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2002年初，陈先生在某人寿公司投保了两全分红险。当时的代理人曾向他承诺：如果急需用钱可以通过减少保额随时变现，并且不做退保处理。在此情况下，陈先生一次投保了5万元保额的保险。2005年时，陈先生下岗收入大幅度减少，想把保额减少2万。但是保险公司的客户服务人员却说减少部分就是退保，只能拿到保险合同上所列明的现金价值。陈先生认为，保险公司代理人曾承诺“减少保额不作退保处理”，应该全额退还保费。保险公司要求陈先生拿出书面材料证明业务员曾经这样说过，否则就要按照公司的正常途径进行退保处理
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陈先生认为代理人既然承诺减少保额不作退保处理，且保险合同上并无相关规定，那么保险公司就应该全额退保。事实上，代理人的口头承诺并不具任何约束力。一般情况下，减少保额就是部分退保。在无法确切证明代理人存在误导行为的情况下，保险公司按照退保条款来计算现金价值并无不妥之处。如果陈先生能让代理人承认自己存在误导行为，那么保险公司可以先全额退保，然后损失部分由代理人负责赔偿，并追究其责任。
案例说明，消费者投保时不要轻易相信保险营销员的口头承诺或说明。应当仔细阅读保险条款，特别是关于保险责任、免除责任以及退保成本等内容。专家建议，无论代理人在投保之前承诺过什么，消费者拿到保单时都不妨让其按照保险合同条款逐一做出解释。遇到条款并未涉及的内容，或者疑问应该直接向保险公司的专业人员进行咨询，以便得到准确的解答。目前不少保险公司的客户服务电话都是24小时开通，打一个电话也许就能避免出现类似陈先生这样的纠纷。
马莉娜
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