保监会：承认组合型合法 新标准只适用新合同

本报讯 （记者史丽萍）昨天，中国保监会主席助理、人身保险监管部主任陈文辉首次就2007年健康险热点公开回答网友提问。陈文辉表示，重疾险标准定义即将出台。

　　承认“组合型”健康险合法

　　对于“组合型”重疾险“新瓶装旧酒”的做法，陈文辉明确表示，目前我国保险市场有些消费者对于寿险的储蓄功能比较看好，保险公司推出了“组合型”套餐产品，在一定程度上与市场需求是相吻合的。这也意味着监管部门认可了此类产品的“合法性”。但他强调，保险公司在销售过程中应该明确告知消费者。

　　收集反馈意见已完成

　　陈文辉透露，适用于重大疾病保险的重疾标准定义使用规定有望于近期推出，之前发布的征求意见稿的反馈意见的收集工作目前已基本完成，计划近期形成定稿。

　　许多投保人都关心，重疾标准定义实施后，在此之前投保的重疾险在将来发生理赔时，是否也会适用于新规定？对此，陈文辉表示，新重疾定义适用于保险公司新签订的合同。因为按照合同法的有关规定，对于已生效的合同，变更合同内容需要合同双方当事人协商决定。

　　另外，陈文辉表示，对于9月1日《健康保险管理办法》实施之前签订的健康险合同，将按照原有的保险合同执行。

　　年龄是选择医疗险依据

　　昨天，陈文辉还教投保人四招选择重疾险产品。（见附表）

　　陈文辉建议，在购买医疗保险时，不妨将投保人的年龄作为选择具体产品的重要依据。

　　比如20到30岁的青年人，身体条件好，加上受经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以“以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险”。30岁及婚后，可以重点买一份“住院医疗保险”，应付一般性住院医疗费用的支出，如收入不错，可考虑再买一份保障额度与经济能力相适应的“重大疾病保险”。

　　返还型健康险在被“叫停”后，保险公司纷纷推出了“组合型”的重疾险，即主险是具有返还责任的寿险，附加消费型的重疾险，对此，市场上有两种观点，一种认为是“返还型健康险”在“借尸还魂”，另一种观点则认为这种“组合型”的重疾险既规避了《健康保险管理办法》的限制，又迎合了市场需求。

　　投保重疾险四招

　　要参考自己的身体状况和家族病史以及本区域的高发病种。

　　看清合同条款所保疾病，重疾险产品并非什么疾病都保，在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。

　　不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。

　　市民对于一些平日里所患的疾病，应如实告知保险公司，免得理赔时产生纠纷。