10月大限逼近 交强险突破困局

　　来源：中国经营报 本报记者：徐永

　　从10月1日起，凡未按规定投保交强险并张贴或携带交强险标志的机动车车主，将面临扣车和罚款的窘境。黄左(化名)是国内一家保险经纪公司负责人。8月22日，针对机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)市场保险费和手续费的混乱状况，他还在与记者讨论建立类似便利店模式的交强险投保网络设想，以统一标准(例如统一标识销售门面等)解决当前的混乱问题。巧合的是，8月23日，保监会即发布了《关于加强机动车交通事故责任强制保险中介业务管理的通知》，重申严禁保险费手续费率浮动和独立核算。

　　“通知出台表明监管层也意识到了交强险推行中存在的问题，但关键还要看保险公司的执行情况。”深知交强险推行中各种难题的黄左告诉记者。

　　曲线颠覆

　　但事实正如监管层所担忧的那样，交强险自推行以来，遭到了来自投保者、保险公司及中介机构的“曲线颠覆”。

　　首先是高保费导致的投保冷淡。一个明显的现象是大量车主提前购买或续保商业三者险。以中国人民财产保险股份有限公司(中国财险，2328.HK)原来的商业三者险作比较，6座以下私家车是900元左右保5万，且投保者可以拿一个较低的折扣，新版商业险在北京地区也降到了671元保5万。而交强险的价格则是1050元保6万。由于交强险相关条例规定“在交强险制度实施前已购买商业三者险并且保单尚未到期的，原商业三者险保单继续有效”，大量车主为避免高保费，纷纷赶在7月1日之前续保商业三者险，造成了7月初交强险的投保冷清局面。

　　广州瑞业保险代理公司相关人士告诉记者，提前续保的车主里还有细分。由于保监会直到6月底才确定交强险相关经营资格、费率和责任限额等情况，许多保险公司及其营销员对提前出单的商业险是否能替代交强险还不确定，于是出现了不少6月份提前出单、起保日期在7月1日以后的保单。但按照相关规定，这类保单是不能替代交强险的。据悉，广东保监局近期召开相关会议，也是希望保险公司重点做好这部分车主的投保服务工作。

　　其次，在地区历史赔付数据相对稳定的情况下，高保费意味着更大的利润空间，而部分保险公司和代理公司的违规做法似乎也从侧面上印证了这种猜测。北京某保险代理公司相关负责人告诉记者，由于在交强险投保上各公司并无差别，保险公司在此项业务上主要以网点和渠道取胜，部分保险公司或营销员为了扩大业务，不惜提高代理费(保监会规定为4%)，或者以送附加商业险等形式降低保费。“保险公司出让利益，表明他们对其中的利润空间比较有信心。”该人士表示。

　　某保险公司广东分公司车险负责人向记者坦承，在某些代理渠道中间，确实出现了初期交强险业务下降的现象，“不排除是其他保险公司承诺更高手续费率所致。”

　　针对这些“曲线颠覆行为”，平安财险广东分公司个险副总曹阳认为，交强险由于责任范围和赔偿原则都与商业险不同，在保费上会比同类险种略高。“投保者通过提前续保合理规避，本身是一种市场选择。而部分保险公司的违规做法是追逐短期利益的个别行为，不是保险公司间的主流。”

　　严阵以待

　　李青是某保险公司广州分公司车险部门工作人员，近段时间他的主要工作就是不断进行客户回访，提醒那些投保了起保日期在7月1日以后的商业险客户，及时购买交强险，避免10月1日以后遭遇两倍的罚款并被扣车等处罚。

　　临近交强险投保10月大限，包括经营代理机构和监管层在内，都开始进入备战期。而完善垫付、无责赔付等投保后环节的重要性也日益浮出水面。

　　9月11日、12日两天，广东保监局召集辖内有交强险经营资格的保险公司召开内部会议，对即将结束过渡期的交强险投保作了相关部署。针对部分提前续保、但起保日期在7月1日后、必须重新投保的车主，该局要求保险公司做好相关服务和引导工作。

　　广东保监局相关负责人介绍，该辖区内交强险已占商业险的40%左右，投保情况比较稳定。10月前，该局还将联合卫生和交警部门就交强险的实施检查做最后沟通。记者从深圳保监局了解到，该局也和交警部门就交强险的检查工作等建立了一套快速反应机制。

　　交强险10月临近，绷紧了各方的神经。其结果都是希望这个中国首个法律规定强制实施的“利国利民”的保险制度，不至于在执行过程中遭遇“折扣”。