发达国家并非贸易天堂 规避风险有赖信用保障 | |||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
http://finance.sina.com.cn 2006年06月23日 10:35 金时网·金融时报 | |||||||||
FN记者 张兰 6月21日,中国出口信用保险公司江苏分公司在徐州举办了美国买家破产案赔款兑现大会暨徐州市农林产品出口企业风险防范与贸易融资推进会。在兑现大会上,徐州市的两家美国企业因投保了出口信用保险而获得了价值22.77万美元的赔款。与之形成鲜明对比的是,国内其他13家未参与投保的企业有近600万美元损失无法挽回。
知否 玫瑰背后暗藏荆棘 在很多国内出口企业看来,“发达国家的市场比较安全”,然而事实似乎并非如此。中国信保江苏分公司有关负责人告诉记者:“这次拖欠国内15家企业的美国客户,近几年来销售规模快速扩张,在行业内信誉较好,但在遭遇一系列意想不到的经营失误后,虽有良好的付款意愿,却丧失了付款能力,导致江苏省7家未参加出口信用保险的企业280多万美元的巨大损失无法挽回。” 尽管这起美国赔案的发生,带有一定的偶然性,但是放在国际贸易的大环境下考量,坏账损失的发生似乎是在所难免的。随着经济全球化的不断深入和出口经营权的不断放开,越来越多的企业特别是私营企业,开始走出国门、搏击海外,寻求国际化发展,但海外买家风险、进口国政治风险导致的应收账款,已经成为国内出口企业十分头疼的问题。据统计,目前我国在海外的呆坏账正以每年150亿美元的速度增加,至今累计发生的海外逾期应收账款已经超过1000亿美元。 实际上,具体分析一下出口贸易的交易环节,便不难发现暗藏在“利益玫瑰”之后的“风险荆棘”。在进出口贸易的实务中,发达国家和地区的进口商在国内市场通常采取商业信用放账的交易方式,信用风险自然也就随之产生。与此同时,进口商为了缓解自己的资金压力,降低自己的交易成本,往往要求出口商提供延期付款的交易方式,因而出口收汇风险也同样出现。然而,国内出口面对发达国家巨大的市场潜力和发展机遇的诱惑,往往对大客户、老客户过分依赖和迁就,缺乏必要的警惕,放松对其贸易项下的风险控制,造成了风险过分集中。 “杀熟” 国际贸易中的恶习 按常理来说,老客户、大客户的商业信用应该相对较高,发生巨额损失的可能性较小。可是中国信保江苏分公司有关负责人却反复强调:要高度关注贸易风险的防范和化解,特别是要重点防范老客户、大客户的交易风险。 从中国信保近几年处理的案例看,老客户、大客户带来巨额损失的情况时有发生,给企业造成“伤筋动骨”影响的,往往就是那些让人信赖、让人放松警惕的大客户、老客户。中国信保江苏分公司有关负责人告诉记者:“对于一些新市场、新客户来说,由于企业本身就比较谨慎,即使发生损失,只会产生局部、暂时和较小的影响,不会动摇企业生存和发展的根基。而这些老客户、大客户一旦出现风险都是大问题,将使企业几年来的经营成果化为乌有,甚至可能带来灭顶之灾,影响企业的生存和发展。” 以此次涉案的买家为例,这家公司是美国一家专业经营板材进口批发的中型批发商,在中国上海和天津分别设有分支机构,其所有货物全部从中国进口,并由供货商直接发往最终用户。这家公司近几年来增长较快,业内反映付款较好,2005年销售额有较大幅度增长,达到4100万美元,是该市胶合板出口企业的重要贸易伙伴。今年初,由于最终买家付款发生拖欠,加之买家内部经营和管理出现失误,使得这家公司资金链断裂,财务面临巨大困难,银行封闭账户,最终宣布破产,致使海外供货商陷入了货款两空的境地。 保险 出口贸易的“护航舰” 据记者了解,在这个案例中,买家项下我国遭遇拖欠损失的企业达到了15家之多,损失金额高达600多万美元,其中仅徐州就有9家企业受损,损失金额超过300万美元。而令人遗憾的是,国内投保信用保险的企业只有2家,投保的出口金额仅为34万美元。 实际上,出口信用保险作为国家的政策性保险,是以国家财政支持为背景,旨在支持和促进扩大出口的,它不仅可以帮助企业进入发达国家市场,又能达到规避贸易风险的目的。有关数据显示,截至今年6月,江苏省通过出口信用保险带动实现的一般贸易出口累计达到48亿美元,其中有近90%的出口为非信用证业务,出口信用险对新市场、新客户的出口支持额超过26亿美元,已经赔付和正在处理的赔案累计达到2588万美元,帮助企业获得贸易融资便利6亿多美元。 在买方市场趋势下,由于非信用证结算方式已成为国际贸易的主流方式,因此,出口企业的海外应收账款存在账期长、风险大的特点,企业寻求融资支持就显得压力较大。对于出口企业来说,充足的订单和配套的资金是企业得以持续快速发展的鸟之两翼,缺一不可。“通过投保出口信用保险,企业的应收账款就变成了一块安全性和流动性都比较高的资产,企业的应收账款风险大大降低,银行的贷款风险也就随之降低,从而解决了企业因找不到银行认可的担保和抵押,而得不到银行融资支持的难题。”一位信用保险专家解释了出口信用保险的作用。 截至今年5月,江苏省出口企业通过这一方式累计获得了6亿多美元的出口融资支持,其中仅农行江苏省分行就累计提供了近3亿美元的融资,占全省出口信保融资业务的50%左右,有效地缓解了企业在扩大出口过程中的融资困难。据该行负责人介绍,对于出口企业来说,采取这一融资方式的好处在于:一是规避了企业在扩大出口中的收汇风险,保障了应收账款的安全;二是破解了企业融资困难的难题,一般情况下银行不再需要企业提供其他担保和抵押措施,可以直接根据信保公司对投保买家核定的限额审批授信额度;三是规避了汇率风险,在人民币不断升值的大环境下,帮助企业规避汇率风险,提前锁定出口收益。可以说,这项业务解决了制约企业发展的市场拓展、风险管理、资金融通等一系列问题,有助于促进出口企业的快速、稳健发展。 当前,如何在有效规避风险的前提下,实现企业出口规模和经营效益的良性循环发展,已然成为每个出口企业必须正视的现实问题。而江苏省的这个案例也给我们上了生动的一课,在充分重视发达国家市场风险的同时,出口信用保险的发展也在相当程度上制约着我国的出口企业的现实收益。 |