普通老百姓需要什么样的重疾险产品

　　□刘道海

　　在某种意义上讲，当前国内各保险公司正在销售的重大疾病保险产品，存在两个严重影响让人人都能享有保险保障的瓶颈：一是价格普遍过高。以一名30岁的男性、投保金额10万元、缴费年限为20年为例，若分别购买各保险公司重大疾病保险，每年应缴保费额分别是：购买太平洋“康健一生”，每年需缴费9300元；购买中国人寿“康宁终生”，每年需缴费7100元；购买新华人寿“健康天使”，每年需缴费4400元；购买泰康人寿“生命关爱”，每年需缴费3700元。这种年缴费价格过高的“重大疾病保险产品”，一般普通老百姓是很难买得起的，更不要说占人口多数的农民朋友啦！二是附着在重大疾病保险这个险种上的投资理财功能太重。很多有钱人购买重大疾病保险产品，保病是一个方面；更主要的还是为了免税投资，赚取更大的利润。更确切地说，现在重大疾病保险产品的核心功能，或者说基本功能已被严重地扭曲了。

　　重大疾病保险产品，是人人都应该享有的“护身符”。所以，新型重大疾病保险产品，应具备如下一些主要特征：一是只要想购买，人人都能买得起(例如每年100—200元左右)；二是当年购买当年有效，以鼓励人人连续购买；三是重大疾病保险产品的保费，不具有返还功能，体现“人人为我，我为人人”的社会互助原则；四是重大疾病保险产品，不应具有其它延伸功能，特别不应具有投资

　　这种“新型”的重大疾病保险产品，能彻底改变普通老百姓那种“小病挨、大病拖、不要命的病无法躲”的悲惨局面，能够彻底改变普通老百姓对于战胜疾病的无奈。这对于提高全民族的健康水平，实现社会和谐具有重大的现实意义。