车险信息平台：保险推动交通排堵保畅

　　8月25日下午，申城烈日当头。张先生走出保险公司的缴费大厅，却神清气爽：由于一整年的安全行驶，没有任何交通违章和事故理赔记录，保险公司把他的交强险保费下调了10%。

　　张先生交强险费率能够下调，得益于上海市机动车辆联合信息平台，这个平台记录了所有上海机动车辆的交通违章和事故理赔信息，保险公司凭借车辆行驶证调取该车辆前一年的行车安全信息，包括违章和理赔情况，依此为据计算交强险的保费。为防止信息差错给投保人造成损失，保险公司的计算机系统在出单前将实际费率浮动情况告知张先生进行确认，如有异议，可经过核实后更正。

　　据统计，两年多来，共有308万辆车通过车辆联合信息平台投保，第三者责任保险(含强制保险)保费收入40.13亿元。据此，很多人像张先生一样买到了费率下浮的保险，当然，也有相当一部分人由于违章和发生事故而保费增加。

　　两年多的实践表明，车险信息平台对上海开展平安建设和社会经济发展的作用越发明显。

　　为保费浮动杠杆提供支点

　　开展城市道路“排堵保畅”，早已列为上海市委、市政府的“实事工程”。两年多以前，有关部门经过深入研究确定：要把发挥保险费率浮动杠杆作用，督促和调动驾驶员安全行车意识，作为道路交通“排堵保畅”工程的重要工作举措；而建立能提供数据依据的信息平台是保险费率浮动杠杆的重要支点。

　　2004年4月1日，经筹划准备，上海市公安局交警总队和市保监局共同建立的机动车辆联合信息平台正式启动，实施车辆第三者责任保险费率浮动机制。这是保险业积极参与平安建设、充分发挥“社会稳定器”作用的一个典型事例。

　　自从机动车辆联合信息平台正式启动后，每天营业结束，上海所有的财险公司都把当天承保、理赔、退保等信息及时传到信息平台。市交警总队也把每天车辆闯红灯、酒后驾车、超速行驶等违章违法信息记录汇总上传。这样，大凡有车辆即便只是在续保前一天被电子警察拍到超速行驶，第二天早晨保险公司也会给出一份保费上涨10%的交强险。

　　正常运行两年多来，车辆信息平台功能不断完善和扩大，在降低交通违法和减少事故等方面取得了阶段性的成果。截至今年6月底，平台共整合公安交警和保险行业的数据信息约1785万条，其中车辆信息约562万条，驾驶员信息约448万条，违章信息约381万条，保单信息约332万条，理赔信息约62万条。

　　从今年7月1日起，上海市车辆联合信息平台管理与国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》顺利对接，在国内率先实施交强险的浮动费率，继续发挥保险费率的杠杆作用。一个月内，通过联合信息平台承保的交强险车辆10.45万辆，保费收入9732万元。其中，费率下浮的保单占40.14%；费率上浮的保单占13.71%。有关部门表示，车险联合信息平台将把杠杆作用最大化，今年10月开始，上海车险三者险也将通过平台系统进行投保，实行费率浮动机制。

　　提升管理水平 减少道德风险

　　在机动车辆联合信息平台实施之前，由于没有一个共同的车险数据库，各保险公司只能依靠本公司以往的理赔数据来确定投保车辆的费率浮动标准，很难了解投保车辆总体的违章情况。而这却给一部分违章率高的人有了可乘之机。可现在不同了：要逃过费率的“惩罚”已经不可能，车辆信息平台对那些交通乱违章的驾驶员明显发挥了心理震慑作用。有的驾驶员表示，违章驾车的成本太高了，除了要被交警处罚款扣分外，连保险费也要跟着涨价，实在有些吃不消，看来以后要把好自己这关。

　　第三者责任险采用费率浮动机制后，车辆无论由谁驾驶，该车辆上一年所发生的交通违章、违法行为及保险事故理赔记录都将纳入机动车辆联合信息平台，作为下一年保费上浮的依据。有调查显示，上海目前私家车车主和专业运输单位驾驶员对费率浮动机制的知晓率分别达到90%和100%，绝大多数车主对奖惩结合的新机制持欢迎态度。

　　随着时间的推移，如今沪上的车主们安全驾驶意识大大增强，轻易将车辆转借他人使用的现象也大为减少，上海市道路交通事故发生率因此明显下降。据上海市交警总队统计，2005年全市发生道路交通事故数、伤亡人数和财产损失与2004年相比均呈下降趋势，仅出租

汽车行业的交通事故和违法总数就分别同比下降了28.4%和21.26%。

　　两年多的实践表明：公安交通管理部门通过车辆联合信息平台对大量信息的交换和监控，能够及时掌握交通事故的现状和趋势，提高道路交通管理水平；同时，也为公安交通管理部门加强与

汽车产业规划、车辆设计和驾驶员教育等在内的社会各界的合作，提供有利条件和成功经验。

　　同样，保险公司通过车辆信息平台也获益匪浅：能减少道德风险的产生。保险欺诈特别是车险理赔欺诈已经成为一个影响行业健康发展的问题。有关部门利用联合信息平台共享车辆的理赔记录，有效监控和打击了骗保、假牌以及交通肇事逃逸等与车辆有关的违法犯罪行为，并能及时根据车辆理赔信息提前预警可疑车辆，有针对性地开展防范工作，更为可贵的是，车辆信息平台积累的各类数据，还为保险公司开发车险新险种、科学厘定车险费率提供了大量有效的基础依据。为此，监管部门的有关人士表示，车辆联合信息平台的成功运行，使各保险公司能快速掌握投保车辆的风险状况，变被动的“事后控制”为主动的“事前控制”，推动行业的规范经营。在共享信息资源面前，保险公司之间的竞争更加公开、公平，竞争模式也由价格转向优质服务。

　　扩大适用范围确保道路畅通8月23日，市政府召开推进保险工作发展会议，研究上海保险业改革发展工作。会议提出，要进一步完善公安与保险机动车辆联合信息平台的功能，逐步扩大适用范围。

　　据悉，上海交通管理部门将与上海保监局进一步合作，完善现有的信息平台运作机制，改进共享信息平台的信息采集、录入、传递等方式和手段，将费率浮动机制分步骤、分阶段地引入到其他商业车险中去，并合理调整上下浮动的范围和幅度，发挥保险经济杠杆的社会管理作用。同时，进一步扩展共享信息平台的功能，建立被保险人索赔信用等诚信系统，提高打击保险欺诈违法犯罪的工作水平。

　　公安部门和保险行业将继续探索车辆信息平台在推动交通事故快速处置工作中的作用，充分运用保险机制和手段，把交通事故对道路交通的影响减少到最低限度，确保城市道路畅通。不久，将推出2000元以下轻微物损交通事故由当事人自行协商处理、保险公司直接理赔的措施。

　　此外，市公安局还将与上海保监局、上海保险同业公会和相关保险公司进一步合作，推动保险在

交通安全公益宣传、事故防范科学研究、交通安全干部培训、机动车驾驶员素质教育和专业运输单位安全监管等方面有所作为，为上海的交通安全做出新贡献！

　　作者:苏微佳