首届中国汽车保险产业链发展论坛发言集锦

　　编者按

　　“很难想象，一个不做汽车保险的公司，能够在中国的非寿险市场很好地立足和发展。”此话真实地反映出汽车保险在财产险市场举足轻重的地位。从1988年迄今，汽车保险占财产险业的业务比重连续多年都在60%到70%左右。近5年我国汽车保险年平均增长为18%，远远高于其他业务。“汽车保险发展好，中国的财产保险才能发展好。”

　　然而，如何经营好汽车保险，一直是困扰财产保险公司的一个难题。未来中国的汽车保险如何能有效地促进汽车生产与消费，更好地发挥其社会管理职能？日前举办的“首届中国汽车保险产业链发展论坛”提出了以汽车保险为中枢，把汽车行业与之有关的各个产业串起来，共建汽车保险产业链，促进链内产业和谐共赢发展。这个发展思路得到了保监会、保险行业协会及汽车发展的相关产业协会、企业、专家学者的关注。

　　

汽车保险关乎中国财产保险的整体发展状况

　　中国保监会财产保险监管部主任 郭左践

　　从1988年迄今，汽车保险占财产险业业务比重连续几年都在60%到70%左右。今后一段时期，起码在“十一五”期间，我国的汽车工业还将以每年保持10%以上的速度增长，这就给汽车保险业带来了广泛的发展空间。

　　同时，由于汽车保险涉及面广、涉及人群多，社会影响大，因而做好汽车保险也有深刻的社会意义。一方面，我国的车险业务还有非常大的发展空间，另一方面，汽车保险对于投保人来说，不仅是一种保障，也是一种风险的转嫁，对于化解社会矛盾和保障社会安定团结都有极为重要的意义。

　　今天我们以汽车保险为中枢，把汽车行业与之有关的各个产业串起来，从这样一个角度将汽车保险产业链定义为：以汽车保险为中心，由不同业态的主体组成的产业链条，包括产业链前端的汽车厂商，汽车销售商，各保险专业、兼业代理机构和经纪公司，以及产业链后端的公估行，律师行和医院等等。

　　保险中介在产业链上的作用不言而喻

　　中国保监会中介监管部主任 王建

　　谈及保险中介对汽车保险产业链提供的价值，我认为可以归纳为四个方面。第一，充分利用保险中介机构，可以避免自设网点的费用，从而实现降低交易成本和拓宽销售渠道的双重目标。第二，保险中介的参与有助于分散车险产业的风险。保险中介机构作为保险产品和保险服务的供应商，分担了保险公司一部分的经营风险，特别是它可以缩短保险公司的管理链条，减少管理成本和风险。另一方面保险中介机构在保险产业链条中的作用，它不仅限于上下游简单的连接，而且要与这个产业的多个环节发生联系，所以它占有很多的信息资源和销售资源、销售渠道，那么这时候它也有助于分散保险公司的风险。第三，保险中介的参与有助于车险产品的开发。市场的实际需求会通过中介反馈给保险公司，中介反馈的信息会使保险公司在制定相关产品、相关保险条款、开发相关的产品方面更贴近市场。第四，保险中介的参与，对于改善保险服务质量也大有裨益。

　　保险业期待成熟的汽车保险产业链

　　中国保险行业协会会长 王宪章

　　我们借鉴汽车保险发达国家的成功经验，结合中国保险市场的实际情况，得出了一个重要的结论———解决汽车保险产业存在问题的根本途径就是要将整个汽车保险产业链整合起来，通过建立一个沟通和交流的平台，共同解决汽车保险发展中存在的问题，实现整个产业链上各个主体的协同发展。

　　发达的汽车服务业是成熟的汽车市场的重要标志。作为汽车服务业的重要内容，汽车保险的健康发展是做大做强汽车行业的助推器。但是，要做好汽车保险，仅靠保险公司的力量是不够的，这也需要保险公司、保险中介机构、汽车生产厂家、零配件商、服务提供商、汽车金融公司等相关行业协同发展，形成一个有机整体，实现分工制的规模经济。我们应当将汽车保险产业链上的各个主体组织起来，通过产业链上各个环节的共同努力，在“发展汽车保险，构建和谐社会”的主题下来发展我们的汽车保险业。其中，汽车保险公司作为产业链的主体，应当走在最前面，贯彻科学发展观、不断创新，充分发挥对产业链协同发展的推动作用。

　　构建和谐有序的汽车保险产业生态

　　中国保监会政策研究室副主任 周道许

　　目前，我国汽车保险产业存在的制约因素体现在消费意识淡薄、产品不够丰富、服务不够完善和汽车保险业产业链发展不充分四个方面。对于这些问题，国外发展汽车保险产业的经验非常值得我们借鉴。从发展模式看，保险市场发达国家普遍重视发展汽车保险，采取各种手段推动汽车保险发展。首先，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，目前，多数发达国家均已制定了“汽车保障基金制度”。其次，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。如果一家保险公司不顾自身实力和汽车保险市场的客观环境打“价格战”，无异于自取灭亡。第三，汽车保险市场高度细分，“量体裁衣”。发达国家的保险公司一般在制定汽车保险费率时，都充分考虑不同类型客户的汽车保险消费需求，并有针对性地开发产品。

　　要推动汽车保险产业发展，构建和谐有序的汽车保险产业生态体系，首先，必须以专业化经营为基础。其次，要以合理分工为保障。第三，要以合作共赢为目标。

　　正确定位汽车保险在汽车产业链中的地位

　　人保财产股份有限公司副总裁 王和

　　汽车保险之所以能够成为汽车产业链的重要环节，是因为它处于汽车产业链的中游。它前面与汽车制造、零配件生产、汽车销售等相联系，后面与汽车使用、汽车维修、事故救援、医疗服务、法律服务等相联系。它一手牵着与汽车相关的生产和供应企业，一手牵着广大的汽车消费者，往往扮演着代表汽车消费者集团利益的角色，为消费者争取一个更加安全和公平的消费环境。

　　我国的保险业存在的一个突出问题是：就保险论保险，没有跳出保险看保险。所以，思路相对窄。汽车保险的发展需要将自己放到汽车产业链中思考并定位，不能孤立地看汽车保险的发展问题，而应当站在一个更高的高度思考汽车保险发展问题。要有一种承上启下的思维，要有一种集成创新的思维，要有一种推动行业进步的思维，有了正确的定位，汽车保险在汽车产业链中才会有应有的地位。

　　构建和谐共赢的汽车保险产业链

　　天平汽车保险股份有限公司总裁 谢跃

　　如果产业链中的相关主体不和谐，相互之间攻击，最后受害最大的就是客户，这是产业链内部不经济造成的结果。汽车保险产业链的和谐与共赢，就是要打消产业链内部的种种不和谐的因素。

　　中国正在进入汽车社会，汽车保险已经成为用车成本的重要构成，汽车保险产业链的和谐是全社会和谐的必然要求，大量且不断增加的事故使社会不得不关注由此引起的各种问题，只有汽车保险产业链各主体的共同努力才能有效解决这一社会问题。保险产业链的使命不仅在于事后补偿，更重要的是应该宣传

汽车安全教育，增强事前防范，降低事故率，提升人的价值。

交通事故强制保险的实施，再次要求汽车保险公司承担相应的管理风险的社会责任，而保险公司只有与产业链上各主体携手才有可能完成这一使命。汽车保险产业链上各主体的生存与发展也要求我们坐下来认真审视自己，找出能够达成共赢的途径，构建一个良性竞争的环境。