■经济评论员基诺
与车主们密切相关的一个险种———机动车辆保险,最近遇到了新“说法”。
为了整治车险市场上愈演愈烈的价格战,今年4月初,中国保监会下发通知,明确规定从7月1日起,各家保险公司通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所
有优惠总和,不得超过车险产品基准费率的30%。也就是说,今后所有保险公司的车险优惠折扣都不能低于七折。
该禁令一出,车险涨价的传言就不绝于耳。已经有不少无奈的车主,为了节省保险费,纷纷赶在禁令实施前突击续保。与此同时,各家保险公司也都在积极酝酿应对方案,或是准备调整费率,或是制订新销售政策。顷刻间,各地车险市场已是山雨欲来风满楼。
问题在于,这些公司是否能一直坚守七折的底线不动摇?
车险是一种严重同质化的保险产品,各家公司的基准费率其实相差并不会太大。如果每家公司的价格都在七折以上,那就意味着一些小公司可能会因为网点、服务等原因失去竞争优势,客户大量流失到其它大公司去。如果出现这样的情况,这些小公司为了生存下去,肯定会想出各种办法来吸引客户:明的不允许低于七折,就暗地里操作。比如返点,保单上根本就体现不出来,监管部门也就无法有效监督。到时候,大公司为了保住客户,也只能被迫跟进。
于是,转了一圈,保险公司还是各自回到了原点,并没有从新政策中尝到太多的甜头。
其实,包括汽车经销商、汽车修理厂在内的众多车险代理商,才是这场变化中获利最丰的人。目前,几乎各家财险公司都把车险作为其最主要的业务,而经营方式又大多是以代理为主。因此,谁能拿到这些代理商手中的客户,谁就能赢得市场的主动权。这种情况下,使得代理商就占据强势。一方面频频向保险公司施压,要求提高其代理费;一方面利用消费者的市场信息弱势地位,把保险公司的返利轻松装进自己的腰包。
“限折令”出台后,保险公司可能会少给代理商5个点、10个点的手续费,但代理商也许就会把车险价格提高20个点、30个点,因为它这次打着“不低于7折”的幌子,可以名正言顺地向消费者收钱。因此,这场变化中最苦的就是广大消费者。
本来,新政策出台的目的是为了规范车险市场,但由此看来,由监管部门强制性推行的新规定,除了中介、代理商获利外,保险公司和消费者最终并不能得到多少好处。
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