银保自律公约有助于推动代理市场健康发展

　　马晨明 冯宗德

　　继保监会、银监会6月份联手推出《关于规范银行代理保险业务的通知》之后，日前由近百家保险公司共同参与制定的旨在制止保险市场不正当竞争，防止商业贿赂，推动银行保险业务持续、健康发展，建立自我约束和相互监督机制的《银行、邮政代理保险业务自律公约》(以下简称《公约》)也已下发到各保险公司及金融机构。目前，各基层保险公司及商业银行代理机构正按《公约》要求，逐项对照检查，全面开展自律工作。业内人士指出，此举必将进一步规范和推动代理保险市场健康发展。

　　《公约》有利于进一步遏制代理保险市场的盲目发展。当前，各保险公司及商业银行出于各自不同目的和利益考虑，纷纷使出杀手锏，在全国范围内掀起了一场代理保险热。据权威机构统计，代理保费收入占全国保险行业年保费收入比例已超过30%，部分保险公司代理保费收入所占比例更高。从商业银行看，近年所开展的代理保费收入年增长比例大都超过两位数，有的甚至达到成倍翻番的状况。资料显示，当前部分商业银行代理保险业务发展明显出现盲目性，其中最引人注目的是：部分地方现已出现了不顾政策规定和要求，随意开办代理保险业务、盲目扩大保险代理业务品种与范围、个别甚至以牺牲自身业务为代价，盲目追求代理保险业务规模与数量等不正常现象，这不仅严重影响了代理保险市场的健康发展，而且为商业银行开展业务经营埋下了严重的风险隐患。《公约》的签署不仅进一步表明了金融高层对代理保险市场严格整治和加强监管的信心与决心，而且通过相互约定的方式，再次重申了商业银行开办代理保险业务必须具备的基本条件，要求保险公司及代理人共同遵守，必然对商业银行盲目开办代理保险业务起到较好的约束作用；同时也有助于商业银行在开展代理保险业务中保持经营理性。

　　《公约》有利于进一步遏制代理保险市场的无序竞争。资料显示，目前代理保险市场无序竞争在部分地方表现突出。一方面，一些保险公司为了扩充代理保险机构队伍，纷纷以提高代理保险手续费、私下向保险代理人支付现金“回扣”或以“营销大单给予特别旅游奖励”等方式变相“招兵买马”，为尽快扩充“地盘”，各保险公司相互“杀价”竞争，使许多保险公司代理业务经营陷入亏损边缘；另一方面，部分商业银行为了在代理保险领域中争得一席之地，其代理保险营销员时常出现夸大保险利益宣传，承诺保险不确定性收益，误导消费者，个别甚至采取弄虚做假、把保险当储蓄“叫卖”等方式，扭曲开办代理保险业务，代理保险领域里无序竞争令人担忧。《公约》第二章第二条至第十一条所规定的代理保险人资格、代理保险人员培训、保险产品宣传要求、保险手续费支付标准、支付方式及上限额度等具体可操作性的“自律规范”条款，使保险公司与代理人在开展代理保险业务中基本上实现了有章可循，从而有利于保险公司及代理人自觉纠正经营中的不正当行为，最终推动保险代理市场朝法制化与规范化方向发展。

　　《公约》的签署有利于代理保险成为金融服务的“阳光工程”。《公约》的签署充分体现了它的严肃性与权威性，《公约》不仅要求各级保险行业要成立自律执行委员会，加强对签约单位的检查与监督，而且要求各保险公司对市场上出现的一些违反公约的行为向行业协会和自律执行委员会反映和举报，情节严重的可直接向保监会和当地保监局反映或举报，并协助查处。此举既弥补了当前市地县无保监会分支机构的监督“缺位”，又有利于推动代理保险市场最终成为大家共同监督的保险“阳光地带”，从而让金融机构更好地为消费者实现保险金融服务。