保险千篇一律 旅游险产品体系亟待完善

　　又逢七八月的外出旅游高峰期，旅游险再次引起了人们的关注。如今，人们外出旅游日益丰富多彩，诸如自驾游、跟团游、探险游，各种新奇的旅游方式层出不穷。然而，面对五花八门的旅游，旅游保险却并未跟上快速变化的节奏，产品滞后，表现为保障程度不高、保障范围不广。为此，近日保监会与国家旅游局联合下发了《关于进一步做好旅游保险工作的意见》，及时提出：要完善旅游保险产品体系，发展新兴旅游保险和特种旅游保险。

　　在今年早些时候上海举办的“旅游保险论坛”上，与会专家和业内人士也曾对旅游险的单调表示担忧：虽然沪上各家旅行社都由旅委统一投保了旅行社责任险，但旅游保险仍呈现出“单调的意外险唱主角，产品不丰富”等问题。记者随机走访了几家旅行社，春秋旅行社代理中国人寿的旅意险，大通旅行社代理太平洋人寿的旅意险，友声旅行社代理

平安保险的产品，虽然各家公司产品名字迥异，但内容相差无几：保费在10元到30元之间，保障多为6万元到20万元的意外死亡伤残，1500元到1万元的意外医疗，保险期限2到15天。据此，业内人士指出，目前大部分旅游意外险无非就是“费率更为优惠的超短期意外险”，何况旅游险将一些滑雪、攀岩、高原反应等旅游色彩浓重的项目列为免责，实在让消费者觉得“弃之有忧，购之无味”。

　　面对现实，绝大多数游客自然不买单一旅游险的面子。有游客坦言，自己多买份一年期的短期意外险，完全能涵盖外出旅游的风险，何况如今一些卡式保单可用短信激活，保险期限可以自由控制。也有的游客认为旅游险对一些旅游项目保障有限，根本无法体现旅游的特色。

　　上海市旅游事业管理委员会主任道书明认为，现在老年旅游、滑雪、漂流等特种旅游项目已经较为普遍，保险公司理应开发适当的险种，以满足多元化的需求，比如可以通过加费等手段，将旅游过程中一些可控的风险项目融合进险种。

　　锦江国际(集团)有限公司旅游事业部总经理宋超麒也表示，旅游保险的品种理应更丰富些，例如可以推出酒店、景区适用的公共责任险等，为探险、极限运动等特殊旅游提供保障的产品。

　　业内不少专家指出，旅游保险产品体系的完善，需要将旅游险的触角更为延伸，如果将严重影响旅游质量的间接损失也能纳入保险范围，将带来旅游保险的真正变革。比如今年春节期间，数百名内地游客在香港

迪斯尼被拒入园，除了旅行社对这些游客作出的退票补偿外，游客因为不能入园而造成的精神乃至其它方面的损失赔偿迟迟没有着落，这一事例其实向保险公司提出了新课题：旅游险应及早尝试把这类意外状况纳入保险范围。

　　在此值得一提的是，外资保险公司显然在旅游险创新上快了一步。如美亚保险最近已经将一些旅游途中的风险项目列入旅游险的附加险中，并附加提供包括“行程耽搁”、“行李遗失”、海外SOS援助等服务；友邦保险新近推出美元旅意险，保障游客在国外旅行期间发生意外事故或患病治疗，直接获得美元赔付或垫付，方便其获得及时治疗和救助。

　　曹瑾