网上保险超市挑战专卖店

　　苏微佳

　　日前，一项调查报告指出，全球通过电子商务达成的保险交易量正大幅增长，未来5年内，将有15%以上的寿险新业务和30%以上商业保险交易将通过互联网实现。国内保网、买保险网、搜保网等一批大型保险电子商务网站，在获得中国保监会的保险经营许可证后，纷纷开拓电子商务领域，对保险公司的专卖店模式形成了挑战。网络保险的工作重心正从普及保险知识、解答保险疑惑等服务功能，逐渐向销售保险产品、转达投保意向等经营功能转移。

　　专卖店影响力有限

　　目前国内大多数保险公司都已建立专门的

电子商务网站，只销售自己公司的产品，完全是专卖店形式。人保、太保、平安、泰康等公司开发出数十款用于网上销售的电子产品，包括车险、家财险、意外险等等。为方便消费者投保，这些公司还配套开发了电子保单。在这些网络专卖店里，消费者根据自己的保障需求，在网站中寻找适合自己的保险产品，并最终完成网上投保。

　　然而，保险公司所拥有的保险专卖店，只摆放自己公司的产品，致使消费者在选择时，无法进行横向对比。而各家保险网站上销售的产品种类又极为相似，若消费者要选择

性价比较高的短期人身意外险产品，则可能需要浏览数十家保险公司的近百个网页，其实际阅读量不下于看完一则长篇文章。

　　业内人士表示，虽然每家公司的保险电子商务平台的点击率每年都在上升，给公司带来的保费收入也保持高速增长，但与一些综合性的金融网站相比，各家平台的知名度和浏览量还相差甚远。如果要扩大影响力，需要将各家公司的平台联系起来，建立一个覆盖全行业的联合电子商务平台。

　　网上超市伺机而动

　　与保险公司的品牌专卖店相比，综合性金融网站利用自身平台搭建的保险超市，具有选择面广、成本低、方便直观的特点，能够弥补品牌专卖店的不足之处。如在保网的保险超市中，根据投保险种，分为健康险、意外险、家财险、车险等区域；根据信息来源，分为投保信息区和方案招标区。这些区域把保险公司、代理人、消费者有机的联系起来，以完善保险销售的各个环节。

　　据了解，网络保险超市的销售重心，往往偏向条款简单易懂的车险、意外险等产品。消费者不但能从网站中查询到此类产品条款的基本信息，而且还能同时获得多家保险公司的产品报价，然后根据自己的需求做出决定。

　　据知情人士透露，这些网络保险超市，目前不太看重代理费用，而是把更多优惠让利给消费者，每单业务的经营利润很小，消费者支付的保费基本上是所有销售渠道中最低的。而保险产品的提供者保险公司和代理人，也可以免费从超市中获取消费者的信息。

　　竞争中寻找结合点

　　随着保险业的快速发展，保险公司的营销模式也开始向多元化的发展。保险电子商务平台，是展示保险产品、报案理赔流程以及其他一些保全服务的窗口，更是保费收入的重要渠道。

　　保险公司利用网络专卖店充分展示品牌文化，以优质售前、售中和售后服务，满足消费者的保障需求；而网络超市则通过低价策略网罗客源，以扩大网站的影响力。在保险消费日趋成熟的国内市场，这部分网络消费者根据公司品牌选择保险产品，又通过保险产品的销售和服务，评估保险公司的诚信度。

　　不难发现，各保险公司正在努力寻找两种平台的结合点，并有越来越多的保险公司开始进驻保险超市。不久前，中体保险经纪公司携手人保财险、平安财险、太平洋保险等多家财险公司成立的保险电子商务平台“买保险网”，以“交互式比价搜索系统”，为消费者提供保险产品选择、多险种价格比较和保险产品定制的功能。

　　网上超市也没有止步于保险产品的销售环节。某保险电子商务平台曾表示愿意为消费者提供“销售—理赔”一条龙保险服务，但并没有得到保险公司的支持。保险公司认为，网上超市相对于其他保险中介机构，还不具备提供全套保险服务的资质，而且从销售到理赔的一条龙服务容易引发道德风险。

　　专家表示，不论是保险公司还是网站经营者，都应该将网络交易的安全性放在首要位置。同时，希望有关部门能够尽快制定规范性文件，为保险电子商务的快速成长引航。