目前我国的长期护理险毕竟还在起步阶段。根据国外发展的经验,这一险种以后还会不断升级。那么,市民能从这种升级中得到怎样的实惠呢?
增加费用补偿
国泰和人保健康险目前均只提供定额给付的长期护理险,即不论投保人得了什么病、
花了多少钱,每年统一给付一定数额的理赔。而保险发展比较成熟的国家,也有“费用补偿型”的长期护理险,即投保人看护或者看病花了多少钱,拿着发票向保险公司报销。
对投保人来说,“费用补偿型”更加以人为本,但对保险公司的精算、偿付能力也提出了更高的要求。
提供护理服务
业内人士介绍,我国的长期护理险以后还会增加“护理服务”的内容。通俗点说,如果被保险人真的发生了生活不能自理的现状,保险公司并不是给予经济补偿,而是将其安置在条款里约定好的某一级别的“护理院”里,为其提供某一级别的护理服务,比如24小时不间断看护等等。
这种保险显然更实用。但问题在于,国内这方面的“护理院”及其服务的分级还不成气候,缺乏统一的标准,保险公司也无法操作。不过从长远看,这肯定是一个趋势。
多种保险配套
目前的长期护理险仍然以单一险种为主,可能兼顾着重大疾病、定期寿险的职责。其实,很多想买这个险种的市民,都希望给自己的退休生活一个统筹的安排,就像一只“养老降落伞”一样。随着这一险种日趋成熟,保险公司可能也会将其与养老年金、意外险、重疾险、医疗险等打包一起出售。一般说来,保险套餐的搭配相对会比较合理,保费上也会优惠一些,还是很值得市民期待的。
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