新房贷险合理性增强

　　新报讯【记者 王婷】加息后市民提前还贷使得退保数量增加，贷款买房保险不再是必需环节，都使得房贷险市场一度陷入低迷状态。最近，新一代的房贷险开始走向市场，保障的对象从房屋本身转移到购房者的还贷风险上。

　　据了解，央行几次提高住房贷款利率，使得部分贷款买房的市民选择了提前还贷。很多市民都在提前还清贷款以后，到保险公司办理了房贷险的退保手续。另外，以前市民到银行申请住房贷款，购买房贷险是一个必需的环节。而随着个人房贷市场竞争的加剧，现在很多银行都改为由市民自行决定是否要购买房贷险，如果市民决定不投保，也不会影响银行的贷款审批。这样一来，房贷险业务对于保险公司就从“香饽饽”变成了“鸡肋”。

　　为了改变这种局面，保监会在去年6月发布了《关于进一步加强贷款房屋保险管理的通知》，要求各保险公司进一步完善现有贷款房屋保险产品，积极进行产品创新。

　　日前，中国平安财产保险公司推出了一款新的住房抵押贷款保障保险产品。据介绍，以往的房贷险偏重于保障房屋本身，也有的房贷险产品提供对房屋和购房者还贷风险的综合保障，而大部分贷款买房的市民都认为自己住房受损的风险不大，因而投保的积极性不高。新推出的这款房贷险产品责任范围为：投保人（借款人）在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，保险公司代为偿还投保人相应的全部或部分还贷责任。由于减少了房屋部分的财产保障责任，新产品的保费有所降低，使得市民投保更有针对性。

　　购买了这种新房贷险，在贷款期间，万一借款人因意外导致死亡或伤残，保险公司即代为偿还相应的全部或部分还贷责任，既不向借款人或其家人追索代偿款，也不收回购置房产。夫妻双方共同投保后，其中任何一方遭受保险事故，夫妻双方的还贷责任也将由保险公司承担，保险公司替投保人偿还全部或部分贷款。