保险市场国十条后机会增多

　　今年6月26日，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》发布。作为与银行、证券齐头并进的保险业，终于获得了同等高规格的政策扶持。由于此政策几乎覆盖了保险业发展的所有关键问题，其重要性比肩此前资本市场的“国九条”，业内称为保险“国十条”。

　　“国十条”为保险市场带来了政策面的极大利好，业界兴奋地欢呼“保险业的春天来了”，更有业内巨头早已蓄势待发，迫不及待地尝到了“头啖汤”。

　　保险业迎来历史最好发展期

　　保险行业具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是社会保障的重要组成部分。在我国人均GDP从1000美元迈向3000美元的关键时期，必须大力发展保险业，为经济社会发展提供全面的风险保障。

　　然而，国内保险业发展的几十年来，经历了不少曲折。国内保险业自2003年以来已进入市场调整阶段，发展动力出现衰减迹象，如在部分地区出现阶段性的保费负增长，困扰保险业发展的诸多重大问题一直被搁置未获解决。

　　“‘国十条’对加速发展保险业是一场及时雨，保险业将迎来历史最好的发展时期。如果没有如‘国十条’这种政策面作为强大外力的推动，市场将持续陷入增长乏力的胶着状态。”广东省保险学会副秘书长王明友认为。

　　这种观点成为“国十条”实施后保险业高度一致的声音。“国十条”中最突出的亮点是，从政策层面出台一系列推动保险业发展的具体措施，如涉及农业保险、城乡商业

养老保险和健康保险、责任保险等具体业务领域，其主要侧重点和出发点是发挥保险业社会稳定器的职能。而有关保险资金运用的规定，则意味着保险资金运用的瓶颈全被打开。同时进一步明确保险监管职责和范围，把行业、企业自保和互助合作保险统一纳入监管范围，进一步促进保险业向纵深发展。

　　保险行业跃跃欲试争抢先机

　　“国十条”实施不久，政策带来的利好已经显现，保险业乘着春风跃跃欲试争抢先机。

　　中山大学金融学院保险系主任申曙光指出，过去由于分业壁垒，保险资金运用渠道有限，导致各保险公司普遍面临资本金严重不足的问题。“国十条”打开了保险综合经营的政策窗口，支持保险公司通过重组、并购等方式发展成为保险集团公司，支持保险资金参股商业银行等。“实际上，参股商业银行仅仅是保险机构迈向综合经营的第一步，‘国十条’出台后，保险业投资其他金融机构的热情异常高涨。”申曙光说。

　　就在“国十条”颁布的第二天，中国人寿就“迫不及待”地出资46.45亿元人民币购买中信证券定向发行的5亿股股权，完成了中国证券市场史上最大的一笔

股票投资交易；“国十条”颁布的第三天，平安保险宣布香港平安资产管理公司获准成立，并第一次明确提出保险、银行、资产管理将成为平安三大业务支柱的战略架构。

　　据悉，目前国内保险巨头都制订了综合经营的规划，“国十条”已让保险业综合经营的浪潮势不可挡。

　　“国十条”给保险业带来了广阔的发展空间，这就要求各大保险公司要不断优化产品，深度开发产品，以适应市场对保险产品的需求。目前，已有一些保险公司在做大做强做精保险本业上捷足先登。

　　如“国十条”指出，积极发展个人、团体养老等保险业务，鼓励和支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划，提高员工保障水平。充分发挥保险机构在精算、投资、账户管理、养老金支付等方面的专业优势，积极参与

企业年金业务，拓展补充养老保险服务领域。

　　受此政策的积极影响，7月5日，平安养老保险公司凭借自身的优势成为联想企业年金计划的受托人。平安因此实现了在IT行业员工福利计划的领先优势。

　　记者采访中获悉，目前各大保险公司都在认真学习研究“国十条”，可以肯定的是，消费者今后将得到更优化的保险产品和更细致的相关服务。

　　保险市场创新任重道远

　　保险业在国内还是个朝阳行业，目前我国保险资产占金融业总资产的比重仅为3.8%，远低于发达国家20%至30%的水平；我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远低于发达国家1.5件以上的水平。

　　现实的差距也意味着巨大的发展潜力，“国十条”同时为保险业提供最强大的助推力，可是各大保险公司要真正抢占到“国十条”带来的发展先机，仍然任重道远。业内专家指出，为适应发展要求，保险公司必须苦练内功，实现从原来的粗放式经营转为精细化耕作，要及时根据市场需求不断加强产品创新、服务创新和管理创新。

　　如“国十条”要求努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险，建立节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度。然而，目前相关保险产品却很难满足农民的需求，农民迫切需求健康、养老保险，可是往往价格太贵无力购买。这就需要各大保险公司加强研发，不断创新产品和服务，满足蕴藏巨大潜力的农村保险市场的需求。

　　王明友同时认为，我国保险业仍处于发展的初级阶段，保险经营者、消费者和保险市场都还不成熟，这就需要有关部门加强监管指导职能，发挥好政府推动和政策引导作用，如“国十条”出台后，保险业迫切需要相关配套措施进行指导，从而保证大好政策得到正确的贯彻实施。

　　　新华社记者 陈冀 俞丽虹