战争与保险

　　1月8日，美国得克萨斯州，人们为在伊拉克阵亡的第3000名美国士兵罗斯举行葬礼。国新图库

　　“美国可能将军事打击伊朗”的预测出现在世界各大媒体头条之际，国际保险公司的CEO们已经开始盘算着提高保费的预案了。

　　伊拉克战争爆发之后，给世界保险业带来的是一种困惑。一方面，保费收入随着加入保险者的减少而减少，另一方面，虽然将高风险区的战争保险保费大幅度提高，但是，保险事故发生的频率同时水涨船高，赔付金额的总量在增加，两者之间如果出现不平衡状态时，对保险业的经营风险确实不能熟视无睹。

　　1月8日，美国得克萨斯州，人们为在伊拉克阵亡的第3000名美国士兵罗斯举行葬礼。国新图库

　　□本报特约撰稿 邱永峥

　　战争和保险真是越走越近了。

　　近日，因美国向海湾增派

航空母舰、美国冻结伊朗银行资产，以及伊朗总统内贾德访问拉美等事由，“美国可能将军事打击伊朗”的预测再一次高频率地出现在世界各大媒体。甚至有中东媒体报道，美国将在4月联合英国对伊朗动武。而伊朗官方也依然态度强硬地宣称，伊朗已经做好应对任何军事打击的准备。

　　这个时候，国际保险巨头们坐不住了。国际上的大型保险公司就考虑向开赴该地区的船只、飞机提高保险费率，与当年伊拉克战争爆发前如出一辙。

　　传美国要跟伊朗打仗，

　　赴海湾船机保费考虑上涨

　　1月20日，阿联酋《海湾时报》报道称，美国国务院前高官、现任华盛顿智囊团资深情报分析家透露说，美国对伊朗核设施实施军事打击的力度远远超过外界“外科手术式”的预测，而是“全面彻底”的战争。

　　温尼·怀特，2005年3月之前一直担任美国国务院情报与研究局首席中东问题专家，1月19日，他接受《海湾时报》采访时语出惊人：美国正在准备对伊朗核计划实施军事打击的应急预案远超出外界“外科手术”预估。

　　“我曾经看过部分计划……看过之后就不会再说是外科手术式的打击了。”怀特告诉华盛顿中东政策委员会说：“大家都在谈打伊朗，可据我所知，我们所说的不只是对伊朗境内数个目标实施军事打击，而是会对波斯湾地区威胁美国商船或者美军战舰的伊朗空军、‘基洛’级潜艇、反舰导弹实施全面的打击，甚至连伊朗的弹道导弹能力都将被纳入打击的范畴。”

　　“我非常担心美国或者以色列对伊朗核设施实施打击的后果，因为这不会像伊拉克战争那样，后果只是限制在伊拉克国内。”怀特如是说。

　　有关美国对伊朗实施军事打击的可能，外界往往以“伊朗远比伊拉克强大”来说明美国或者以色列对伊朗动武得好好思量。然而，伊朗问题专家却持不同的看法，他们认为，伊朗远非它自己向外界所展示的那么强大，更不是美英媒体描述的那样“仅次于美军的中东超级军事大国”。

　　这些伊朗问题专家认为，伊朗给外界“强大”的印象源于三个方面：一是伊朗相对封闭。由于信息不透明，社会保守，外界很难对伊朗有一个直接客观的认识；二是伊朗刻意打造“强国”的形象。从去年年初到岁末，伊朗几乎不间断地举行大规模的联合军演，投入的军力往往以10万计，再加上伊朗国家媒体接连抛出视觉效果强烈的画面，因此给外界有“强军”的感觉；三是美国等西方媒体成功的“捧杀”战略。自萨达姆政权倒台后，以美国为首的西方媒体全力将伊朗打造成“中东第一强国”，甚至将其称为“中东地区除美国之外最强军事力量”。这种“捧杀战略”成功地令中东地区那些本来就对伊朗心存疑虑的国家心生恐惧，从而成功地为对伊朗展开下一步的军事行动埋下伏笔。

　　美国国会图书馆国会研究局的中东问题专家肯尼思·哈兹曼表示：“如果有人了解伊朗诸多弱点的话，就会知道伊朗远没有外界想象那么强大。这个国家其实非常弱……根据不符合一个强国的任何标准。”

　　哈兹曼解释说：伊朗的经济“相当原始”，能出口的除了石油外几乎没有任何商品，而伊朗本身的石油生产能力也在急剧下降；伊朗的常规军事力量也只是一种表象，没有实质的现代军事内容；伊朗根本没有威胁美国安全的实力。不过，哈兹曼表示，现在说美伊会发生军事冲突为时尚早，他表示，如果说美伊“还有讨价还价的巨大空间”，两国应该继续努力。

　　对于越来越盛的美国会动武，伊朗政府从上到下的官员在公开场合都没有特别当回事。

　　伊朗头号核谈判专家阿里·拉里贾尼说，尽管美国人不敢动武，但伊朗武装部队已经做好了其核设施面对威胁的全部准备：“伊斯兰共和国彻底完成了应对敌人任何威胁的准备。我们的敌人没有袭击核设施的能量。我们的敌人正在发动心理战，希望逼我们在核问题上让步。”

　　尽管伊朗官员显得信心十足，国际社会也认为战争不是近在眼前的事，但一些国际大型保险公司管理人员从内部放风说，他们准备向开往海湾水域的船只和运载的货物征收高额的战争风险保险费。

　　保费闻风骤涨，

　　伊拉克战争前便有先例

　　事实上，国际大型保险公司“闻战涨价”并非没有先例——2003年伊拉克战争爆发前，世界各大保险公司突然上涨战争风险保险费。

　　2003年3月5日，也就是伊拉克战争爆发前15天，世界各大保险公司突然宣布，从3月11日起，对开往海湾水域的船只和运载的货物将征收高额战争风险保险费，每个集装箱的战争风险保险费可能高达1000美元。当时的沙特阿拉伯《经济日报》援引巴林麦纳麦海运人士的话说，一旦对伊战争爆发，运往海湾的货物运费将增加3倍。麦纳麦海运人士透露，各大保险公司已经通知各地的代理人，在3月份的头10天内，暂不会对开往海湾水域的船只和运载的货物征收战争风险费，但此后将强制性增加这一风险保险费，而且价格极高。

　　麦纳麦海运人士当时还介绍说，各大海运公司已经把海湾的港口按风险级别划分为3大类：科威特、伊拉克、沙特(东北部)和其它海湾北端的港口为一级风险区；巴林、卡塔尔港口以及沙特的达曼港和阿联酋的迪拜港为中级风险区；海湾南端的阿曼被划入无战争风险区。

　　短短15天后，战争爆发，世界大保险公司对敏感地区的战争风险保费调整成了预判该地区战争可能性的风向标。

　　伊拉克战争爆发后，持续不断的战事和恐怖活动使得该地区的战争和恐怖主义保险保费激增，有些险种的保费甚至涨到了原先价格的10倍以上。此外，还有零星的报道说，一些运输公司取消往该地区的航班，原因是保险费用的增长以及风险的加大。

　　伊拉克战争爆发之初，保险经纪人和保险公司高层管理人员表示，尽管这一额外的成本所带来的经济影响目前看来比较有限，但战争的进程将最终决定保险费用是否会成为阻碍该地区通航的主导因素。

　　4年过去了，由于伊拉克战事悬而未决，恐怖袭击接连不断，该地区的战争和恐怖主义保险保费依旧不断上涨。对此，

能源咨询公司“皮拉能源集团”首席执行官加里·罗斯表示：“相对于油价的上扬，保费的涨幅并没有什么大不了的。”

　　然而，对于不少的商家来说，接连上涨的战争保险费已经成为他们成本中相当重要的因素。

　　保险业对战争高度敏感，

　　战争保险很难割舍

　　保险公司高管之所以对战争超级敏感，因为这直接关系到保险业的收益。

　　从伊拉克战争爆发的第一天，美国国际集团、丘博保险集团、英国商联保险集团等公司的巨头们就纷纷取消了出访活动，在家中严阵以待。

　　伊拉克战争爆发之后，给世界保险业带来的是一种困惑。一方面，保费收入随着加入保险者的减少而减少，另一方面，虽然将高风险区的战争保险保费大幅度提高，但是，保险事故发生的频率同时水涨船高，赔付金额的总量在增加，两者之间如果出现不平衡状态时，对保险业的经营风险确实不能熟视无睹。

　　投资者担心的是，如果恐怖活动袭击美国本土，保险公司将要面临数十亿美金的赔偿，因而不断抛出手中的保险类

股票。由于股市下挫，迫使保险商不得不减持股票在投资组合中的比重，以满足偿付要求。美国一家保险公司负责人声称，他们可能要做出赔偿18亿美元的心理准备和资金准备。

　　当然，世界保险业受到了战争的影响，有的保险公司为了尽量避免出现巨大赔付，从而限制或停止发售战争保险，但是，保险公司毕竟是经营机构，受市场经济原理的制约，当市场出现需求时，面对保费成倍增加的巨额商机，不会无动于衷。受市场需求的驱动，还是有许多保险公司愿意从事这种业务。因此，保险公司处在十分矛盾的情况下，既怕战争给保险业带来重大损失，同时也不愿意轻易失去因战争而带来的发财机会。

　　战争险虽然具有风险极高的特点，但每个集装箱可能高达1000美元的高额保费也让不少保险公司难以割舍，甘愿“涉险”。

　　从布什政府对伊拉克战争一拖再拖的行为来看，除了政治因素，用战争压力带动军工企业股价，以及为保险公司费率上调带来空间，都是重要的影响因素。

　　有人把战争险戏称为是保险公司“火中取栗”，其实，无论是国内还是国外的保险公司，战争险并不是它们愿意承保的险种。战争行为、类似战争的行为或者准战争行为，从保险公司风险控制的角度来说，没有办法进行衡量和制定费率，也就是说无法确定保险公司产品的价格。

　　对于世界保险行业来说，战争险是一项非常特殊的业务，各保险公司一般都是按个案进行处理的。一家知名保险公司的负责人认为，办理战争险实际上是在尽人道主义的义务，从这个意义上来说，这份保险不应该由商业保险公司承担，而应该由交战双方的政府来承担。

　　伊拉克战争必然会给世界保险业带来重创，但是目前尚无法预计战争给人们带来的损失程度。同样，世界保险业面对尚未结束的战争，也无法正确估计它给保险业带来的损失究竟有多大。

　　也正因为如此，保险业对眼下正在较劲的美国与伊朗格外关心，尤其值得注意的是，伊朗具有封锁霍尔木兹海峡、攻击油轮、阻断国际能源命脉的能力。