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变化1
费用趸缴变期缴由于很多人在购买银保时仍抱着一种“定期储蓄”的心理，加之保险公司短视地追求保险金业绩的最大化，趸缴一直是银保最为普遍的缴费方式。但一次性支出数万元、十数万元的资金压力以及退保的巨大损失令很多人望而却步。
一些主推寿险的公司开始静悄悄地改变缴费方式，将一次性缴纳几万元改为每年分期缴付，并在宣传时明确打出“分期储存，缓解大额支出带来的资金压力”等广告语吸引顾客。
太平人寿的“稳得富”、中保康联的“财富人生”等以意外、医疗保障为主的险种，若采取期缴方式，每年保费仅需3千元左右。较之一次性缴清1万或数万元，更容易让人接受。
变化2
银保“走出”银行因为银行渠道的稀缺性，银保付给银行的佣金变得越来越高，即使是一些大型保险公司也不得不收缩扩张计划，避免过度开支。而与此同时，占据了银行阵地的银保产品也在谋求“突围”，利用更多渠道进行销售，银保不再单单只是“银行代理”保险，而是与其他各种销售渠道进行整合。如友邦在放银保宣传单的同时则附注了咨询电话和柜台咨询渠道；联泰大都会则将银保拓展到了电话行销、直邮，以及代理人等更多的渠道。
不变1
投资型险仍唱主角相对一般的保险，由银行代理的保险产品仍然是以投资型险种唱主角。太平洋保险的“保得利”、太平人寿的“太平盈利多理财保障计划”、新华人寿的“红双喜”等传统投资型银保产品仍在各大银行的柜台上占据着重要位置。
虽被冠以“教育金”、“养老金”、“终生寿险”等不同名称，实质上都属于投资型险种，主要有分红型和全能型两大类。基本模式为每月获取红利，到期领取生存金或教育金，意外身故或全残获赔身故、全残保险金。相对而言，这类银保更注重投资回报，而保障功能则较弱。
晨报提醒
●银保不姓“银”。其实，银保只是银行代理的保险公司产品，银行不会对产品的安全性、收益等直接负责；一定不要把银保当成银行储蓄的简单替代，二者是有本质区别的。
●不要将银保看作短期投资。不论偏投资型还是偏保障型的银保产品，都不要简单地看作一种短期投资，尤其不要随便退保，否则得不偿失；尤其是投资型的产品，建议家有余财的人进行5年以上的长线投资，否则收益很有可能逊于银行利率。
●尽量到银行的个人理财中心购买银保产品。理财中心的客户经理大多经过一定的保险业务培训，具备相应的专业知识。花花绿绿的宣传单虽然更加好懂，但毕竟不是很严谨，往往只标注诱人的条件，却不把重要的除外条款在宣传单上明示。
●在购买银保前，需要仔细阅读保险合同条款等。对偏保障型的产品而言，尤其需要注意的是保险的除外责任。只有做到心中有数，才能真正感受到“保障”的作用。
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