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5月以来牛气冲天的股市带动了基金等一系列挂钩理财产品的热销，然而曾经风靡一时的银行代理保险产品(俗称“银保”)却丝毫“牛”不起来。广告牌的最佳位置早已让给了基金，宣传册也被叠放在不起眼的角落；而当向大堂经理问及时，他却说：“现在股市这么好，大家都买基金了，买保险干什么？”
与此同时，银行代理保险还因为保障不足而受到诟病。原来的银保险种，很多都是“
保死不保生”，也就是说，只有意外或因病身故、全残，才可以获得保险金赔偿；而在保险方面最为看重的一些保障作用却几乎没有。原来的银保产品，很大程度上被认为是储蓄的替代品。
在遭到冷遇后，银保渐渐放弃标榜“高收益”，转而回归“保险”的本质，推出了不少注重保障的产品。一些投资型的银保产品也开始通过赠送或附加险等形式增强保障功能。
晨报分析
四种人身保障升级
◎ 医疗保障涵盖医疗保障的银保产品多数对医疗保障的规定设有一定年限，一般为10年左右。在有效期限内，被保险人如遭到意外事故而需接受治疗的，都可以向保险公司报销相关费用，接受治疗的次数一般不限。
可报销的医疗费用一般有一定限度，同时，对于一定年龄层以上的老人，往往设有上限，一旦超过年龄上限，保险公司将认为医疗保障失效。
◎ 住院补贴
住院补贴是所有倾向保障的银保产品最为“青睐”的一种保障范围。友邦新推出的“利得宝”、中保康联的“财富人生”等诸多险种都具有这一功能。
住院补贴一般都按天支付，费用从17-200元/天不等，出现重症监护需要时则费率较高，多为普通住院补贴的一倍左右。此外,住院补贴对赔额、年龄等也有一定限制，一般会要求被保险人年龄在18-60岁。
◎ 重大疾病保障曾被炒得纷纷扬扬的重大疾病保障(重疾险)也是银保的“新宠”。不少综合医疗保障型的银保产品都包含了这一功能，而联泰大都会人寿的“健康防癌保障计划”则是专门针对癌症推出的一款银保产品。针对重大疾病保障，最重要的是注意保障的疾病种类、除外责任，以及是否有指定的医疗方式等等。不同保险公司的产品承保的疾病种类是不一样的，除外责任也有很多，不少重疾险都曾因“未使用指定医疗方式”等原因拒赔。
◎ 多重身故保障在更多保障范围被引入银保的同时，原有的身故保障也“水涨船高”。一些保险公司推出了意外身故=2倍基本保险金额+累积红利+特别体恤金的“三重补偿”方式，或是针对飞机失事等因特定原因身故的情况给予更多赔付。但在开始投保一年以内，若被保险人身故，多数保险公司会选择退还已缴保费，这一点也是需要特别注意的。
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