把保险业改革发展推向纵深

　　贯彻落实全国金融工作会议精神系列评论之七

　　本报评论员

　　作为现代金融体系三大主要支柱之一，作为整个金融体系中一种特殊的制度安排，保险的作用和重要性正随着整个经济社会的发展而愈加凸显。前不久召开的全国金融工作会议提出，要大力发展保险市场，要“进一步推进保险业改革发展，拓宽保险服务领域，提高保险服务水平，增强防范风险意识和能力”。全国金融工作会议对我国保险业的改革、发展、监管和风险防范提出了新的更高要求。

　　近年来，我国保险业改革发展取得了举世瞩目的成就，保险业社会地位稳步提升，国际影响力和话语权明显增强，发展环境日益优化。特别是去年年中出台的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，既是对保险业改革发展所取得辉煌业绩的肯定，也是对如何进一步推进保险业改革发展所作出的一次精心的战略规划和安排。与此相呼应，今年的全国金融工作会议再次强调要进一步推进保险业改革发展，足见中央高层对于加速保险业发展谋篇布局的高度重视，也彰显了保险业在整个金融体系中乃至经济社会发展中的重要地位和作用。

　　作为现代经济的核心，金融体系稳定与否、结构是否科学、合理，事关经济社会发展全局。而加速保险业发展将有利于逐步解决金融体系发展不平衡、直接融资和间接融资比例不合理、金融资源配置效率低下的问题，有利于促进货币、资本和保险市场协调发展。这也是最近中央政治局会议强调的“进一步优化金融结构，完善多层次金融市场体系”的根本要求。另一方面，我国保险业也存在更深更广领域融入大金融体系、渗透到经济社会发展方方面面的巨大空间和潜力，保险业与经济社会发展要求的较大差距，也要求保险业必须按照中央的有关部署，把保险业改革发展进一步又好又快地向前推进。

　　推进保险业改革发展，最紧迫也是最现实的任务之一是，必须着力拓宽保险服务领域，扩大保险覆盖面，并力争在“三农”保险等重点领域有所突破和创新。刚刚发布的今年中央“一号文件”进一步明确提出，要“积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险”。除农业保险外，大力发展责任保险，健全安全生产保障机制，促进政府公共服务创新；统筹发展城乡商业养老保险，完善多层次社会保障体系；推动健康保险发展等，也是有效拓宽保险覆盖面需要重点努力的方向。

　　推进保险业改革发展，必须着力完善体制机制，加大保险创新力度。要重点完善保险市场体系，鼓励优质资本特别是国有大型企业投资保险业，探索银行参股、重组、并购保险公司；有针对性地进一步深化上市公司和未上市公司改革；有序推进保险业综合经营试点，包括支持具国际竞争力的大型保险控股公司发展，支持中资保险公司境外展业，探索保险机构投资商业银行、基金公司和证券公司等金融机构，扩大保险资产管理公司业务范围等。尤其要按照全国金融工作会议提出的“大力推进金融创新”的要求，主动适应经济社会发展对保险业日益增长的需求，不断创新体制和机制，创新组织体系和发展模式，创新产品和服务，创新经营管理和销售方式，创新保险监管和调控手段等，通过创新大幅度提高保险业整体实力、竞争力和服务水平。

　　推进保险业改革发展，必须加强和改进保险监管，防范和化解风险。保险业作为金融体系的重要组成部分，必须把有效防范化解风险的重要性上升到维护国家金融安全的高度来认识。当前首要任务是要大力推进保险监管的标准化、规范化、法制化和制度化建设，重点加强保险高管人员管理，健全责任追究制度，确保高管人员具有良好的政治修养、道德水准和专业素养；加强资产管理风险控制，树立全面风险管理理念；强化保险公司治理结构监管，防止因公司治理结构不完善引发的风险；继续加强和改善偿付能力监管和市场行为监管，加强对整个保险市场的宏观调控，制定系统性风险预警指标体系，密切关注利率、汇率等政策变化及资本市场政策动向对保险业发展的影响，提高监管的有效性。

　　推进保险业改革发展，还必须对当前保险业改革发展总体形势作出科学判断，清醒认识保险业发展中存在的主要矛盾和问题，及时发现并解决阻碍保险业发展的苗头性问题，提高保险业践行科学发展观的能力。诸如当务之急的风险防范问题。保险业风险具有潜在性、长期性和复杂性特点，当前要特别注重防范和化解定价、投资风险和因公司治理结构不完善、内控不严带来的风险；再如增长方式即粗放发展和结构不合理问题。保险业的发展粗放主要体现在高投入、高成本、高消耗和低效率的“三高一低”上，使得保险业整体盈利能力和可持续发展能力不强；还有事关保险行业整体竞争力提升的创新能力薄弱问题，以及长期以来困扰保险业的诚信经营难题等。这些问题如果解决不好，将在一定程度上影响我国保险业长远健康发展，影响到保险业改革发展向纵深推进战略目标的实施。

　　因此，我们既要充分认识到，目前我国保险市场仍处在发展的初级阶段，上述发展中存在的问题并不可怕；又要高度重视分析产生问题的原因和研究解决问题的办法，全面贯彻落实全国金融工作会议和《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的精神，把解决存在的问题作为保险业落实科学发展观的重要内容，抓住保险业改革发展的重点，扎实有效地把保险业改革发展推向纵深。