企业年金考验保险企业综合实力

　　记者 马晨明

　　保监会主席助理陈文辉日前表示，商业保险公司在养老保险体系中的运作更有效率。据他透露，今年前8个月，保险公司负责运作的企业年金收益率高达4.5%，远远高于以前地方政府部门把绝大部分资金存在银行，取得的不到2%的投资收益。那么，保险公司在企业年金的运作过程中，又得到了多大收益呢？对这个问题，平安养老保险股份有限公司(简称平安养老)副总经理杨学连对本报记者明确表示，“年金市场对经营机构来说，主要看未来，当期内要求有可观的利润收入不太现实”。

　　10月20日，杨学连在参加平安产险举办的一个综合金融服务论坛期间，就

企业年金等问题接受了记者采访。杨学连认为，目前企业年金市场刚刚启动，规模不大，虽然相关法规对经营机构的收益比例有明确规定，但已经取得牌照的30多家经营机构，为了争夺市场份额，收费比例远远达不到规定的上限，基本是在规定基础上再打5至7折。

　　企业年金市场的确潜力巨大。据劳动和社会保障部统计，目前我国各类企业年金规模近1000亿元，每年新增资金在800亿元到1000亿元之间。预计到2010年，企业年金的市场总规模将超过5000亿元，10年后将达到1万亿元。但这么大的市场，仅靠价格战等低水平竞争显然不行，保险公司的竞争优势究竟体现在哪里呢？杨学连结合平安养老参与联想集团企业年金计划的例子，对记者作了简单分析。

　　联想作为在全国劳动和社会保障部注册备案的第一只年金计划，对获得企业年金资格的经办机构，完全采用市场化运作，杨学连认为，平安养老能够在竞标中胜出，成为联想企业年金计划的受托人，三大优势起了关键性的作用：首先，受托人是企业年金的责任主体，风险管控是核心。而法人治理和风险管控正是平安保险集团突出的管理优势。平安养老在集团协助下建立了专业高效的安全机制和数据备份方案，确保了企业年金基金管理信息系统的安全。其次，平安养老拥有一支经验丰富的专业团队。第三，平安强大的IT技术优势确保了平安管理系统的先进性和后台运作的专业、高效。平安企业年金受托人业务管理系统以受托人为年金运营的核心，通过文档、表单及与外部托管人、账户管理人和投资管理人系统、机构之间的数据交换的不同应用形式，初步实现了对年金计划、合同管理、客户信息、投资组合、风险管理、业绩评价、信息披露和系统维护等的全面管理。

　　当然，还有一个非常大的优势，被杨学连反复提及，即平安保险集团的整体优势。事实上，联想是平安保险集团的老客户，其员工福利保障计划就是由平安寿险做的，双方一直保持着良好的合作关系。作为综合金融服务集团，平安积累和掌握了大量的企业客户资源，并在账户管理和资金运用方面有很多成功的经验，通过旗下各专业公司可以为客户提供保险、

证券、信托、银行、资产管理等多元化金融业务。比如，平安养老就取得了企业年金受托人和投资管理人两个资格。杨学连认为，企业在寻找企业年金受托人、托管人、账户管理人及投资管理人四个角色时，最简便的方法就是找到一家具有双重资格的经营机构，从成本和效率的考虑，将会对企业年金的运作产生积极的影响。

　　而整合业内资源，将保险产品予以优化组合，依靠先进的技术手段和网络平台，用最方便和最个性化的服务来满足客户的不同需求，可以说不但在企业年金市场，就是在目前整个保险市场，也正在成为一种趋势。未来谁能在最短的时间内，拥有为客户提供综合金融保险服务的能力，谁就有可能得到最丰厚的利润回报。