抚州城信社关门国家买单 存款保险制度亟待破题

　　作者：熊学慧 徐瑾

　　1月24日上午，范女士在抚州城信社复兴大厦网点静静地填写着“个人储蓄存款登记申报表”。

　　自1月5日抚州城信社被撤销后，抚州市政府暂时冻结了抚州城信社账上的近12亿元资金，时间为三个月。从成立到被撤销，抚州城信社吸储18亿元之多，由于存在经营不善、挪用资金等问题，其中有6亿多元资金已经蒸发了。

　　当地政府成立的“撤销办”还在核算抚州城信社具体的资产损失，金融机构倒闭由政府全额“埋单”。据抚州市政府新闻办人士称，国家备付的10亿多元资金已到位。

　　高息揽储 经营不善

　　范女士共有四份存单(折)，2006年4月、7月、8月存入的一年定期存单三份，是她先生开户的，金额分别为10000元、11000元、20000元；另一份为活期存折，她本人开户的。“如果不是‘返水’和利息都很高，我们也不会存这么多钱。”范女士说。

　　抚州市民王宏说，他妈妈禁不住每千元150元至200元“返水”的诱惑，也在抚州城信社存入了一万多元。没想到，储户的钱还没“生”出多少利息来，抚州城信社就被撤销了。

　　1999年3月，中国

人民银行抚州市中心支行决定在振兴、复兴、银鹰等城市信用合作社基础上成立抚州城信社，并组建抚州城信社中心社作为管理机构，对内称“管理专班”，由时任中国人民银行抚州地区分行临川支行行长何辉光担任“管理专班”主任。

　　何走马上任后，鼓动工作人员向“七大姑八大姨”高息揽储，并当场给予高额“返水”。何辉光被司法机构认定是挥霍巨额储户资金、导致抚州城信社因严重资不抵债而被关闭的“祸首”，并被判处20年有期徒刑。

　　国家被迫“埋单”

　　为保障债权人利益，抚州市政府与江西省农村信用合作社联合社(江西农信社)协商后，决定由江西农信社的直管机构、抚州市城郊农村信用合作联社作为代理兑付机构，并着手进行个人债权登记。1月10日至4月10日的三个月为个人债权登记时间，储户得到“国家保证个人储蓄本息足额兑付”的承诺。知情人士称，因存款比例不大，公司债权人暂未得到登记债权的通知。

　　当地一家银行机构负责人透露说，抚州城信社撤销公告发布的前一天，当地政府及金融、公安等部门负责人紧急召开“保密工作会议”，以防“不稳定”状况出现。撤销公告发布的第二天，江西省政府分管金融工作的一位副省长带领中国

银监会江西省监管局、江西省农信社等机构负责人到达抚州。

　　王宏说，报纸公布抚州城信社撤销的消息后，很多市民害怕拿不到存款，都连夜排队到城信社各营业网点门口排队领取登记号。“我们排队的那天都到120多号了，还有很多人在门外领不到号。”王说，他们没想到银行也会倒闭。

　　抚州当地一位参与抚州城信社撤销事务的人士透露说，何辉光的“光辉事迹”令抚州城信社深陷泥潭，险些在当地诱发金融风波。

　　呼唤存款保险制度

　　恰在1月5日，台湾力霸集团爆发财务危机，其下属的“中华银行”遭遇储户挤兑。与江西抚州城信社倒闭后由政府“埋单”的境遇不同，“中华银行”在面临挤兑风险时，台湾中央存款保险公司迅速介入，并承诺“中华

商业银行”储户“存款无论金额大小都获保障”。

　　同一天发生的两类相似事件却出现不同的局面，有关专家稍后即公开发表文章呼吁：是时候建立存款保险制度了。另有消息称，存款保险征求意见稿已完成第二稿的修改，并获得国务院的原则性批准。

　　一直倡导建立存款保险制度的国务院发展研究中心研究员魏加宁对记者表示，国务院发展研究中心和央行都设立了存款保险课题小组。

　　根据央行数据，自1998年至2003年以来，中国有300多家金融机构被破产关闭，兑付自然人的债务超过1700亿元。如果成立存款保险制度，则可节约500多亿元资金。

　　“设立存款保险制度主要是为了保障中小储户的利益。”几年前就开始关注存款保险制度的中国社科院金融研究所专家周子衡说，存款保险制度的通行做法是：对小额存款全额赔偿，对大额存款赔偿大部分。周认为，存款保险制度是金融稳定的基石。以往的赔偿往往是由国家财政出资，比如抚州城信社事件。而设立存款保险机构后，国家财政就可以得到“解脱”。

　　对于国内众多储户来说，存款保险制度不啻于“定心丸”，一旦设立，储户们就没有必要在银行倒闭时到银行网点门口挤个你死我活。

　　名词解释

　　存款保险制度是市场经济条件下金融领域一项重要的基础性制度安排。它是指银行等存款类金融机构按照规定的标准参加存款保险和定期缴纳保费，当某家金融机构倒闭破产时，由存款保险机构按照规定的标准及时向存款人赔付。

　　存款保险制度最初起源于美国。20世纪30年代，美国的银行倒闭风潮催生了美国联邦存款保险制度。截至2006年6月，全球共有95个国家和地区建立了存款保险制度。