，在资本市场欣欣向荣的大环境下，也仅仅只有3.6％左右的收益。

　　 短期期缴投资险纷纷上市

　　

　　为了适应新的市场环境，很多保险公司纷纷上马新的投资型险种，在去年12月份，就有5家公司推出了新款投资型险种，其中人保财险作为财产险公司首次推出了“金娃投资保障意外险”，并承诺收益高于同期国债0.03个百分点。

　　早在2006年初，平安人寿就推出了3年、5年期的“财富一生”保险；国民人寿则在9月份推出了“金凤凰

理财计划”，投资期限锁定在5年，采用保底＋分红＋保障（满期返还），总的保底收益将达到3％。

　　而中国人寿则在元旦后推出了短期期缴的“美满一生”产品，也是分为3年、5年缴，上市一个月不到，仅杭州地区就销售了将近1个亿。中国人寿杭州分公司个险部的一位人士表示，长期型的“美满一生”分红型产品在股市利好的刺激下，分红收益已经达到了历史最高点。

　　选购理财型险种不应冲动

　　

　　一些保险代理人在推销分红险、万能险或投连险时，会给消费者高收益率的暗示。很多消费者往往经不住诱惑，一时冲动购买了投资类保险，等明白过来这种产品根本不适合自己的时候，又想要退保，而退保又将蒙受很大的损失。结果，往往落得一个“持有也不是，退保也不是”的两难境地。

　　保险专家提醒消费者，投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应当冲动，退保时也不应妄动。 一家公司的市场部负责人表示，投资型险种中，真正意义上的只有投连险，分红型险和万能险的投资功能其实都不是很强。“如果作为长期投资，这些稳定投资收益的产品无疑是很好的选择。”投资型险种的正确心态是，将其收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富是不可能的也不现实。

来源：青年时报 作者：时报记者 张锋