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没谁会对巨大的中国保险市场无动于衷

http://www.sina.com.cn 2006年10月24日 10:19 金时网·金融时报

　　本报独家专访国际保险监督官协会主席亚历山大·阿尤帕

　　在国际金融市场一体化的大趋势下，中国保险业的竞争对手已经不单纯是国内企业，那些嗅到中国保险市场巨大商机的保险巨鳄们，已纷纷兵临城下。在国际交流日益频繁的今天，中国保险业在国际金融市场上扮演着什么角色？究竟该如何吸取国际先进经验、如何快速地与国际金融市场衔接并占有举足轻重的地位？带着这些疑问，本报记者借国际保险监督官协会第13届年会在京召开之际，独家专访了国际保险监督官协会主席亚历山大·阿尤帕。

　　令人动心的“巨大”市场

　　记者：自2002年以来，中国保险业以年均17.3%的速度持续增长，保险业已经成为中国国民经济中增长最快的行业之一。您如何看待中国保险业的高速发展态势呢？

　　阿尤帕：在中国加入世贸组织的5年里，中国政府实施了一系列机构改革措施，争取成为全球市场的重要参与者。如今，中国人民已经极大地受益于中国融入世界经济———中国的GDP在过去27年时间里已经增长了10倍。今天的中国正处于从计划经济到市场经济的转型中，不断扩大的保险市场就是这种改革取得积极成果的例证。

　　专家们都认为，中国的保险业在未来将会保持现在的双位数增长。尽管我们这次来这里主要是讨论监管方面的问题，但是我们更希望了解一下在中国的保险市场上有什么样的机遇和挑战。中国有13亿人口，保费总收入达到624亿美元，所以中国现在已经是世界上第11大保险市场，谁会对此无动于衷呢？

　　实际上，还有其他一些国家像中国一样，他们的保险市场也展示出了增长的潜力。你考虑一下，如果这些国家已经促进了非常健康的

资本市场的发展，推动了竞争，进行了监管方面的合作，推动了透明度和开放的话，你就不会对此感到吃惊了。

　　记者：取得今天的成绩，中国保险业付出了巨大的努力。您认为现阶段的中国保险业最大的优势和劣势是什么呢？

　　阿尤帕：中国保险业还很年轻，监管机构也很年轻，都处于刚刚开始发展的阶段。但是她却有一个独特的优势———可以从其他国家犯过的错误中吸取经验教训，少走弯路且不会重蹈覆辙。

　　但是，现阶段的中国保险业还需要大量的专业人士。值得庆幸的是，中国保监会已经意识到自己对专业人士的需求，并且在采取多种途径培养自己的专业人士。还有一点值得关注的是，监管实际上要在公司和客户之间取得平衡，不能偏袒任何一方。

　　“沟通”解决混业监管难题

　　记者：从今天的讨论中可以看出，金融混业经营问题是各国普遍关注的问题。据我了解，目前很多国家也采取分业监管模式，你如何看待混业经营的监管问题？

　　阿尤帕：混业经营的监管对于我们来说的确是一个问题。德国、英国和日本等国家都是混业经营体制，这就需要保险、银行和

证券业的专业人士通过相互之间的交流与沟通，共同探讨如何解决监管问题。从表面看来，保险、银行和证券是不同的领域。但实际上它们三者之间在很多方面是相通的。比如说信用风险、利率风险等，这样的风险对于三个领域来说都是必须要共同面对的问题。

　　谈及综合经营的监管层面，综合监管是通过保险、证券和银行各领域的专家组成的工作组来实现的，这些专家会对涉及综合经营的问题进行统一分析，从而找出解决问题的办法。在美国有56个保险监督官，每州都设有保险监督机构，他们的主要工作就是对超过8000家的保险公司进行监管。保险监督官通过检查保险公司的财务报表来实施监管。值得一提的是，并不是只有公司所属州的保险监督官可以看到该公司的财务报表，美国的所有保险监督官都可以看到任意一家公司的财务报表。

　　记者：分业监管的模式可能会产生监管机构之间的利益冲突，您认为这种利益冲突该如何协调？

　　阿尤帕：冲突肯定是监管机构间的冲突，消费者的利益不会产生冲突。对于解决这个问题的最好办法还是沟通，不同的监管机构之间通过不断的协调沟通形成一种最佳的解决方案。

　　在美国，各州保险法律的协调是通过美国保险监督官协会(NAIC)来实现的，他们每年召开四次会议探讨包括监管协调在内的诸多问题。美国的金融业也有不同的监管机构，不同的机构会在不同层次上进行全面的合作，其中既包括政策制定的高层合作，也包括普通工作层面的合作。

　　"头痛"偿付能力监管

　　记者：除了国际保险监督官协会执行委员会主席外，您还担任美国保险监督官协会主席。美国保险公司是否会经常向您抱怨中国市场对于外资企业设置了过多的限制呢？

　　阿尤帕：美国保险公司在任何市场都会有各种各样的抱怨。诚然，市场的开放意味着更多的公司和更多的竞争，更多的公司能够帮助市场开发出满足客户需求的产品，不同种类的产品竞争能让消费者获得更多的收益。

　　同样不可否认的是，美国保险业有200年的历史，而中国的保险业则处于发展的初级阶段。两者所处的发展阶段不同，因而市场的开放程度会有所差异，政府所采取的策略也会不尽相同。

　　然而回顾中国近15年的巨变，中国保险业的发展势头很良好。中国这样的市场潜力巨大、机会更多、客户更多，要在这样的市场开展业务并从中获益，外国企业必须有耐心，需要和政府及客户一起努力，让保险市场逐步成熟起来。

　　记者：正如您所言，中美保险市场处于不同的发展阶段，当然也会面临不同的问题。那么美国或者其他发达国家的保险监督官，现阶段最头痛的监管问题是什么？

　　阿尤帕：有很多问题都是我们现在所关注的问题，然而在保险监管的三支柱---偿付能力、公司治理和市场行为当中，令我们最头痛的问题还是偿付能力当中的资本充足率问题。保险公司实际上卖的是种信用产品，我们必须要保证消费者购买了保险产品后，能够在需要得到补偿的时候得到相应的保险赔款。

　　在去年维也纳举行的年会上，我们启动了最具有挑战性的一个项目之一，就是要建立起对于保险业公司偿付能力评估的共同框架和标准。它的目标在于实现保险公司在世界范围内偿付能力的透明度和可对比性。这个标准将会使保险消费者、业界监督者以及投资者和其他相关各方从中受益。

　　为了实现这个目标，我们协会在2006年2月份发现了一个路线图文件。这个路线图文件的第一个结果就是建立评估保险公司偿付能力的机构，这个文件表述了总体协会以风险为基础的评估保险公司偿付能力的方法，同时阐述了一下建立起金融监管要求的原则，令人非常高兴的是，这个项目已经得到我们成员以及观察员越来越浓厚的兴趣和参与。这是我们可预见的未来会遇到的最大挑战，毫无疑问也会给世界范围内的保险监督带来巨大的影响。