舟山农户缺乏保险知识 保了险还要自己埋单

　　作为定海区人保财险公司市场部副经理，张波最近一直忙于办理虫灾后的农业险理赔事宜。他想不明白，为什么投保农户受灾后不及时报案，有的要等到割完受灾水稻才想到索赔。

　　“我真的很同情那些‘不小心’割完水稻才报案的农户，这将是我从事保险工作以来最不情愿的一次拒赔经历。”张波说。

　　“无稻索赔”遭拒绝

　　今年3月1日，由省政府主导成立了人保财险、中华联合等10家保险公司组成的政策性农业保险共同体，在定海等11个县区中开展共保经营试点。今年5月26日，定海区政策性农业保险全面展开，该区先后签下保单120多单，包括联保农户在内共有1000多户农户给自己的水稻上了保险。

　　今年8月底开始，稻飞虱大量迁飞至舟山市并大量繁殖，形成历史上罕见的虫害。定海共有5万多亩水稻，此次虫灾中过虫面积达到80%，其中40%成灾。所幸，其中有1.7万亩投保了政策性农业保险。

　　水稻遭虫灾，保险过的农户自然有权利要求赔偿，但是，不少人遭遇保险公司的拒赔。

　　作为共保体的主要承办单位，定海区人保财险公司从10月初起已接虫灾报案37起，涉及保单40单，保户500多户。其中保户直接报案的只有30人，大多数的案情都是由乡镇农业部门代报的。

　　根据保险条款，受灾农田的绝对免赔比例为30%，也就是说稻田的绝产(倒伏)面积要在30%以上，才具备按实际物化成本为标准的索赔条件，60%以上则按物化成本全赔。经过保险部门初步实地查勘，全区符合条件的报案者共有7000亩稻田受灾，其中绝产的有2000亩左右。

　　另有200多亩是农户在抢割好受灾水稻后，才提出索赔要求。“尽管很同情，但不能理赔。”定海区农林局副局长兼政策性农业保险协调小组办公室主任董凯龙说，由于没有了损失的直接现场，保险人员无法拍照取证，“无稻索赔”包含着道德风险，有违公正。

　　有人忘记索赔

　　金塘镇是定海区“农险”开展最好的乡镇之一，主要由当地镇政府和社区“埋单”，全镇6000多亩水稻都上了保险。

　　可是，农户的保险意识却让镇农业办公室的工作人员费解。 “现在农户的保险报案意识总体比较淡薄。虫灾期间，我们都进行了全面的了解和走访，但有的农户没有及时告知损失情况，有的农户不了解保险条款，还有的居然根本不知道原来保险还可以索赔。”镇农办工作人员胡斌说。

　　他告诉笔者，这部分农户有的不识字，有的看不懂条款，出险之后又不及时向农业部门咨询，结果造成理赔上的被动。

　　怎样做到“保险”

　　发生这样的事，说明当前农民对保险知识了解的还很不够。因此，各地在做好农业保险工作的同时，更要加强对保险知识的宣传，提高农民的保险意识。

　　那么，发生这种情况怎样理赔？张波说，农户首先要向乡镇农办反映，由农办协助向保险公司报案；保险公司受理后会同共保体保险理赔小组查看现场，确认保险责任及受灾面积；保险公司制订赔案，办理受灾证明；预付50%的赔款给农户；剩余的50%由省里根据全年的总赔款情况，统一赔付。

　　本报通讯员 屈庆华 本报记者 谢国平