投保意外险意识要加强

　　切莫忽视意外险

　　斐翔

　　瑞士再保险的《2005全球保险报告》近日出炉，我国去年的保费列全球第11位，但衡量保险市场成熟度的保险密度(人均保费)和保险深度(保费占GDP比例)等指标却排在50名开外，其中人均寿险年保费只有244元，非寿险年保费只有127元。由此可见，对中国的老百姓来说，对于保险虽然已经有了一定的认识，但是对于意外险的重视程度明显还不够。

　　保险业内人士普遍认为，“高利率时代买养老分红险，低利率时代买纯保障险。”低利率时代最值得购买的三类保险是意外险、定期寿险和医疗险。在海外，人们基本上都不买投资分红类的保险，中国人却喜欢以是否能拿回本金来衡量保险产品的“好坏”，觉得纯保障的保险产品拿不回本钱“不划算”。其实分红投资保险保障功能很小，而像意外险这样的品种，虽然不能拿回本金，其却可以对一些不能预知的事情进行保障。就像被大家已经熟悉的航空意外险、旅游意外险等。

　　意外险并非什么都保

　　在此次强热带风暴“碧利斯”外围影响上海期间，被风刮下来的物品砸坏停在小区里轿车的事情屡有发生，一些车主认为，自己已经买了车损险就可以获得赔偿，但从实际情况来看，高空坠物砸伤轿车得分两种情况，如果砸坏的是车身，车险中的车损险当然要赔；但如果砸坏的是玻璃，车主又恰恰没有购买车险中的玻璃破碎险，保险公司是肯定不赔的。

　　同样，由强风引起的树枝刮伤、高空坠物砸伤、雨天滑倒等均属于意外伤害保险的责任范围。最近，平安人寿、中国人寿的有关人士在接受记者采访时声称，市民如想规避各类意想不到的风险，最简便易行的方法便是买份短期意外险。不过意外险一般对于伤残程度会有所限制，即只有因意外致死或高残，保险公司才会予以赔付，如果因意外导致轻伤，也想获得保险公司赔偿的话，那就要附加购买意外伤害医疗险。

　　打包购买还是自选零买

　　目前不少保险公司推出了以家庭为投保单位的保险，“一张保单保全家”的“新概念”引起不少投资者的关注。全家型保险究竟保些什么？投资者是购买家庭套餐式全家型保险好呢？还是自助购买普通保险进行组合更合适呢？全家型保险是一种以全体家庭成员为被保险人的保险，投保时，投保人只要填写一份保单即可获得多人、多险种的保障。由此看来，全家保险具有简便、全面、灵活的特点。