交强险破壳在即 专家称转变观念勿只盯费率

　　从7月1日开始，机动车将又增加一个新的标识——机动车交通事故强制责任保险(简称“交强险”)标识。包括汽车、摩托车等机动车所有人、管理人必须全部投保交强险，并将投保标志放在被保险车辆的显著位置，以备随时检查，这是第一个通过国家立法予以强制实施的险种。

　　“机动车交通事故强制责任保险”实施大限的日子越来越近，届时一亿多辆机动车将 被“强制”投保，十几亿行人将获得保险保障。但至今依然悬而未决的费率、保额等，让大多数人云里雾里猜测着，监管机构不得不一次又一次站出来否认流言，但始终不肯透露确切数字，如此这般的“犹抱琵琶”也表明监管机构对这个“第一个通过国家立法予以强制实施的险种”出台的谨慎。

　　进展情况 费率和保额已上报

　　中国保险监督管理委员会财产保险监督部主任郭左践介绍说，目前交强险的专用保单已经完成，交强险的统一标志也已设计完毕；费率、保额标准等已上报国务院审批；7月前保监会将对外公布经营交强险的公司名单，根据车型费率暂分为42类。“交强险的费率和保额，由于国务院未最后批复，还存在一定的不确定性，所以目前还不能向公众透露。”

　　专家释疑 转变观念 勿只盯费率

　　专家估计，从三者险到交强险，费率涨幅可能达30%以上，甚至有可能翻番。这样算来，原来一份5万元保额的三者险保费是800元，变身交强险后，保费将提高到1000元至1500元。这是否意味着实行交强险后车主负担加重了？究竟还用不用再购买第三者强制责任险了？有关人士发表了自己的看法。

　　保费实行奖优罚劣 保监会有关负责人指出，交强险正式施行后会不会增加投保人经济负担的问题，要从两个方面来看：一方面，保险公司经营交强险不以盈利为目的，在费率测算时不考虑保险公司的利润因素；另一方面，投保人应逐步转变观念，交强险的“守护”对象是所有道路和非道路的通行者，也包括投保人自身，所以不能单纯以费率和保额来衡量交强险的价值。

　　这位负责人同时强调，交强险实行费率与道路交通安全违法行为和交通事故挂钩的机制，安全驾驶者可以享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费。但交强险实行的第一年，全国将统一费率、统一条款、统一赔付限额，等基础数据积累到一定程度后，到第二年车主续保时，费率才会与交通安全违法行为挂钩，届时各地区、各公司的基础费率也将可能有所区别。

　　最好与商业三者险组合 从7月1日开始，商业三者险将与交强险并存。业内人士认为，交强险体现的是最基础的保障，交通事故受害人要求赔偿的损失很有可能超出交强险限额部分，而这些还得由商业三者险来补充。交强险实行后，各财产保险公司商业三者险产品可能会做出调整，剔除掉交强险的保障范围，使得商业三者险能够与交强险在产品设计中做好衔接。所以实行交强险后，最好的投保组合是交强险+商业三者险+车损险+盗抢险，这样投保人可以获得充分的保险保障。

　　新旧比较 六大职能不同于商业保险

　　郭左践指出：“交强险在我国是一项全新的保险制度，与消费者以往熟悉的商业三者险有着本质的不同。”

　　强制性。交强险实行强制性投保和强制性承保。所有上道路行驶的

机动车的所有人或管理人必须依法投保该险种，这区别于现行的商业三者险。而具有经营交强险资格的保险公司也不能拒绝承保和随意解除合同。

　　赔偿原则变化。目前实行的商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。交强险实施后，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将“交强险”条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。

　　保障范围宽。商业三者险规定有不同的责任免除事项和免赔率(额)。比如因

地震等自然灾害，驾驶员吸毒、被药物麻醉等人为事件，被保险人利用保险车辆从事犯罪活动等违法事件以及未按合同约定交付保险费等项目属于责任免除事项。一些公司还在合同中规定了不同等级、数额的免赔率或免赔额；交强险除被保险人故意造成交通事故等少数几项情况外，其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率与免赔额。

　　不盈不亏原则。交强险具有社会公益性特点，保险公司经营该项业务不以盈利为目的，在厘定“交强险”费率时不应加入利润因子，实行单独核算；商业三者险以盈利为目的，无需与其他车险险种分开管理、单独核算。

　　分项责任限额。商业三者险实行同一责任限额，即无论人伤还是物损均在一个限额下进行赔偿，并由保险公司自行制定责任限额水平。交强险由法律规定实行分项责任限额，即分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任赔偿限额。

　　费率与交通违章挂钩。商业三者险中不同保险公司的条款费率相互存在差异。交强险实行统一保险条款和基础费率。但实行保险费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”浮动费率机制，经常肇事者将负担高额保费。

　　本报记者 庞婧