大地保险总裁蒋明：三年怪圈是一种人为现象

　　陈天翔

　　财险业界盛传着这样一个说法：“一年发家，两年发财，三年亏损”，并将此现象概括为“三年怪圈”。中国大地保险公司到本月正好走过了三整年，该公司总裁蒋明于日前接受《第一财

　　经日报》专访时，剖析了行业产生“三年怪圈”现象的原因，并提出了增长方式由外延扩张型向集约内涵型过渡转型的目标。

　　《第一财经日报》：你们给每家分公司的筹建时间限定为两个月，筹建小组控制在4~5人内，筹建一家分公司的投入不超过200万元。这几个数字的背后隐含着怎样的扩张思路？

　　蒋明：就是低成本扩张，这是我们在创业初期大力强调的一个战略方针。在设立每家分公司前，我们都要进行严格的市场分析和可行性研究，保持投入与产出的适度比例。

　　现在行业内有一种风气，每当一家新的保险公司成立，最喜欢做的事情是摆阔气。行业内的这种“表面繁荣”其实是一种很浮躁的心理。我们鼓励分公司把精力和费用放到开拓市场上，由市场来检验经营的成果，只要做出了业绩，公司就会给予丰厚的回报。

　　《第一财经日报》：你一直都在强调要跳出“三年怪圈”，同时也进行了差异化授权。差异化授权和“跳出怪圈”是否有必然的联系？

　　蒋明：有必然的联系。在我看来，“三年怪圈”其实是一种人为现象，根子就在于有规模增长，无盈利能力。我们自创业以来，始终保持了对风险的高度警醒，对市场变化的高度敏感，防止经营中出现大起大落。一方面，坚持“差异化授权、分类别指导”的原则，集中力量支持主力型、潜力型分支机构加快发展，实现有限资源向优秀机构的倾斜；另一方面，通过风险评估，逐步形成差异化的区域业务结构，促进规模险种上效益，效益险种上规模，防止业务发展偏离正确方向。实践证明，这种办法行之有效。

　　《第一财经日报》：据说，大地保险建立了对分公司的分季度

准备金精算制度，并以精算结果作为计量年终经营绩效的依据。此外，还要根据日常各分公司的估损偏差率每月调整准备金提取数量，对低估的机构补提未决赔款准备金。你是否考虑过，如果真的严格执行这些规定的话，将会对公司的资金状况形成不小的压力。

　　蒋明：我想澄清一点，准备金和资金压力并没有直接的关系。准备金的提取只会在核算上造成压力。除了保费规模以外，盈利能力才是真正反映一个公司经营成果的核心指标。

　　为了真实衡量经营绩效，我们在第一个经营年度就引入了香港准备金精算制度，实现了与国际标准的对接。作为防范风险的工具，严格的精算制度是保险公司可持续发展的基础。确实，我们在严格按照国际标准执行准备金精算制度的时候，也感觉到有很大的压力，但为了追求可持续发展，我们也必须这么做。